Решение по делу № 2-392/2022 от 21.07.2022

Дело № 2-392/2022

45RS0004-01-2022-000696-68

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Далматово

Курганской области 5 сентября 2022 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Пшеничниковой С.В., при секретаре судебного заседания Никитиной В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ярушникову Андрею Владимировичу, Ярушниковой Надежде Ивановне о расторжении соглашения, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к Ярушникову А.В., Ярушниковой Н.И. о расторжении соглашения, взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что 29.10.2018 между банком и Ярушниковым А.В., Ярушниковой Н.И. (далее – заемщики) заключено соглашение№*, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 001 руб. под 11,25 % годовых, срок возврата кредита не позднее 29.10.2023. Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью, однако заемщиками возврат кредита и процентов надлежащим образом не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.07.2022 составляет 139405,33 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 129803,10., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 2290,02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6960,51 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 351,70 руб.

Просит расторгнуть соглашениеот 29.10.2018 №*, заключенное между банком и Ярушниковым А.В., Ярушниковой Н.И.; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по соглашению в размере 139405,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 988 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Ярушников А.В., Ярушникова Н.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд с учетом отсутствия возражений истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.10.2018 между АО «Россельхозбанк» и Ярушниковым А.В., Ярушниковой Н.И. было заключено соглашение№*, состоящее из Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия) и Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее – Правила).

Согласно Индивидуальным условиям АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 300001,00 руб. (п. 1, 3), а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 29.10.2023 (п. 2) и уплатить проценты на нее в размере 11,25% годовых (п. 4).

Согласно пунктам 6, 8 Индивидуальных условий огашение кредита осуществляется аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт. Льготный период по погашению основного долга – 1 месяц со дня выдачи кредита.

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью соглашения, установлен размер ежемесячного платежа - 6643,20 руб., последний платеж – 6572,08 руб.

Цель использования заемщиком потребительского кредита – рефинансирование (погашение) основного договора: №* от 24.12.2013, заключенного между Ярушниковым А.В. и ПАО «Росгосстрах Банк» в сумме 59945,68 руб.; №* от 23.11.2016, заключенного между Ярушниковым А.В. и ПАО «Росгосстрах Банк» в сумме 70064,45 руб.; №* от 13.01.2015, заключенного между Ярушниковым А.В. и ПАО «Сбербанк России» в сумме 28957,96 руб.; и любые цели на сумму 141032,91 руб. (п. 11 Индивидуальных условий).

В пункте 12 Индивидуальных условий стороны согласовали размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, который в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Выдача кредита производится в безналичной форме (п. 17 Индивидуальных условий).

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор.

Заемщики были ознакомлены с условиями предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют их подписи в Индивидуальных условиях кредитования

Банком обязательства по соглашению выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету Ярушникова А.В. за период с 29.10.2018 по 13.07.2022.

В свою очередь, заемщики обязательства перед банком надлежащим образом не исполняют, систематически нарушали условия кредитного соглашения в части сроков уплаты и размера ежемесячных платежей, а с февраля 2022 года ежемесячные платежи не вносят. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств образовалась задолженность.

АО «Россельхозбанк» в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которые в добровольном порядке не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Ярушникова А.В., Ярушниковой Н.И. по соглашению от 29.10.2018№* по состоянию на 13.07.2022 составляет 139405,33 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 129803,10., неустойка (пени) за просроченный основной долг – 2290,02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6960,51 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты – 351,70 руб.

Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, размер задолженности и факт неисполнения условий кредитного договора не оспорены.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается верным в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом.

При определении размера неустойки за просроченный основной долг и уплату процентов суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Мораторий действует в течение 6 месяцев (с 01.04.2022 до 01.10.2022) и распространяется на юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Как разъяснено в пункте 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени), и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию неустойка по ставке 20% годовых за период по состоянию на 31.03.2022: на просроченный основной долг – 672,08 руб. (650,25 + ((14757,85 / 30 х 9) х 20% х 9 / 365); за просроченные проценты – 86,25 руб. (82,61 + ((2463,06 / 30 х 9) х 20% х 9 / 365).

При таких обстоятельствах суд, установив в судебном заседании факт неисполнения заемщиками принятых обязательств в рамках заключенного соглашения, приходит к выводу о наличии у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и уплаты начисленной по состоянию на 31.03.2022 неустойки.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что снижение неустойки судом возможно только случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нарушение соглашения со стороны ответчиков суд признает существенным, поскольку невозвраткредитаи неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом в установленный срок и установленном размере влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к Ярушникову А.В., Ярушниковой Н.И. о расторжении соглашения и взыскании задолженности обоснованы, подлежат удовлетворению частично. Соглашение от 29.10.2018№* подлежит расторжению. С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в размере 137521,94 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 129803,10 руб., неустойка (пени) за просроченный основной долг по состоянию на 31.03.2022 – 672,08 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6960,51 руб., неустойка (пени) за просроченные проценты по состоянию на 31.03.2022 – 86,25 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 9950,44 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Ярушникову Андрею Владимировичу, Ярушниковой Надежде Ивановне о расторжении соглашения, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение от 29.10.2018№*, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ярушниковым Андреем Владимировичем, Ярушниковой Надеждой Ивановной.

Взыскать солидарно с Ярушникова Андрея Владимировича (ИНН №*), Ярушниковой Надежды Ивановны (ИНН №*) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890) задолженность по соглашению от 29.10.2018№* в размере 137521 руб. 94 коп, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9950,44 руб., всего – 147472 (Сто сорок семь тысяч четыреста семьдесят два) руб. 38 коп.

Ответчики вправе подать в Далматовский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Пшеничникова