Решение от 27.01.2023 по делу № 2-142/2023 (2-2062/2022;) от 29.11.2022

Дело № 2-142/2023

УИД 11RS0002-01-2022-003119-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2023 года     г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Афанасьевой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Воркутинский городской суд Республики Коми с иском к Афанасьевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что между ПАО «Совкомбанк» и фио1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 209 010,01 руб. под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио1 умер. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий кредита. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107 000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 247 887,98 руб., из которых: 157 605,68 руб. – просроченная ссуда, 40 017,32 руб. - просроченные проценты, 18 253,38 руб. - проценты по просроченной ссуде, 19 242,35 руб. – неустойка по ссудному договору, 12 769,25 руб. – неустойка на просроченную ссуду. С учетом наличия у нотариуса открытого наследственного дела к имуществу умершего фио1 банк полагает, что задолженность умершего должна быть взыскана с Афанасьевой В.В. как единственного наследника фио1, принявшего наследство. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 247 887,98 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 678,88 руб.

Определением Воркутинского городского суда Республики Коми от 24.10.2022 настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г. Иваново по месту пребывания ответчика <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом <данные изъяты> в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал <данные изъяты>

Ответчик Афанасьева В.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом <данные изъяты> Участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ответчик пояснила, что при жизни супруга фио1 о наличии у него кредитов, оформленных в ПАО «Совкомбанк», ей было известно, однако она полагала, что кредиты им погашены.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Изучив и оценив письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк».

При рассмотрении дела установлено, ДД.ММ.ГГГГ между фио1 и ПАО «Совкомбанк» путем акцептования истцом заявления (оферты) заемщика был заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в совокупности с Общими условиями кредитования <данные изъяты> В Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними и обязуется их выполнять. Кроме того, при оформлении указанного кредитного договора фио1 вступил в программу добровольного страхования АО СК «Совкомбанк Жизнь» (прежнее наименование – ЗАО «МетЛайф»). Как следует из заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, фио1 был застрахован по следующим рискам: смерть по результатам несчастного случая, постоянная нетрудоспособность в результате несчастного случая (для мужчин в возрасте от 60 до 70 лет) <данные изъяты>

Согласно п.п. 1-6, 11 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику невозобновляемый лимит кредитования в сумме 209 010,01 руб. под 26,4 % годовых на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно в количестве 36 платежей и в даты, указанные в информационном графике платежей <данные изъяты> Сумма минимального платежа составляет 7 417,28 руб. Суммарный платеж в соответствии с информационным графиком платежей составил 8 665,78 руб. до 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт предоставления фио1 кредита подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Заемщик фио1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика, банк направил в адрес фио1 уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 165 213,28 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В соответствии с решением АО СК «Совкомбанк Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате по риску «Смерть» по договору № в связи со смертью застрахованного фио1 было отказано, поскольку в справке о смерти № указано, что причиной смерти заемщика стало заболевание, а не несчастный случай <данные изъяты>

Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны с личностью должника, в соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ они не могут быть прекращены в связи с его смертью.

Как следует из копии наследственного дела №, предоставленной по запросу суда нотариусом Ивановского городского нотариального округа фио2, единственным наследником фио1, принявшим наследство, является наследник по закону – супруга наследодателя Афанасьева В.В. <данные изъяты> Наследственное имущество умершего фио1 состояло из 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, и денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России». На указанное наследственное имущество наследнику фио1 ответчику Афанасьевой В.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону <данные изъяты>

Как следует из содержания выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 254 559,87 руб. <данные изъяты> Таким образом, стоимость унаследованного ответчиком недвижимого имущества составляет не менее 627 279, 94 руб.

Остаток денежных средств на счетах фио1 в ПАО Сбербанк на день смерти составил 5 444,99 руб., на счете в АО «Почта Банк» - 88 466,75 руб. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса фио2 банком направлено требование кредитора к имуществу наследодателя фио1 о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Афанасьева В.В. извещена нотариусом об указанном требовании <данные изъяты> однако задолженность до настоящего времени ею не погашена.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что стоимость принятого Афанасьевой В.В. наследственного имущества в несколько раз превышает размер задолженности по кредитному договору. Таким образом, Афанасьева В.В. отвечает по долгам наследодателя в полном объеме, то есть в размере заявленных исковых требований.

    Как следует из выписки по счету заемщика и расчета задолженности, представленных истцом, нарушения обязательств по кредитному договору начались с августа 2020 года <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

    Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком фио1 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и неустоек, требования истца о взыскании с ответчика, являющегося наследником умершего заемщика, как суммы основного долга, процентов, так и неустоек подлежат удовлетворению в полном объеме на основании ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Суд соглашается с представленными истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в соответствии с которыми задолженность по кредитному договору составляет 247 887,98 руб., в том числе: 157 605,68 руб. – просроченная ссудная задолженность, 40 017,32 руб. - просроченные проценты, 18 253,38 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 242,35 руб. – неустойка на остаток основного долга, 12 769,25 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 887, 98 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 5 678,88 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480/ ░░░░ 11444400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 247 887 ░░░. 98 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 678 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 253 566 ░░░. 86 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.