Решение по делу № 2-272/2019 от 19.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года

Видновский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Гоморевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Бугриной Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование своих исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление –анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или условия комплексного банковского обслуживания в банке в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а так же ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Истец указывает, что ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроком вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставлении в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный в договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком 173 340,03 руб., из которых:

сумма основного долга 114 5777,33 – просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 42 106,86 – просроченные проценты;

сумма штрафов 16 655,84 – штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с требованиями согласен.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №с лимитом задолженности.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а так же ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Данный договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО в Условиях.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом задолженности, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО.

В соответствии с п. 2.1. указания банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно п. 1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Судом также установлено, что банком были выполнены все условия договора, ответчик же в нарушение условий заключенного договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1. общих условий УКБО) банк в праве в любой момент расторгнуть договор путем выставления в адрес клиента заключительного счета. Размер задолженности клиента на дату расторжения договора банком указывается в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате клиентом в течение 30 дней после даты его формирования.

Из материалов дела усматривается, что истец в адрес ответчика направлял заключительный счет, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств того, что ответчик погасил имеющуюся задолженность в нарушении требований ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком 173 340,03 руб., из которых:

сумма основного долга 114 5777,33 – просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 42 106,86 – просроченные проценты;

сумма штрафов 16 655,84 – штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил условия использования кредитной карты в части своевременного внесения платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия договора, то суд приходит к выводу, что иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 666,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ними, образующуюся задолженность в сумме дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком 173 340,03 руб., из которых:

сумма основного долга 114 5777,33 – просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 42 106,86 – просроченные проценты;

сумма штрафов 16 655,84 – штрафные проценты за неуплаченные в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Видновский суд Московской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                 Гоморева Е.А.