Решение по делу № 2-2023/2018 от 16.10.2017

Дело № 2-2023/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018г.                          г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Боровковой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Устимова Ивана Николаевича к ООО СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Устимов И.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Кредит Европа Лайф» о взыскании 485 924 руб. 37 коп. страховой выплаты, 476 353 руб. 90 коп. неустойки, 16 434 рублей 89 коп. процентов; 10 000 руб. расходов по составлению искового заявления, 25 000 рублей расходов представителя, 1 700 руб. расходов по удостоверению доверенности, 250 рублей. расходов по копированию, 20 000 руб. компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней, п.4.1б условий которого страховым риском (страховым случаем) признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования с ДД.ММ.ГГГГ. Устимов Н.Э. умер. Истец, являясь сыном умершего и наследником по закону, ДД.ММ.ГГГГ. обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, предоставил все документы. Срок рассмотрения заявления истек ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик выплату не произвел, на заявление не ответил.

Истец Устимов И.Н. в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом-лично ДД.ММ.ГГГГ. Причину неявки суду не сообщил.

Представитель истца Напольских С.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом - ДД.ММ.ГГГГ. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования Устимова И.Н. обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. ст. 927, 934 ГК РФ Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Кредит Европа Лайф» (страховщик) и Устимовым Н.Э. (страхователь) заключен договор страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда и жизни застрахованного, страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду); первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма составляет 485 924 руб. 37 коп., страховая премия – 23 324 руб. 37 коп., уплачивается единовременно. При наступлении страхового случая ООО СК «Кредит Европа Лайф» обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателям, в пользу которых выдан полис страхования.

Пунктом 7.3 Полисных условий страхования предусмотрено, что при заявлении страховщику требования о страховой выплате в связи с реализацией риска смерти страхователь/выгодоприобретатель в течение 30 дней обязан предоставить страховщику документы: а) письменное заявление с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного; б) нотариально заверенную копию свидетельств о смерти застрахованного; в) копию справки о смерти или медицинского заключения о причине смерти; г) копию амбулаторной карты или ее выписки по месту жительства или прикрепления(заверенную выдавшим лечебным учреждением); д) акт о страховом случае на производстве(форма Н1), если реализация страхового риска связана с несчастным случаем во время исполнения застрахованным служебных обязанностей; копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела или других документов из соответствующего органа внутренних дел, если наступление смерти застрахованного или ее обстоятельства зафиксированы органом внутренних дел в соответствии с действующим законодательством. При принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате, она осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения всех документов, указанных в п.7.2-7.5 Условий (п. 7.7 Полисных условий).

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденным генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф» от ДД.ММ.ГГГГ. в случае, если смерть застрахованного наступила дома, на улице, в загородном доме, метро и других общественных местах (не в больнице) страховщику необходимо предоставить дополнительно: 1) копию акта вскрытия (заверенную данным медицинским учреждением: а) акт судебно-медицинской экспертизы (внешнее описание тела, повреждения), б) акт судебно-химического исследования (внутреннее описание трупа с исследованием крови, фрагментов органов на содержание алкоголя, наркотических и токсических веществ), 2) копию постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела из следственных органов (ОВД, прокуратура, следственный комитет); копию свидетельства о праве на наследство по закону (если выгодоприобретатель не назначен).

ДД.ММ.ГГГГ. Устимов Н.Э. умер.

ДД.ММ.ГГГГ. Устимов И.Н. направил в адрес ООО СК «Кредит Европа Лайф» заявление на получение страховой выплаты в связи наступлением страхового случая – смерть застрахованного лица. К заявлению приложил нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, копию медицинского свидетельства о смерти, копию акта медицинского исследования трупа, копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копию заявления в КГБУЗ «КМБ №» о предоставлении документов; копию отказа КГБУЗ «КМБ №» в предоставлении документов, нотариально заверенную копию свидетельства о рождении Устимова И.Н., копию паспорта Устимова И.Н. ДД.ММ.ГГГГ. письмо получено адресатом.

В претензии, направленной ответчику ДД.ММ.ГГГГ. с копией свидетельства о праве на наследство по закону Устимов И.Н. просил в 10-дневный срок перечислить на расчетный счет страховое возмещение в размере 485 924 руб. 37 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы по составлению претензии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. сообщило Устимову И.Н. о том, что сумма подлежащая выплате страхового возмещения составляет 485 924 руб. 37 коп. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство по закону, выданное на страховую сумму по договору страхования.

Из наследственного дела Устимова Н.Э. следует, что с заявлением о принятии наследства обратился Устимов И.Н. ДД.ММ.ГГГГ. Устимову И.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страхового возмещения в сумме 485 924 руб. 37 коп.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ. на счет истца в АО «ГПБ» страховщиком перечислено страховое возмещение в размере 485 924 руб. 37 коп.

Представитель истца, поддерживая заявленные требования, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Кредит Европа Лайф» и Устимовым Н.Э. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по рискам, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования. Срок страхования определен договором с ДД.ММ.ГГГГ. в период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. Устимов Н.Э. умер. Истец является наследником первой очереди по закону. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения. Срок рассмотрения заявления истек ДД.ММ.ГГГГ. Выплата произведена с просрочкой ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страхового возмещения в сумме 485 924 руб. 37 коп. получил в ходе рассмотрения спора судом, ответчику не предоставлял. Просит исковые требования удовлетворить, указать об исполнении решения в части взыскания суммы страхового возмещения.

