Решение по делу № 2-315/2024 (2-6588/2023;) от 08.11.2023

Дело № 2-315/2024

УИД: 19RS0001-02-2023-008635-15

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 января 2024 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Токмашовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №), по условиям которого ФИО1 выдан кредит в сумме 72 528 руб. сроком на 120 мес. под 32,50%/23,50% годовых по безналичным/наличным. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору исполняет ненадлежащим образом. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2 707 руб. 42 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика:

- сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 540 руб., из которых: 72 528 руб. – сумма основного долга, 29 012 руб. – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 230 руб. 80 коп.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в зал судебного заседания не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени проведения судебного заседания, о чем имеется почтовое извещение. Исковое заявление содержит ходатайство ФИО5, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд возражение на иск, указала об отсутствии оригинала кредитного договора, поскольку ответчик договор реструктуризации не подписывала, просила применить срок исковой давности и в иске отказать, о причинах неявки в суд не сообщила.

На основании определения Абаканского городского суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, занесенного в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого сумма кредита составила 72 528 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (36 мес.), процентная ставка – 23,50% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, размер ежемесячного взноса (первоначальный период) составляет: ДД.ММ.ГГГГ – 1 401 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 541 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 355 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 308 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 448 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 448 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита (последующий период) – 3 221 руб. согласно графику (Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита). Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – 12 число каждого месяца.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписывая заявление, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрен порядок предоставления кредита, согласно которому Банк производит акцепт оферты в течение 5 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС №, зачисления суммы кредита на ТБС.

Индивидуальные условия договора подписаны заемщиком аналогом собственноручной подписи, введен одноразовый пароль.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно Выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в размере 72 528 руб.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный) был заключен договор о присоединении, согласно которому стороны обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником при реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный».

Как установлено п. 1 и 4 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, ПАО Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности составляет 101 540 руб., из которых: 72 528 руб. – сумма основного долга, 29 012 руб. – просроченные проценты.

Проверяя расчет истца, суд не находит в нем арифметических ошибок, в связи с чем полагает возможным принять за основу при вынесении решения.

Ответчиком заявлено об отсутствии оригинала кредитного договора (договора реструктуризации), подписанного ответчиком, заявив ходатайство об истребовании оригинала договора.

Между тем, из заявления клиента о заключении договора следует, что договор подписан путем введения заемщиком одноразового пароля, аналог собственноручной подписи таким образом подтвержден, в связи с чем сам по себе факт отсутствия рукописной подписи заемщика в договоре не является основанием полагать о его незаключенности.

Возражая против иска, ответчик указала о целях заключения договора – реструктуризация кредитных обязательств, не оспаривая факт получения денежных средств.

Из п. 11 кредитного договора также следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займа) ВЭБ, при этом в силу п. 18 заемщик подтвердил наличие финансовых трудностей и невозможности выплаты кредита на прежних условиях договора кредитования.

Согласно п 19 договора, подписанием Индивидуальных условий заемщик дала банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 72527 руб. 48 коп., находящихся на ТБС, открытом в рамках данного договора ( п. 17), для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по указанным в договоре реквизитам (получатель ФИО1).

Факт зачисления денежных средств по указанным реквизитам ФИО1 не оспорен.

Между тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Индивидуальными условиями договора предусмотрен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Таким образом, на основании ст. 200 ГК РФ срок исковой давности исчисляется по каждому платежу в соответствии с графиком.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики Хакасия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № <адрес> Республики Хакасия с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана кредитная задолженность по договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 540 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 615 руб. 40 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия судебный приказ отменен.

Срок действия судебного приказа составил 35 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, период действия судебного приказа составил 35 дней, следовательно, с ответчика подлежат взысканию платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – дата очередного платежа по графику).

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая в соответствии с графиком платежей по основному долгу составляет 39 155 руб. 77 коп., проценты – 5 924 руб. 86 коп. Общая сумма долга – 45 080 руб. 63 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований (44,4%) в размере 1 434 руб. 48 коп., уплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 39 155 руб. 77 коп., проценты – 5 924 руб. 86 коп. Общая сумма долга – 45 080 руб. 63 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 434 руб. 48 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                          А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.