Решение от 01.08.2018 по делу № 2-781/2018 от 23.05.2018

Дело № 2-781/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол                                      01 августа 2018 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

с участием ответчика Бакиевой Н.В.,

представителя ответчика ФИО5 Н.В. – ФИО7,

при секретаре Колосовой С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к наследникам умершего ФИО2 ФИО1 Наталии ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском в суд к наследникам умершего ФИО2 – ФИО5 Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 06 апреля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 18 500 рублей под 39% годовых на срок до 06 октября 2016 года. ФИО2 умер 02 июня 2015 года. При этом обязательства по кредитному договору в полном объёме не исполнены, сумма задолженности по состоянию на 04 октября 2017 года составляет 17 164 рубля 24 копейки, из них основной долг – 13 930 рублей 91 копейка, проценты – 3 233 рубля 33 копейки. Предполагаемым наследником умершего ФИО2 является его жена ФИО5 Н.В. Просило взыскать с наследников умершего ФИО2 – ФИО5 Н.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 17 164 рубля 24 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 686 рублей 60 копеек.

Протокольным определением Сокольского районного суда Вологодской области от 21 июня 2018 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество страховая компания «Благосостояние» (далее – АО «СК Благосостояние»).

Протокольным определением Сокольского районного суда Вологодской области от 16 июля 2018 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Бинбанк» (далее – ПАО «Бинбанк»).

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бакиева Н.В. с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что после смерти её мужа ФИО2, умершего 02 июня 2015 года, брак с которым он не расторгала и проживала до его смерти с ним совместно, она обнаружила у мужа кредитный договор, страховой полис, приходный кассовый ордер на сумму 1400 рублей и 3500 рублей, расходный ордер на сумму 18500 рублей, согласно страховому полису у ФИО2 с АО СК «Благосостояние» был заключён договор страхования, 07 июня 2015 года она обратилась с заявлением в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и страховую компанию о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы, где в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ей был открыт счёт, на который ей перечислили сумму страхового возмещения по случаю смерти ФИО2, признав данный случай страховым, затем, не выдавая ей указанную сумму наличными, денежные средства были сразу перечислены на счёт, открытый на имя ФИО2 в том же банке, при этом у неё на счету денежных средств не осталось, в связи с чем считает, что ею обязательства выполнены, денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору перечислены на счёт ФИО2 и направлены на погашение его долга, просила в удовлетворении иска отказать, кроме того, указала, что иных наследников у ФИО2 не имеется, денежные средства на счетах, движимое и недвижимое имущество у него отсутствует, свидетельства о праве на наследство она не получала.

Представитель ответчика ФИО5 Н.В. по устному ходатайству ФИО7 с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что, поскольку ответчик ФИО5 Н.В. выполнила перед банком свои обязательства, перечислила сумму страховой выплаты по факту смерти мужа ФИО2 на его счёт, открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», которые направили указанную сумму на погашение задолженности по кредитному договору, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, АО «СК Благосостояние» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, ПАО «Бинбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца, а также в отсутствие представителей третьих лиц в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные в дело материалы, заслушав объяснение ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из изложенного следует, что стороны имеют право предусмотреть в кредитном договоре иные правила ответственности заемщика за несвоевременный возврат кредита, чем те, которые установлены в законе, кроме того, банк, предоставивший заемщику кредит, имеет также право потребовать с последнего досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, если заемщик нарушит срок возврата даже одного очередного платежа.

Как следует из материалов дела, 06 апреля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Будановым В.Ю. заключён кредитный договор № 705-39063745-810/15ф, по условиям которого банк предоставил Буданову В.Ю. денежные средства в размере 18 500 рублей под 39% годовых на срок до 06 октября 2016 года на неотложные нужды.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору определены в графике платежей и осуществляются не позднее 10 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Способы исполнения заёмщиком обязательства по договору осуществляются по месту нахождения заёмщика, в том числе путём внесения заёмщиком денежных средств на счёт до востребования/текущий счёт, открытый в банке.