Из отзыва ООО СК «Кредит Европа Лайф» на исковое заявление следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО СК «Кредит Европа Лайф» и Устимовым Н.Э. заключен договор страхования. Выгодоприобретатель страхователем не назначен. Истец заявил о выплате страхового возмещения. Свидетельство о праве на наследство по закону на страховое возмещение не предоставил. ООО СК «Кредит Европа Лайф» письмом от ДД.ММ.ГГГГ. предложило истцу предоставить документы, предусмотренные договором страхования. После обращения Устимова И.Н. в суд, по телефону ему был разъяснен порядок для производства выплаты. Однако, документы не представлены. Произвело выплату без необходимого пакета документов. Просит в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что между ООО СК «Кредит Европа Лайф» и Устимовым Н.Э. заключен договор страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда и жизни застрахованного по рискам, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет 485 924 руб. 37 коп. Страховая премия оплачена застрахованным лицом в установленный договором срок. В течение срока действия договора Устимов Н.Э. умер. Причиной смерти послужила тампонада полости сердечной сорочки, расслаивающаяся аневризма дуги аорты. Наследником первой очереди по закону является сын умершего Устимов И.Н., которому ДД.ММ.ГГГГ. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страхового возмещения в сумме 485 924 руб. 37 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: текстом искового заявления, полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ.; медицинским свидетельством о смерти. Свидетельством о праве на наследство по закону на страховое возмещение в сумме 485 924 руб. 37 коп. Полисными условиями страхования от несчастных случаев и болезней, Правилам страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденными генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф» от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Суд учитывает, что договор страхования между ответчиком и страхователем Устимов Н.Э. включает три документа: 1. Полис страхования; 2. Полисными условиями страхования; Правилами страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденными генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф».

Из текста полиса следует, что Устимов Н.Э. ознакомлен с Правилами страхования, согласен с ними, обязуется выполнять. Текст Правил размещен на сайте страховщика.

Таким образом, истец обязан был выполнять требования Правилами страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденными генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф».

Вышеуказанными Правилами страхования предусмотрено, что к заявлению о выплате страхового возмещения по риску «смерть», если выгодоприобретатель не назначен страхователем, прилагается нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону на страховое возмещение. Срок для выплаты исчисляется с даты получения всех документов.

Из материалов дела следует, что истец при обращении к ответчику с заявлением о выплате, претензии свидетельство о праве на наследство по закону на сумму страхового возмещения не прилагалось, получено Устимовым И.Н. в ходе судебного разбирательства - ДД.ММ.ГГГГ., нотариально удостоверенную копию страховщику не представил.

В соответствии со ст. ст. 327,328 ГК РФ, исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон. Встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств. В случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. Если предусмотренное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению. Ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.

Поскольку истцом не исполнены предусмотренные договором страхования обязательства по предоставлению полного пакета документов, равно как не представлено ответчику документов, подтверждающих невозможность предоставления свидетельства о праве на наследство по закону на сумму страхового возмещения, суд приходит к выводу, что ответчик не является просрочившим.

Учитывая изложенное, то, что страховая выплата произведена ответчиком досрочно, до получения необходимых от истца для выплаты документов, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения и вытекающие из него требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, нет, в удовлетворении данных требований надлежит отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик получил от истца претензию о выплате страхового возмещения. Ответ на претензию истец не получил.

Суд критически оценивает позицию ответчика о направлении ДД.ММ.ГГГГ. ответа на претензию, поскольку документы, перетруждающие направление документа, получение либо неполучение его истцом не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены права истца как потребителя.

Поскольку компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда, с учетом поведения сторон спора, характера нравственных страданий, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.+-

Согласно ст. ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, расходы представителя в разумных пределах, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Устимовым И.Н. оплачено ООО ЮА «Дипломат» 10 000 руб. за составление искового заявления, 25 000 руб. представление интересов в суде, подтверждено квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, объем и существо выполненной представителем работы, сложность и продолжительность спора, принцип разумности, частичное удовлетворение требований; то, что на требования о компенсации морального вреда требования пропорциональности не распространяются, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы представителя в размере 5000 руб.

В соответствии с правовой позицией Верховного суда РФ, изложенной в п.2 Постановления Пленума от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Требования истца о взыскании с ответчика 1700 руб. расходов по удостоверению доверенности удовлетворению не подлежат, поскольку представитель уполномочен представлять интересы истицы не только при рассмотрении настоящего спора в порядке гражданского судопроизводства, но и по иным делам, рассматриваемым в порядке административного судопроизводства.

Согласно ст.ст.56,59,60,67 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства должны быть относимыми, допустимыми, достаточными, бесспорными, соответствовать друг дугу.

Из представленной истцом квитанции от ДД.ММ.ГГГГ. за услуги по копированию не следует, какие документы копировались, в каком объеме и по какому делу.

При изложенных обстоятельствах, представленная квитанция не отвечает признаку относимости, бесспорности достаточности доказательства, правовых оснований для взыскания с ответчика расходов по копированию не имеется, в данной части иска надлежит отказать.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 500 руб. (1000х50%).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец освобожден в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу Устимова Ивана Николаевича 1000 руб. компенсации морального вреда, 500 руб. штрафа, 5000 руб. расходов представителя.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» 300 руб. госпошлины в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                         О.П. Максимчук