Решение по делу № 33-2732/2023 от 12.07.2023

УИД № 40RS0008-02-2022-000314-10

Судья Дудина Н.С.                             № 33-2732/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 2-2-15/2023

18 сентября 2023 года                             город Калуга

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Алиэскерова М.А.,

судей Бирюковой И.В. и Ивашуровой С.В.,

при секретаре Емельяновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу Ивашуровой С.В. дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» на решение Жуковского районного суда Калужской области от 27 февраля 2023 года по иску Мальцевой Елены Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

8 августа 2022 года Мальцева Е.А. обратилась в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «РБ Страхование Жизни»), просила признать факт смерти страховым случаем, взыскать страховую выплату в общем размере 498501 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований указала, что 3 марта 2020 года между ПАО Росбанк и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в размере 255192 руб. 88 коп., который был застрахован в этот же день путем заключения ФИО5 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договора страхования жизни и здоровья №. 4 декабря 2020 года между ПАО РОСБАНК и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в размере 243309 руб., который был застрахован в этот же день путем заключения ФИО5 с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» договора страхования жизни и здоровья №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, причиной смерти явилась дилатационная кардиомиопатия. Истица ссылалась на то, что является выгодоприобретателем по договору страхования как супруга заемщика. 2 ноября 2021 года ею было подано заявление в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на получение страховой выплаты по вышеуказанным договорам страхования, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.

Заочным решением Жуковского районного суда Калужской области от 29 сентября 2022 года исковые требования были удовлетворены частично.

Определением Жуковского районного суда Калужской области от 1 ноября 2022 года заочное решение суда отменено, рассмотрение дела возобновлено.

28 декабря 2022 года представитель истицы исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика неустойку по договору страхования № от 3 марта 2020 года в размере 40192 руб. 88 коп.; неустойку по договору страхования № от 4 декабря 2020 года в размере 43309 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, с учетом выплаченных в ходе судебного разбирательства 2 декабря 2022 года ответчиком денежных средств в размере 450603 руб. 81 коп., а также судебные расходы по оплате услуг представителя – 75000 руб.

В судебное заседание истица Мальцева Е.А. не явилась, ее представитель Королева С.Б. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «РБ Страхование Жизни» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменных возражениях в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц ПАО РОСБАНК и Мальцев М.О. в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Решением Жуковского районного суда Калужской области от 27 февраля 2023 года с учетом определения судьи от 26 мая 2023 года об исправлении описки исковые требования удовлетворены частично, постановлено:

взыскать с ООО «РБ Страхование Жизни» в пользу Мальцевой Е.А. страховую выплату по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 3 марта 2020 года и по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 4 декабря 2020 года, в общем размере 450603 руб. 81 коп.;

взыскать с ООО «РБ Страхование Жизни» в пользу Мальцевой Е.А. неустойку по договору страхования № от 3 марта 2020 года в размере 40192 руб. 88 коп.; неустойку по договору страхования № от 4 декабря 2020 года в размере 43309 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 272052 руб. 84 коп.; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 55000 руб.;

в удовлетворении остальной части исковых требований Мальцевой Е.А. к ООО «РБ Страхование Жизни» о защите прав потребителей отказать;

решение суда в части взыскания страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 3 марта 2020 года и по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 4 декабря 2020 года, в общем размере 450603 руб. 81 коп. считать исполненным;

взыскать с ООО «РБ Страхование Жизни» в доход местного бюджета судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3005 руб. 06 коп.

В апелляционной жалобе ООО «РБ Страхование Жизни» поставлен вопрос об отмене решения суда и отказе в удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения представителя истицы Мальцевой Е.А. – адвоката Королевой С.Б., возражавшей против удовлетворения жалобы, исследовав дополнительные доказательства, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как видно из дела, 3 марта 2020 года между ПАО РОСБАНК и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в размере 255192 руб. 88 коп. под 14,20% годовых, срок возврата 3 марта 2025 года.

3 марта 2020 года между ФИО5 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, по условиям которого к страховым рискам относится, в частности, смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе исключения из страхового покрытия и освобождение от страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору от 3 марта 2020 года, заключенному между страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссии банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составила 255192 руб. 88 коп. Срок страхования 60 месяцев, размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Страховая премия составила 40192 руб. 88 коп.

4 декабря 2020 года между ПАО РОСБАНК и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 предоставлен кредит в размере 243309 руб. 00 коп. под 12,90% годовых, срок возврата 4 декабря 2025 года.

4 декабря 2020 года между ФИО5 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, по условиям которого к страховым рискам относится, в частности, смерть застрахованного лица по любой причине, наступившая в период действия договора за исключением событий, указанных в разделе исключения. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору от 4 декабря 2020 года, заключенному между страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссии банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора составила 243309 руб. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Страховая премия составила 43309 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер.

Согласно справке о смерти № от 20 апреля 2021 года, причина смерти ФИО5 – дилатационная кардиомиопатия.

Как следует из наследственного дела, открытого к имуществу умершего ФИО5, его наследниками являются супруга – Мальцева Е.А. и сын – Мальцев М.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

2 ноября 2021 года Мальцева Е.А. обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату по договорам страхования.

В ходе судебного разбирательства ООО «РБ Страхование жизни» признало смерть ФИО5 страховым случаем и 2 декабря 2022 года перечислило Мальцевой Е.А. 214057 руб. 41 коп. и 236546 руб. 40 коп., что подтверждается платежными поручениями № 70666 и № 70660 соответственно.

Принимая решение об удовлетворении иска, суд руководствовался положениями статьи 421, пунктов 1, 2 статьи 934, статей 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьи 39 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», установив, что после смерти ФИО5 к его наследнику – истице Мальцевой Е.А. перешло право требовать исполнения договоров страхования, исходил из того, что причина смерти страхователя не попадает под исключения из страхового покрытия, предусмотренные положениями статей 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая заявленные исковые требования в части взыскания неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по выплате страхового возмещения, суд, руководствуясь пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», разъяснениями, содержащимися в пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», установив факт нарушения прав истицы, как потребителя, поскольку денежные средства в размере 214057 руб. 41 коп. по договору страхования от 3 марта 2020 года и денежные средства в размере 236546 руб. 40 коп. по договору страхования от 4 декабря 2020 года были перечислены только 2 декабря 2022 года, после обращения в суд, принимая во внимание размер невыплаченного своевременно страхового возмещения, размер страховой услуги и страховой премии, длительность неисполнения, положения постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 о введении моратория и о не начислении в соответствующий период штрафных санкций, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ООО «РБ Страхование Жизни» неустойки, определив ее размер в общей сумме 83501 руб. 88 коп.

Разрешая заявленные требования в части взыскания штрафа, суд, руководствуясь положениями пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пунктов 46 и 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», установив несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, учитывая, что перечисление денежных средств на счет выгодоприобретателя имело место в период рассмотрения спора в суде, пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Оснований не согласиться с таким выводом суда и размером штрафа по обстоятельствам дела не усматривается.

Заявление истицей было подано по установленной страховщиком форме с приложением всех необходимых документов, в связи с чем доводы апелляционной жалобы в этой части являются несостоятельными.

Выводы суда о взыскании в пользу истицы расходов по оплате услуг представителя в размере 55000 руб. основаны на требованиях статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениях, содержащихся в пунктах 13, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Основанных на доказательствах доводов, которые могли бы служить основанием к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Процессуальные нарушения, являющиеся основанием для отмены решения, судом по делу не допущены.

Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Жуковского районного суда Калужской области от 27 февраля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «РБ Страхование Жизни» – без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение составлено в окончательной форме 25 сентября 2023 года.

Председательствующий

Судьи