Кроме того, согласно полису № РТD-16148/2015 06 апреля 2015 года между ЗАО «СК Благосостояние» и Будановым В.Ю. заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, согласно условиям которого выгодоприобретателем по риску смерть являются законные наследники застрахованного, при этом выгодоприобретателем по риску «смерть» в течение срока страхования назначена Бакиева Н.В. Страховая сумма по риску смерти устанавливается единой и составляет 20 350 рублей 00 копеек и осуществляется в размере 100% страховой суммы, страховая премия составляет 1831 рубль 50 копеек.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 03 мая 2018 года продлён срок конкурсного производства в отношении должника ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на шесть месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 20 февраля 2016 года, 09 ноября 2017 года конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика направлены требования об истребовании задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

По состоянию на 04 октября 2017 года у Буданова В.Ю. перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору № 705-39063745-810/15ф от 06 апреля 2015 года в сумме 17 164 рубля 24 копейки, из них основной долг – 13 930 рублей 91 копейка, проценты – 3233 рубля 33 копейки.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что Буданов В.Ю., 12 июня 1951 года рождения, умер 02 июня 2015 года согласно записи акта о смерти № 384 от 03 июня 2015 года, выданной Сокольским территориальным отделом ЗАГС Управления ЗАГС Вологодской области, копии свидетельства о смерти II-ОД №514587 от 03 июня 2015 года, после смерти которого открылось наследство.

Наследником умершего Буданова В.Ю. является его жена Бакиева Н.В., 07 июля 1966 года рождения, брак с которой зарегистрирован 01 октября 2013 года согласно акту записи о заключении брака № 321, при этом после брака Бакиевой Н.В. оставлена фамилия - Бакиева Н.В.

В силу статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом, по заявлению наследника (статья 1162 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из информации нотариуса нотариального округа Сокольский район Вологодской области «Нотариальная палата Вологодской области» Карпова А.В. следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело № 80/2016, открытое к имуществу умершего 02 июня 2015 года Буданова В.Ю., проживавшего по адресу: <адрес>, по заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», при этом никто из наследников за оформлением наследства не обращался.

Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы по <адрес> ФИО2 был зарегистрирован по адресу: <адрес>, снят с регистрационного учёта 03 июня 2015 года в связи со смертью. По указанному адресу также зарегистрирована и проживает жена наследодателя ФИО2 – ФИО5 Н.В.

Из информации ОГИБДД МО МВД России «Сокольский», Управления госинспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Вологодской области, ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Вологодской области» следует, что на имя Буданова В.Ю. транспортных средств, самоходных машин и других видов техники, маломерных судов не зарегистрировано.

Согласно сведениям ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Вологодской области следует, что по данным Единого государственного реестра прав недвижимости за Будановым В.Ю. права собственности на недвижимое имущество не регистрировались.

Согласно сведениям ПАО «Банк СГБ», ПАО «Балтинвестбанк», АО «Райффайзен Банк», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк» и иных кредитных организаций вкладов, договоров аренды сейфовых ячеек, векселей, сберегательных сертификатов и иных счетов (расчётных, валютных, лицевых, счетов по пластиковым картам и других), открытых на имя Буданова В.Ю., в депозитарии банков не имеется.

Из информации ГУ – Центр по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного Фонда Российской Федерации по Вологодской области, АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС» средства пенсионных накоплений накопительной части пенсии умершего Буданова В.Ю. отсутствуют.

Согласно акту судебно-гистологического исследования трупа Буданова В.Ю. №181 от 10 июля 2015 года установлено, что смерть Буданова В.Ю. наступила в результате заболевания – рака поджелудочной железы, осложнившегося раковой интоксикацией, что также подтверждается справкой о смерти Буданова В.Ю., выданной Сокольским территориальным отделом ЗАГС Управления ЗАГС Вологодской области 11 июня 2015 года. При этом из медицинской карты амбулаторного больного Буданова В.Ю. следует, что он на учёте в медицинском учреждении БУЗ ВО «Сокольская ЦРБ» по поводу данного заболевания не состоял.

Из информации АО «СК Благосостояние» следует, что 06 апреля 2015 года между ЗАО «СК Благосостояние» и Будановым В.Ю. заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней № РDТ-161648/2015, 02 июня 2015 года произошла смерть застрахованного лица – Буданова В.Ю., событие страховой компанией признано страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя Бакиевой Н.В. было перечислено страховое возмещение в размере 100% страховой суммы - 20 350 рублей 00 копеек на лицевой счёт № 40817810900001266617, открытый на имя Бакиевой Н.В., на основании заявления выгодоприобретателя. Указанный счёт открыт Бакиевой Н.В. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Факт перевода денежных средств – страхового возмещения в сумме 20 350 рублей 00 копеек на лицевой счёт Бакиевой Н.В. подтверждается копией платёжного поручения № 000000018549 от 31 июля 2015 года.

