Решение по делу № 2-743/2019 от 18.03.2019

Дело № 2-743/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Печорский городской суд Республики Коми в составе:

    председательствующего судьи Продун Е.А.

    при секретаре Петуховой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 15 мая 2019 г. дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Третьяковой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Третьяковой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в сумме 477 948 руб.58 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ****, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 979 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Из письменных возражений ответчика, поступивших в электронном виде, следует, что Третьякова Ж.В. признает сумму основного долга в размере ****. и процентов в сумме ****. При этом просит уменьшить сумму неустойки до минимального размера, считая ее завышенной (л.д.83).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что **.**.** Третьякова Ж.В. обратилась в ООО КБ "АйМаниБанк" с Заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", в котором просила заключить с ней договор на открытие текущего счета, предоставить кредит в размере ****. под 26 % годовых (с даты, следующей за датой первого очередного платежа) на срок 60 месяцев до **.**.** включительно, с передачей в залог транспортного средства. В период с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа процентная ставка составляет 38% годовых. Полная стоимость кредита- 26,484% годовых.

    Установлено, что истцом на имя ответчика был открыт текущий счет №..., на который **.**.** зачислена сумма кредита в размере ****., тем самым ООО КБ «АйМаниБанк» акцептовал заявление-оферту Третьяковой Ж.В.

Такой способ заключения договора полностью соответствует требованиям статьям 433, 438 Гражданского кодекса РФ и в силу ст.434 Гражданского кодекса РФ является соблюдением письменной формы договора.

С индивидуальными условиями кредитного договора, Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» Третьякова Ж.В. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении-Анкете и Графике платежей.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Как следует из представленных истцом документов, в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом (последний платеж был произведен **.**.**).

Из письменных возражений ответчика Третьяковой Ж.В. также следует, что с момента заключения договора до сентября 2016 г. ею регулярно оплачивался кредит в размере, указанном в графике платежей. В октябре 2016 г. ей стало известно, что банк признан банкротом и платежи по кредиту перестали принимать. При обращении в банк по телефону ей пояснили, что банк закрыт, реквизитов для перечисления платежей по кредиту в письменном виде ей предоставлено не было.

Установлено, что Приказом Банка России от **.**.** №... у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от **.**.** ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «АйМаниБанк» открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу статьи 406 Гражданского кодекса РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

    В соответствии с п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ).

Введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

При отзыве у банка лицензии и невозможности вносить платежи по кредиту на счет заемщика, открытый банком для этих целей, Третьякова Ж.В. должна была принять исчерпывающие меры для выяснения вопроса о порядке производства дальнейших платежей по кредиту.

В кредитном договоре и в графике платежей указано полное наименование банка.

Согласно п.п.1,2 ст.7.1 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации юридических лиц, в том числе уведомления о реорганизации, ликвидации юридического лица, а также иные сведения, предусмотренные пунктом 7 настоящей статьи, вносятся в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, подлежат размещению в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Доказательств принятия ответчиком мер для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору после отзыва у банка лицензии и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка или его конкурсного управляющего суду не представлено.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, **.**.** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени. Данное требование содержало реквизиты для оплаты.

В письменных возражениях ответчик Третьякова Ж.В. указала, что требование банка от **.**.** она не получала, поскольку с **.**.** фактически проживает в **********.

Указанные доводы являются необоснованными и не принимаются судом.

В случае действительного не проживания по месту регистрации, ответчиком должны быть приняты меры для получения поступающей корреспонденции.

Кроме того, заемщик Третьякова Ж.В. обязалась незамедлительно уведомить банк в случае изменения сведений, содержащихся в Заявлении-Анкете (л.д.23).

Доказательств уведомления банка об изменении адреса регистрации ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составила ****., в том числе: ****. – основной долг, ****. – задолженность по уплате процентов, **** сумма неустойка за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту (****

    Расчет истца, не оспоренный ответчиком, судом проверен и принимается, поскольку произведен верно.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая фактические обстоятельства, принимая во внимание несоразмерность заявленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу возможности снижения размера подлежащей взысканию неустойки до 30 000 руб.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (в предыдущей редакции), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на **.**.** в сумме 443 374 руб.44 коп., в том числе: 285 743 руб.94 коп. – основной долг, 127 630 руб.50 коп. – проценты, 30 000 руб. – неустойка.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора кредит выдается с передачей в залог транспортного средства ****, цвет красный, двигатель ****, идентификационный номер (VIN) №....

Согласно п.п.7.1.1.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п.6 Заявления- анкеты своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору, предусмотренных условиями договора – в объеме задолженности на момент удовлетворения требования, выставленного Банком; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заемщика, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется Залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов Залогодержателя.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 указанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно ст.98 ГПК РФ, учитывая, что при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения, исходя из цены иска 477 948 руб.58 коп. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 13 979 руб. (5 200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 руб., плюс 6000 руб. по требованию неимущественного характера).

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Третьяковой Ж.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 443 374 рубля 44 копейки (Четыреста сорок три тысячи триста семьдесят четыре рубля 44 копейки), в том числе:

285 743 рубля 94 копейки (Двести восемьдесят пять тысяч семьсот сорок три рубля 94 копейки) – основной долг,

127 630 рублей 50 копеек (Сто двадцать семь тысяч шестьсот тридцать рублей 50 копеек) – проценты,

30 000 рублей (Тридцать тысяч рублей) – неустойка.

В счет погашения задолженности Третьяковой Ж.В. перед ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от **.**.** обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки ****, государственный регистрационный знак ****, идентификационный номер №..., путем продажи его с публичных торгов.

В остальной части иск ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Третьяковой Ж.В. оставить без удовлетворения.

Взыскать с Третьяковой Ж.В. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по государственной пошлине в размере 13 979 рублей (Тринадцать тысяч девятьсот семьдесят девять рублей).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Продун

    Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019 г.