Решение по делу № 2-50/2024 от 11.03.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь                                                                                                26 марта 2024 года

          Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Байыр-оол А.Е., с участием ответчика ТТТ, представителя ответчика ККК, в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ТТТ о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

              Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ТТТ, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) (далее-по тексту-Банк) и Ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (далее-ГК РФ) заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № S### ДД.ММ.ГГГГ (далее-Договор). Следует отметить, что впоследствии при заключении Банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности Цессионарию. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя совокупности Заявление Должника и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее-Общие условия). Заключение договора означает, что Должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 60 000 рублей. Процентная ставка 45,00% годовых, минимальный платеж 3000 рублей. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении Должника. Согласно п.2.10 Общих условий, Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (Выдержка из общих условий). На основании договора цессии ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией Приложения к договору цессии и составляет 73 341 рубль 34 копейки, из которых задолженности по просроченному основному долгу – 53 435 руб. 63 коп., по просроченным процентам – 14605,71 руб., по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 руб.. В адрес должника было направлено уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитному договору. Направление уведомления подтверждается выпиской из реестра почтовых отправлений. Вместе с тем, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность –непогашенной, в связи с чем, новый кредитор вынужден был обратиться в суд о взыскании задолженности. Просит взыскать с ТТТ в пользу «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору в размере 73 341 рубль 34 копейки, из которых задолженности по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54 435 рублей 63 копейки, по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 605 рублей 71 копейка, по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4300 рублей, государственную пошлину в размере 2400 рублей 24 копейки.

     Представитель истца в суд не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддерживает полностью.

В судебном заседании ответчик ТТТ и представитель ответчика ККК по исковым требованиям возражали. В письменном возражении на исковые требования представитель ответчика ККК просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме за истечением срока давности, указывая на то, что уведомление (без даты) об уступке прав требования в адрес ответчика, которое приобщено к материалам дела, не поступало, в переписку или переговоры стороны не вступали, каких-либо заявлений от имени ТТТ в адрес Банка не направлялось, каких-либо сумм денежных средств ТТТ в адрес истца не направляла и на ее счет не вносила после уступки прав требования. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из того, что следующий минимальный платеж должен был быть внесен ТТТ ДД.ММ.ГГГГ, требование о взыскании с нее задолженности по кредитному договору должны были быть заявлены до ДД.ММ.ГГГГ. Между тем исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ (заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ). Заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка Чаа-Хольского района ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ), то есть уже за пределами срока исковой давности. Как следует из иска, материалов дела, представленных истцом, последнее внесение средств в погашение задолженности по кредиту ТТТ осуществляла ДД.ММ.ГГГГ, то есть в последний раз воспользовалась картой, произведя пополнение кредитной карты на сумму 8300 рублей.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

     Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

     Как следует из материалов дела и установлено судом, между Акционерным обществом «Связной Банк» и ТТТ был заключен кредитный договор № ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60 000 рублей с процентной ставкой 45%.

ДД.ММ.ГГГГ ТТТ подала заявление на оформление кредитной карты Связной Банк (ЗАО) с лимитом кредитования 60 000 рублей с процентной ставкой 45% годовых, в котором подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее-Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее-Тарифы) в порядке, предусмотреннымст.428 ГК РФ, ознакомлена, прочитала и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания, по результатам рассмотрения которого ТТТ выдана банковская карта MasterCard Worldс лимитом кредитования 60 000 рублей и процентной ставкой 45 %.

     Факт получения ТТТ суммы кредита подтверждается распиской в получении карты, а также заявлением и анкетой ТТТ

              В соответствии с пунктом 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

    Пунктом 5.5 Общих условий Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

              Вышеуказанные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

     Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

     В материалах дела имеется расчет суммы задолженности с указанием периодов просрочки исполнения обязательств по кредитному договору №### от ДД.ММ.ГГГГ. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

     За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ТТТ перед истцом по кредитному договору №### ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 341 рубль 34 копейки, в том числе: 54 435 рублей63 копейки – просроченный основной долг, 14605 рублей 71 копейка – просроченные проценты, 4300 рублей – неустойка.

     Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

     В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

     В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

     Определением мирового судьи судебного участка Чаа-Хольского района Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ТТТ в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор ### уступки прав требования (цессии), согласно которому последнему перешли права требования к физическим лицам, в том числе к ТТТ, возникшие по кредитному договору, с установленными сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор ### уступки прав требования (цессии), согласно которому последнему перешли права требования к физическим лицам, в том числе к ТТТ, возникшие по кредитному договору, с установленными сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

     Из акта реестра должников к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма передаваемых прав требования задолженности ответчика составила 73 341 рублей 34 копейки.

     В адрес ответчика ТТТ направлено уведомление об уступке прав требований.

Поскольку право требования задолженности по кредитному договору № ###, заключенного между АО «Связной Банк» и ТТТ, в полном объеме перешло от АО «Связной Банк» к ООО «Т-Капитал» согласно заключенного между ними договора уступки прав (требований) ### от ДД.ММ.ГГГГ, от ООО «Т-Капитал» к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» согласно заключенного между ними договора уступки прав (требований) ### от ДД.ММ.ГГГГ, то АО «Связной Банк» как сторона правоотношения между АО «Связной Банк» и ТТТ по кредитному договору, выбыла, и все права требования к ТТТ перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

По месту ее жительства заемщика ТТТ Банк направлял уведомление об уступке и требование о погашении задолженности по договору, в котором информировал о необходимости оплаты суммы задолженности в размере 73 341 рубль34 копейки.

          Банк уступил ООО «Т-Капитал» права (требования) по договору, заключенному с ТТТ, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и реестром должников к договору уступки прав (требований).

Далее, ООО «Капитал-Т»уступил ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» права (требования) по договору, заключенному с ТТТ, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и реестром должников к договору уступки прав (требований).

          По состоянию на дату перехода прав, задолженность ТТТ. по кредитному договору перед ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" составила 73 341 рубль 34 копейки.

     Определением мирового судьи судебного участка Чаа-Хольского района Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ, ранее вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ТТТ в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» кредитной задолженности по кредиту № ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 341 рубль34 копейки, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 1200 рублей12 копеек, отменен на основании заявления ТТТ

Разрешая спор, суд исходит из отсутствия доказательств, подтверждающих исполнение ТТТ своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ после ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим можно сделать вывод о том, что срок исковой давности по заявленному ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» требованию начинается с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты последнего платежа по кредиту.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда АО «Связной Банк» " (первоначальный обладатель права) узнало или должно было узнать о нарушенном праве, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку согласно представленному истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» расчету задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ответчиком ТТТ был произведен ДД.ММ.ГГГГ путем внесения наличных денежных средств в размере 8300 рублей. Далее какие-либо платежи ответчиком по погашению кредита не осуществлялись.

Настоящее исковое заявление истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подал в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ТТТ задолженности по кредитному договору, истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращался ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК Российской Федерации). В соответствии с п.1 ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. В п.1 ст.200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пленум Верховного Суда РФ в п. 18 постановления от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

          Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст.123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

          Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

          В связи с изложенным, пропуск истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пропущен срок исковой давности, поскольку срок действия кредитной карты не установлен, в связи с чем, с применением пропуска срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

          На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 173, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

          В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ТТТ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 73 341 рубль 34 копейки, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2400 рублей 24 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                              Монгуш К.К.