Согласно выписке по лицевому счёту № 40817810000001213476 (до востребования RUB), открытого на имя Буданова В.Ю. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», произведены следующие операции: 06 апреля 2015 года выдача кредита 18500 рублей 00 копеек, 06 апреля 2015 года 3500 рублей 00 копеек взнос на лицевой счёт № 40817810000001213476, -1831 рубль 50 копеек 06 апреля 2015 года «страхование жизни» - страховая премия по договору страхования, -1500 рублей 00 копеек 06 апреля 2015 года комиссии по тарифу, -18500 рублей 00 копеек 06 апреля 2015 года снятие кредитных средств, 05 мая 2015 года 1400 рублей взнос для дальнейшего погашения кредита, -1374 рубля 00 копеек 12 мая 2015 года погашение кредита, 194 рубля 50 копеек 10 июня 2015 года погашение кредита, 03 августа 2015 года 20350 рублей 00 копеек перечисление со счёта, -2675 рублей 11 копеек 03 августа 2015 года погашение кредита, -1374 рубля 00 копеек 10 августа 2015 года погашение кредита, -16300 рублей 89 копеек 12 августа 2015 года обязательства ОАО АКБ «Пробизнесбанка».

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в ответе на запрос суда сообщает, что счёт № 40817810000001213476 «до востребования» был открыт имя Буданова В.Ю. на основании договора банковского счёта, заключённого с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» путём присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В счёт погашения задолженности Буданова В.Ю. по кредитному договору были зачислены суммы 1400 рублей 00 копеек 05 мая 2015 года, данная сумма задолженности в расчёте учтена и распределена 12 мая 2015 года, платеж 3500 рублей 00 копеек от 06 апреля 2015 года в счёт оплаты задолженности не производился, данная сумма была направлена на оплату страховой премии по договору страхования жизни и оплату комиссии по тарифу, при этом оплата задолженности после смерти Буданова В.Ю. производилась 03 августа 2015 года в сумме 20350 рублей 00 копеек – учтена частично, погашена частично 03 августа 2015 года и 10 августа 2015 года, оставшаяся сумма 16300 рублей 89 копеек «обязательства Пробизнесбанка» переведена в связи с отзывом лицензии в ПАО «Бинбанк» согласно приказу ЦБ РФ от 12 августа 2015 года №ОД-2071, указанная сумма является вкладом и доступна наследникам к получению.

В судебном заседании ответчик Бакиева Н.В. пояснила, что движимого и недвижимого имущества, а также денежных средств на счетах в банках умершего супруга Буданова В.Ю. не имеется, вместе с тем, указала, что сумма страхового возмещения страховой компанией АО «СК Благосостояние» по факту смерти застрахованного Буданова В.Ю., признанной страховым случаем, переведена ей на открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанке» счёт в размере 20350 рублей 00 копеек, а с её счёта в сумме 20350 рублей 00 копеек переведена на счёт Буданова В.Ю. и направлена на погашение задолженности по кредиту, следовательно, она, как наследник, выполнила обязательства перед банком в полном объёме, при этом наличных денежных средств со счёта она не снимала.

Принимая во внимание, что с момента смерти наследодателя Буданова В.Ю. единственный наследник по закону Бакиева Н.В., не получив свидетельство о праве на наследство, фактически приняла наследство после смерти Буданова В.Ю., получив выплату страхового возмещения в размере 20350 рублей 00 копеек в установленный законом срок для принятия наследства, иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Буданова В.Ю., судом не установлено, вместе с тем, учитывая, что Бакиева Н.В. перечислила указанную сумму страхового возмещения в размере 20350 рублей 00 копеек на счёт, открытый на имя умершего Буданова В.Ю. в ОАО АКБ «Пробизесбанк», которое распорядилось данными денежными средствами, направив их на погашение задолженности Буданова В.Ю. по кредитному договору от 06 апреля 2015 года № 705-39063745-810/15ф, следовательно, наследник Бакиева Н.В. в полном объёме исполнила возникшие обязательства перед банком, факт получения банком указанной суммы денежных средств подтверждён в суде, что не отрицается и истцом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Доводы истца о том, что в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» имущество и обязательства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перешли ПАО «Бинбанк», в связи с чем сумма 16300 рублей 89 копеек, являющаяся вкладом, доступна наследникам к получению, суд считает необоснованными, поскольку доказательств факта передачи обязательств банка в указанной сумме, находившихся на счёте должника Буданова В.Ю., в ПАО «Бинбанк» истцом не представлено и третьим лицом данный факт не подтвержден, кроме того, наследник Бакиева Н.В. возникшие обязательства перед банком исполнила, получив наследственное имущество в сумме страхового возмещения 20350 рублей 00 копеек и направив в полном объёме указанную сумму страхового возмещения на погашение задолженности по кредитным обязательствам должника Буданова В.Ю. на его счёт, открытый в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», который и распорядился данными денежными средствами.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требовании, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 686 рублей 60 копеек не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд     

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░░░1 ░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░ 2015 ░░░░ № №/15░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.