Решение по делу № 2-177/2016 от 05.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> 06 июня 2016 года

    Казбековский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдулаева М.М., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО4 задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке в размере 134 694,59 рублей, из которых основной долг 100976,68 рублей и проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 33 717,91 рублей.

Представителем истца на основании ч.5 ст.167 ГПК Российской Федерации заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Из искового заявления ОАО «АКБ «Экспресс» следует, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес>, Почтовый адрес: 367009, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п. п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст. ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №; постановлением ФАС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течении 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1. ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору согласно выписке с электронной базы банка составила:

общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ год-134 694,59 рублей;

основной долг -100 976,68 рублей;

проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 33 717,91 рублей.

Расчет задолженности прилагается.

Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, Истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Согласно ст. 27 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В настоящее время на единственном счете ОАО АКБ «Экспресс» открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

Учитывая наличие неисполненных обязательств со стороны Ответчика, а также принимая во внимание необходимость пополнения конкурсной массы, руководствуясь ст. ст. 809,810, 309, 310, 311, 312, 314 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 28, 131, 132 ГПК РФ, просит суд удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика по назначению – адвокат ФИО3 исковые требования истца не признал, и пояснил суду, из материалов, приложенных к исковому заявлению, усматривается, что ФИО4 вначале, т.е., до ДД.ММ.ГГГГ исправно выполняла условия договора №-псо от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора он ежемесячно, согласно графика, вносил платежи сумму в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, после банкротства ОАО «АКБ «Экспресс» все счета банка были заморожены и вносить платежи для погашения кредита стало невозможным. По своей вине сроки погашения кредита ответчик не нарушал, в связи с чем требования истца в части взыскания с него процентов за пользование денежными, средствами не признает вдвойне. В настоящее время никто, включая близких родственников, не знают о месте нахождения ФИО4 Полагает, что если бы не были уважительные причины, ответчик не допустил бы такую просрочку выплаты задолженности по кредиту.

Выслушав пояснения представителя ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям:

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение своих требований представителем истца представлена выписка из лицевого счета, составленная на имя ответчика ФИО4, из которой не усматривается сумма кредита, выданная последнему, на какой срок был выдан данный кредит, на каких условиях и под какой процент.

В соответствии с требованиями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сторонами суду не представлено кредитного договора, в связи с чем судом не установлено, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику ФИО4

Из предъявленного истцом выписки из лицевого счета усматривается, что на счет ответчика ФИО4 перечислялись денежные средства на основании кредитного договора №-псо от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО4 вносились периодически денежные средства в счет погашения долга по кредиту.

Получение кредита ответчиком на лицо, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами ОАО «АКБ «Экспресс» и ФИО4 был заключен кредитный договор, и данный факт сторонами не оспаривается.

В соответствии с требованиями ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

Согласно требованиям ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом, представителем истца не представлено суду каких-либо доказательств, на основании которых можно определить на какой срок ФИО4 был выдан кредит.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «АКБ «Экспресс» отозвана лицензия, но представителем истца не представлено суду доказательств, свидетельствующих об извещении ФИО4 о новых реквизитах для приема платежей, и ОАО «АКБ «Экспресс» либо конкурсное управление не предложило ответчику иного механизма погашения кредита, начисление на него процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность ответчика ФИО4 в части процентов за пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по 13 январь 2016 года возникла не по его вине.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если оное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что до отзыва лицензии банка и до прекращения банком выполнения банковских операций, согласно пояснений представителя ответчика и выписки из лицевого счета, ответчик ежемесячно, вносил оговоренную в договоре сумму денег в счет погашения основного долга кредита и за погашение процентов за кредит.

Задолженность оставшейся части кредита и процентов за пользование кредитом произошло не по вине ФИО4 а в связи с отзывом лицензии банка и, соответственно, с не исполнением своих обязанностей по возврату долга временной администрацией банка и в последующем конкурсным управлением.

Кроме того, представитель истца в своем исковом заявлении и в приложенных к нему расчетах просит взыскать с ответчика ФИО4 не проценты, предусмотренные ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а проценты за просрочку срока возврата кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по 13 январь 2016 года, в связи с чем суд считает, что в удовлетворении исковых требований в этой части необходимо отказать.

При подаче искового заявления ОАО «АКБ «Экспресс» была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины.

В силу требований ст.103 ГПК Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.50 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина зачисляется в федеральный бюджет по нормативу 100 процентов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100976,68 (сто тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 68 копеек.

    Взыскиваемые денежные средства внести на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»; ИНН 7708514824, КПП 775001001, расчетный счет №, банк получателя – Операционный департамент Банка России, БИК 0445011002.

    Взыскать с ФИО4 в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 3220 (три тысяча двести двадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Экспресс» к ФИО4 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба или принесено апелляционное представление в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья М.М. Абдулаев