Решение по делу № 2-2100/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-2100/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

11 марта 2015 года Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Л.И.Э., при секретаре Г.Д.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к А.Н.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика А.Н.А задолженности по Соглашению о кредитовании № на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГ г., в размере № руб., расходов по госпошлине в размере № руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, исковые требования признал частично в размере № руб. – сумму кредита и проценты за пользование кредитом, просил отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с него комиссии банка за обслуживание счета, просил снизить неустойку.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст. 173 ГПК РФ, суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчику разъяснены последствия признания иска, а именно: что решение может быть принято судом только на основании его признания иска.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение № о кредитовании на получение Персонального кредита в размере № руб.

Договор заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435, и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГ №, а также в иных документах, индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила № руб., под № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее № - ого числа каждого месяца в размере № руб.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушении условий Соглашения ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по плановому погашению задолженности. Согласно представленному истцом расчёту задолженности в результате неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, у ответчика образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГ в общей сумме № руб. состоящая из суммы основного долга в размере № руб., начисленных процентов - в размере № руб., комиссии за обслуживание счета - в размере №., штрафы и неустойка в размере № руб.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика по основному долгу в размере № руб. и процентов за пользование кредитом в размере № руб., т.к. он составлен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика основного долга по соглашению о кредитовании в размере № руб. и процентов за пользование кредитом в размере № руб.

Между тем суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере № руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.5 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Ф.» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГ. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета предоставляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????–���?????????????????????????????????�????????????�????????????�?????????J?J?J??�????????????????????????�????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�-�?�?�/�����?������?�����?������*�����?������?�����?������?�����?������?�����?������ �����?������ �����?������ �����?�����������?????$????K?�????$??????????K????????????K?�?????????K??????K?�?????????????K?�?????K?�?????K??�?�?�?�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Комиссия за обслуживание текущего счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате какой-либо комиссии является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнением обязанностей банка в рамках кредитного договора и нарушает права потребителя.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере № руб.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа и неустойки за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере № руб. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.