Решение от 04.08.2023 по делу № 2-824/2023 от 18.05.2023

    К делу №2-824/2023                        УИД 23RS0018-01-2023-000635-75

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

    Краснодарского края                  04 августа 2023 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре-помощнике Беспальченко А.И., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «МАСВ» к П.В.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «МАСВ» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к П.В.А. о взыскании задолженности по договору займа.

    В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк"(далее по тексту БАНК) и П.В.А. (далее по тексту Ответчик) заключили кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому БАНК предоставляет Ответчику нецелевой кредит в размере 500 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ согласно Договору уступки прав требований № РСХБ№ АО «Россельхозбанк» уступил все права по Договору потребительского займа № ООО "МАСВ"(далее по тексту истец).

С указанной даты новым Кредитором по Договору потребительского микрозайма № является ООО "МАСВ".

ДД.ММ.ГГГГ в отношении П.В.А. Судебный участок Тимашевского района вынес судебный приказ дело №. На основании данного исполнительного документа в Калининское РОСП возбуждались исполнительные производства. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МАСВ» было получено определение об отказе в процессуальном правопреемстве по причине отмены судебного приказа.

    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Кредитор, в порядке п.3 ст.438 ГК РФ, согласно платежному поручению выполнил перед Заемщиком свои обязательства перечислив ему денежные средства в полном объеме.

    Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее (ст.809, 810, 819 ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, (ст. 310 ГК РФ)

    Договор потребительского займа является реальным и в соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» считается заключенным с момента достижения согласия по всем его индивидуальным условиям и передачей заемщику денежных средств.

    Согласно пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении". Также определением КС РФ от 24.09.2012 N 1822-0 положения

    гл. 24 ГК РФ в взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона "О банках"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные прав заемщиков.

    Из этого следует, что условие кредитного договора о праве банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с Ответчиком, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

    На основании данного договора на истца перешли права кредитора кредитного договора. Правомочие по истребованию долга является самостоятельным правомочием и не распространяется на исключительное правомочие кредитных организаций по заключению кредитных договоров. По договору цессии банк передал конкретный объем требований, а не права банка как кредитной организации.

    В связи с тем, ст. 385 ГК РФ говорит о необходимости уведомить должника о переходе права требования Уведомление направлено Ответчику - 18.05.2022 (прилагается к иску).

    В соответствии с кредитным договором Ответчик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные кредитным договором в срок до 05.12.2024.

    До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены. В связи с чем на 22.03.2022 у него образовалась задолженность в соответствии с расчетом задолженности по Договору займа:

    Расчет задолженности:

    (произведен АО «Россельхозбанк, никаких дополнительных сумм Заявитель самостоятельно не начислял)

    Сумма займа: 500 000 руб.

    Процентная ставка по договору: 9,712 годовых

    Дата погашения всей суммы займа по договору: 05.12.2024

    Общая сумма подлежащая оплате Заемщиком по договору составляет 451 743,79 руб.

    Итоговая сумма задолженности: 451 743,79 руб.

    В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В связи с изложенным и по основаниям, изложенным выше, в рамках действующего законодательства РФ.

    Согласно п.3 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

    Факт уплаты госпошлины плательщиком в безналичной форме должен быть подтвержден платежным поручением, оформленным в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года№ 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

    В пункте 4.6 данного Положения указано, что исполнение распоряжения в электронном виде в целях, осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается банком плательщик посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения.

    Таким образом, подлинник платежного поручения формируется в единственном экземпляре либо в электронном виде, либо на бумажном носителе.

    Следовательно, подлинником (оригиналом) платежного поручения, сформированного в электронном виде, является сам электронный документ, составленный в установленном Банком России формате и подписанный квалифицированной электронной подписью.

    Если к моменту уступки права требования срок исковой давности уже наступил, то его течение продолжается в общеустановленном порядке (ст. 201 ГК РФ). Однако он может быть прерван, если кредитор предъявит иск или должник совершит действия, свидетельствующие о признании им своих обязательств (ст. 203 ГК РФ). Отмена судебного приказа свидетельствует о том, что Должник признал свой долг. После перерыва срок исковой давности исчисляют заново.

