Решение по делу № 2-3510/2023 от 12.04.2023

    Копия                                                                                                             Дело № 2-3510/2023

                                                                                                   УИД 16RS0050-01-2023-003250-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2023 года                                                                                                          г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Красновой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банком был предоставлен заёмщику кредит в сумме 127722 рублей 76 копеек под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО2 перед истцом составляет 125960 рублей 05 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Информация о круге наследников и наследственном имуществе у истца отсутствует.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО2 сумму задолженности в размере 125960 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3719 рублей 20 копеек.

В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика привлечена ФИО2.

На судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика возражал относительно удовлетворения исковых требований, указав, что жизнь и здоровье заемщика ФИО2 была застрахована, в случае удовлетворения просил уменьшить размер заявленных неустоек.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «АльфаСтрахование», привлеченного к участию в деле, не явился, направил запрошенные судом документы.

Третье лицо ФИО8, привлечённая к участию в деле в связи с имеющимся в материалах наследственного дела №№, заведенного после смерти ФИО2, не явилась, извещена.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, выслушав доводы ответчика суд приходит к следующему.

        Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 11-12).

На основании указанного заявления между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику Банком предоставлен кредит в размере 127722 рублей 76 рублей сроком 36 месяцев под 29,9% годовых с ежемесячным платежом 4 740 рублей 77 копеек (л.д. 8-10)

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила п.1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривает обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Банком обязательства исполнены, предоставлен кредит в размере 127722 рублей 76 копеек (л.д.26).

Как указывает истец заемщик ФИО2 обязательства исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО2 составляет 125960 рублей 05 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 63365 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 12490 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 29058 рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование -149 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2697 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду -18198 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер (оборот л.д.37).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник для приобретения наследства должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу Казанского нотариального округа РТ ФИО9 обратилась ФИО2 – супруга наследодателя, открыто наследственное дело №. Дочь наследодателя ФИО5 и сын ФИО6 отказались от причитающейся им доли, оставшейся после смерти ФИО2 (л.д.39, оборот л.д.39-40).

Нотариусом Казанского нотариального округа РТ ФИО9 наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: в виде 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью. 2412138 рублей 19 копеек (оборот л.д. 40, л.д. 43); земельного участка по адресу: РТ, Зеленодольский муниципальный район, территория СНТ «Здоровье» санатория Васильевского с кадастровой стоимостью 124451 рубль 18 копеек (л. 41, оборот л.д. 43); жилого строения без права регистрации проживания по адресу: РТ Зеленодольский муниципальный район, территория СНТ «Здоровье» санатория Васильевского с кадастровой стоимостью 40727рублей 79 копеек (оборот л.д. 41, л.д. 44); денежного вклада в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами (л.д. 45).

В соответствии с завещанием, имеющимся в материалах наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО2, указанное завещание выдано от имени ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не являющегося заемщиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО2 составляет 125960 рублей 05 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 63365 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 12490 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 29058 рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование -149 рублей, неустойка на остаток основного долга – 2697 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду -18198 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательства иного размера задолженности ответной стороной суду не представлены

Суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, части 1 статьи 819, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» приходит к выводу о наличии у ФИО2, как наследника, принявшей наследство после смерти ФИО2, обязанности выплатить задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 63365 рублей 06 копеек, просроченные проценты в размере 12490 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 29058 рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей,

Согласно пункту статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка на остаток основного долга – 2697 рублей 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду -18198 рублей 96 копеек.

Представитель ответчика заявил об уменьшении разора неустойки.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание возражение ответчика о несоразмерности заявленной неустойки, являющейся мерой ответственности, а также с учетом периода моратория, освобождающего от уплаты неустойки, суд считает возможным снизить ее размер до 5 000 рублей.

При заключении договора потребительского кредитования ФИО2 подал заявление на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного коммерческого страхования №L0302/232/000006/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», выбрав Программу страхования №.

    Как следует из сертификата о присоединении к Программе добровольного страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо ФИО2, а в случае его смерти –его наследники (л.д 67).

    Вышеизложенное свидетельствует о том, что наследник ФИО2 не лишена права получить страховую выплату путем обращения в АО «АльфаСтрахование»

Таким образом, иск ПАО «Совкомбанк» подлежит частичному удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 719 рублей 20 копеек.

Руководствуясь статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                             Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии 9204 № выдан УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 160-006, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 114440000425, задолженность по кредитному договору № от 13,08.2018 в размере 110063 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3719 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

        Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан.

    Судья:подпись

Копия верна

Судья Приволжского районного суда г. Казани                                               Л.Н. Зарипова