Решение по делу № 33-11203/2020 от 10.07.2020

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№...

№...

адрес 04 сентября 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего             ФИО11,

судей                     ФИО8,

Набиева Р.Р.,

при секретаре ФИО2

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Заслушав доклад судьи ФИО11, Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском с учетом уточнения к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3, указав в обоснование исковых требований, что дата банк и ФИО3 заключили кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту №.... Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Условий). Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). (п. 3.5 Условий). В силу п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

дата перечисления в счет погашения кредита прекратились.

дата ФИО3 умер.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 175 488,40 руб., в том числе: 31 864,84 руб. – просроченные проценты; 143 623,56 руб. – просроченный основной долг.

Просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО3 указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 710,00 руб.

Определением суда от дата к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 – наследник ФИО3, принявший наследство.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата постановлено:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... по кредитному договору от дата №... в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность по основному долгу в размере 143 623,56 руб., по процентам за пользование кредитом – 31 864,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 710,00 руб.

В апелляционной жалобе ФИО1 и его представителя ФИО10 просит решение отменить в виду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела, неправильного применения норм материального и процессуального права.

Согласно ч. 5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ при наличии оснований, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции установлено нарушение норм процессуального права, связанное с рассмотрением дела без извещения ФИО4, судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата на основании п.5 ч.4, ч. 5 ст.330 Гражданского процессуального кодекса РФ вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, в связи с чем, ввиду отсутствия препятствий к рассмотрению дела, судебная коллегия, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, полагает возможным в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. (ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что дата между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №...-№... в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя карт Сбербанка России ОАО, подписанием Информации о полной стоимости кредита с начальным кредитным лимитом 150 000,00 руб.

ФИО3 совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.17 см. об.).

В связи с тем, что ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями, как в части сроков, так и в части сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составляет 175 488,40 руб., в том числе: 31 864,84 руб. – просроченные проценты; 143 623,56 руб. – просроченный основной долг.

дата ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-АР №... от дата.

Из лицевого счета заемщика усматривается, что перечисления для погашения кредита прекратились с дата, последнее из которых совершена дата, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

Из наследственного дела №..., представленного нотариусом нотариального округа адрес и адрес Республики Башкортостан ФИО5 по запросу суда, усматривается, что после смерти ФИО3 открылось наследство, в том числе, в виде жилого дома и земельного участка по адресу: адрес; денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсацией.

Единственным наследником умершего ФИО3, принявшим наследство, является его сын ФИО1

Остальные наследники – ФИО6, ФИО7 от доли на наследство, причитающееся им по закону, после умершего отца ФИО3 отказались в пользу его сына ФИО1

В соответствии со свидетельством о рождении серии I-АР №... от дата ФИО1 действительно является сыном умершего ФИО3

Согласно справки от дата №..., выданной Администрацией сельского поселения Старотуймазинский сельсовет муниципального района адрес Республики Башкортостан на момент смерти ФИО3 проживал по адресу: адрес. Совместно с ним ко дню смерти никто не проживал.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от дата серии адрес, №... и выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от дата №..., №..., от дата №... собственником индивидуального жилого дома общей площадью 25,6 кв. м. и земельного участка общей площадью 2474 кв. м. с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства по адресу: адрес, является ФИО3

На указанное имущество нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от дата.

При этом кадастровая стоимость жилого дома составляет 209 561,09 руб., земельного участка 217 464,6 руб.

Кроме того, ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от дата на наследство в виде денежной суммы в размере 55067,36 руб. по договору №... от дата, заключенному с Некоммерческой организацией «Негосударственный пенсионный Фонд «Лукойл ГАРАНТ», согласно справке от дата №...И.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, превышает сумму задолженности наследодателя.

В ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, подписанной ФИО3 дата, усматривается, что кредитный лимит установлен в размере 150 000,00 руб., срок кредита – 12 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19,0% годовых, дата платежа - не позднее 20 дней от даты формирования отчета, полная стоимость кредита - 20,50% годовых, номер эмиссионного контракта №..., минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности (л.д.23т1). Из той же информации усматривается, что кредит предоставляется в размере кредитного лимита на 3 года.

Для определения юридически значимых обстоятельств дела судом апелляционной инстанции были истребованы у истца сведения о периоде просроченной задолженности с приложением расчета задолженности. В соответствии с ответом ПАО Сбербанк от 02.09.2020г. просроченная задолженность взыскивается за период с даты образования просроченной задолженности по договору №...-Р-№... - 19.04.2013г. по дату расчета цены иска - 01.07.2019г., расчет был предоставлен суду при подаче искового заявления.

При этом в расчете цены иска указано на погашение неустойки в размере 58 211,22 руб., дата уплата 01.03.2017г., данная операция не является фактическим погашением неустойки, а является отказом Банка от взимания неустойки. В части предоставления выписки по счету за весь период кредитования направлена: история остатков по договору за периоде 30.08.2012г. по 29.5.2019г.; отчеты по кредитной карте за период с 30.12.2013г. по 29.05.2019г. (л.д.165).

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика ссылается на то, что платежей в счет погашения названной задолженности наследодателем не производилось с дата, ежемесячные отчеты с указанием размера обязательных минимальных платежей в соответствии с условиями договора в его адрес не направлялись, следовательно, истцу стало известно о нарушенном праве дата, тогда как исковые требования предъявлены по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.

Указанный довод представителя ответчика судебная коллегия находит заслуживающим внимания в связи со следующим.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Также из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производил с нарушениями, как в части сроков, так и в части сумм, обязательных к погашению,

Вместе с тем, из лицевого счета заемщика усматривается, что перечисления для погашения кредита прекратились с дата, последнее из которых совершено дата, и до сегодняшнего дня денежные средства в счет погашения задолженности не поступаю, что не оспаривалось истцом.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с дата, а за выдачей судебного приказа не обращался, судебная коллегия приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При не получении очередного ежемесячного платежа после формирования отчета за ноябрь 2013 года, что является основной обязанностью заемщика согласно Условий и статье 910 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец должен был узнать нарушенном праве.

Кроме того, истец ранее обращался к ответчику с иском о взыскании задолженности за период в размере 233 699 руб. 62 коп.

Определением Туймазинского межрайонного суда РБ от дата производство по делу прекращено в связи со смертью ФИО3 (л.д.24).

Указанным определением установлено, что 11.09.2015г. за исх. №..., №... ФИО3 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с изменением cpoка возврата на 25.09.2015г.

По состоянию на 28.09.2015г. за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 233 699 руб. 62 коп., в том числе: 58 211 руб. 22 коп. неустойка, начисленная до 28.09.2015г., 31 864 руб. 84 коп.- просроченные проценты, 143 623 руб. 56 коп. просроченный основной долг.

Таким образом, как с момента последнего платежа по кредиту дата, как с момента истечения кредитного договора дата, так и с момента изменения срока возврата кредита по требованию банка от дата - дата при обстоятельствах обращения с настоящим иском дата, срок исковой давности считается истекшим, а доказательств прерывания срока давности, в частности путем признания заемщиком долга, банком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен имеются основания для принятия решения об отказе в иске в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить.

В удовлетворении исковых требованиях Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от дата №..., процентов за пользование кредитом отказать.

Председательствующий              ФИО11

Судьи                      ФИО8

Набиев Р.Р.