    На основании изложенного истец просит суд: Взыскать с ответчика - гр. П.В.А. в пользу ООО "МАСВ": 1.Задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 9ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 451 743,79 руб., в том числе: а) 434 552,54 руб. сумма основного долга, б) 17 191,25 руб. сумма процентов; 2.Судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7 717,44 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате и времени рассмотрения дела не явились. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело без из участия. В судебное заседание ответчик П.В.А., извещенный о времени и месте судебного заседания не явился. Сведения об уважительности причин своей неявки не представил. При этом информация о движении дела была размещена также на официальном сайте Калининского районного суда Краснодарского края в сети Интернет по адресу: http://kalininsk.krd.sudrf.ru/.

Суд полагает, что ответчик, ранее уведомленный о дате и времени судебного заседания обязан отслеживать информацию о движении дела на сайте суда, что согласуется с положениями пункта 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ. В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При таких обстоятельствах в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданских дел суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключил соглашение с П.В.А. на условиях указанных в соглашении Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 500000,0 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 8,5% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования, определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пунктом 17 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена выдача кредита в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее за исключением текущих счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафта». Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№. В силу п.п.8,8.1 индивидуальных условий кредитования, исполнение заемщиком обязательств по договору предусмотрено путем наличного и безналичного пополнения текущего счета. Согласно п.2.1 и п.2.3 раздела 2 Соглашения, График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения и выдается Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения. Подписанием настоящего Соглашения Заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дата первого плате ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по основному долгу составляет 434552,54 рублей, размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 17191,25 рублей.

Согласно договору уступки прав (требований) №РСХБ-03-32-29/5-2022 от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и ООО «МАСВ» заключили договор по которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права Кредитор передает (уступает), а Новый кредитор принимает в полном объеме права (требования) к Заемщикам, вытекающие из Кредитных договоров/Договоров об открытии кредитной линии (далее по тексту именуемые «Кредитные договоры»), заключенных между Кредитором и Заемщиками, и указанные в реестре к настоящему Договору, включая права (требования) по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга (при их наличии) и иных расходов по Кредитным договорам, судебным актам, а также права (требования) по договорам, обеспечивающим исполнение Заемщиками принятых на себя обязательств перед Кредитором (далее по тексту именуемые «Обеспечительные договоры»), а равно все другие права, связанные с указанными обязательствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено настоящим Договором и законодательством РФ (далее - «Права (требования)»). Перечень и размер передаваемых Прав (требований) по Кредитным договорам/Договорам об открытии кредитной линии указывается в Реестре, оформленном по форме Приложения 2 к Договору. В том числе передано право требования к ответчику П.В.А. по кредитному договору №.

Определением мирового судьи судебного участка №211 Тимашевского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ходатайства ООО «Московского агентство судебного взыскания» о процессуальном правопреемстве по судебному приказу № по заявлению АО «Россельхозбанк» к П.В.А. о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ отказано.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По смыслу ст.330 положений ГК РФ в ее системном толковании с разъяснениями п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», взимание в должника в пользу кредитора неустойки в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств является правом сторон кредитного договора, которые вправе согласовать порядок уплаты и размер неустойки в тексте договора.

Как указано в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 положений Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 положений Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 положений Гражданского кодекса Российской Федерации.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается    на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) (п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 №2 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума ВАС Российской Федерации от 22 декабря 2011 г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

В силу положений абзаца 2 пункта 75 постановления N7 и пункта 2 постановления N81 данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства служат доказательствами обоснованности размера неустойки, то есть, как правило, нижним порогом для ее снижения.

В соответствии с п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

По смыслу приведенного выше положения закона неустойка не может быть уменьшена по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть ниже ключевой ставки, установленной Банком России, которая действовала в период нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и П.В.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ответчику нецелевой кредит в размере 500000,0 рублей.

В судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» и ООО «МАСВ» заключили договор по которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права к П.В.А.

Принимая во внимание, что ответчик допустил нарушение предусмотренных законом и кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ сроков по оплате предусмотренных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами, что привело к образованию задолженности и начислению предусмотренных договором процентов и неустойки, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании заявленной задолженности по договору с ответчика в пользу истца обоснованы и подлежат удовлетворению. Предусмотренных законом оснований для снижения заявленной к взысканию неустойки, судом не установлено.

В порядке ст.98 ГПК РФ подлежит взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. ░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░" (░░░░ № ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ 9░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░: 451 743,79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

- 434 552,54 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

- 17 191,25 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░;

2. ░░░░░░░░ ░ ░.░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░" (░░░░ №, ░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 717,44 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:________________________