Решение по делу № 2-134/2018 от 12.02.2018

№2-134/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 апреля 2018 года                                    город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч, при секретаре Баз-оол А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Тулуш А.С. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в обоснование указав на то, что 07 марта 2016 года между ОАО «Россельхозбанк»в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор) и Тулуш А.С. был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с пунктами 1.2,.1.3 Договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 250 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,75 % годовых. Согласно пункту 1.5 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита до 10 марта 2021 года. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредита заёмщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем поступления средств на расчетный счет Заемщика и заканчивается полным возвратом средств Банку (п.4.2.2 Кредитного договора). Согласно п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае, просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и, или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/ или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4 Кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга Заемщики были ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Однако, платежи совершались ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на 21 декабря 2017 года сумма кредитной задолженности составляет 234320 рублей 88 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга 196 713,4 рублей, просроченный основной долг – 16127,57 рублей, просроченные проценты 20019,06 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 736,41 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов 724,44 рубля. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, а также расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала кредитную задолженность в сумме 234 320 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом, начиная с 22 декабря 2017 года, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5543 рубля 21 копеек и расторгнуть кредитный договор № от 07 апреля 2016 года с 22 декабря 2017 года.

Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя по доводам иска.

В судебное заседание ответчик Тулуш А.С. не явилась, извещена лично, не просила об отложении дела, поэтому в отношении нее, дело рассматривается в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Изменение наименования ответчика его организационно-правовой формы с Открытого акционерного общества на Акционерное общество подтверждено: Генеральной лицензией на осуществление банковский операций от 24.04.2000, свидетельством МНС России по <адрес> о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также доверенностью АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» № от 27.10.2015, с указанием единых регистрационных данных ИНН, КПП, ОКТМО, ОРГН.

Как установлено, 07 апреля 2016 года между истцом (Кредитор) и Тулуш А.С. было заключено Соглашение № на предоставление кредита, по которому банк предоставил Заемщику кредит на сумму 250 000 рублей под 25,75% годовых, сроком до 10 марта 2021 года.

Пунктом 6 соглашения стороны договорились о ежемесячных аннуитетных платежам по 10 числам. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов (приложения 1 и 2 соответственно) являются неотъемлемой частью настоящего соглашения в соответствии с разделом 2 Соглашения.

Согласно Общим Положениям Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее- Правила), настоящие Правила определяют условия предоставления, облуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора.

Порядок выдачи кредита предусмотрен в пункте 3 Правил, порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита установлен в п.4.

Согласно п.4.7.1 Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке предусмотрено пунктом 6 Правил.

Пунктом 6.1 стороны договорились о том, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Заемщику был перечислен кредит на сумму 250 000 рублей на расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № от 07.04.2016 года.

Из расчета суммы иска видно, что первая просроченная задолженность образовалась в июне 2017 года, затем платежи производились периодически с нарушением срока внесения денежных средств и не полном объеме, последнее внесение денежных средств в счет погашения кредита произведено 31 августа 2017 года.

По состоянию 21 декабря 2017 года сумма кредитной задолженности составляет 234 320 рублей 88 копеек, в том числе: сумма срочного основного долга 196 713,4 рубля, просроченный основной долг – 16127,57 рублей, просроченные проценты 20019,06 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга 736,41 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов 724,44 рубля, что подтверждается представленным расчетом суммы иска. Размер и расчет суммы иска ответчиком не оспорен.

В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчику направлялось уведомление от 05 декабря 2017 года с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако обязательства не исполнены, что подтверждается представленными выписками из лицевого счета и платежей по ссуде и расчетом суммы иска, поэтому указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью, как это предусмотрено договором и законом.

Вместе с тем требование истца о взыскании с ответчика денежных средств в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 22 декабря 2017 года- на день расторжения кредитного договора, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 25,75% (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году, не подлежит удовлетворению, поскольку истцом сумма указанных взыскиваемых процентов не определена, не представлен конкретный расчет, удовлетворение данного требования повлечет необходимость исчисления судом подлежащей взысканию суммы самостоятельно, что не предусмотрено Главой 42 Гражданского Кодекса "Заем и кредит", и приведет к осуществлению судом правомочий истца в ущерб интересам ответчика и войдет тем самым в противоречие с положениями части 3 статьи 38 Гражданского процессуального кодекса РФ о равенстве сторон гражданского судопроизводства перед судом.

Между тем требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, вследствие чего 5 декабря 2017 года Банк направил в адрес Заемщика уведомление о расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, указанный кредитный договор, заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Тулуш А.С., подлежит расторжению, с указанной в иске даты, признавая не противоречащей нормам закона, с 22 декабря 2017 года.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 543 рубля 21 копейка.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит уплате государственная пошлина в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации: истцом в размере 300 рублей за требование о взыскании денежных средств в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 22 декабря 2017 года, в удовлетворении которого судом отказано, а также ответчиком – 300 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Тулуш А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с Тулуш А.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 234 320 рублей 88 копеек в счет кредитной задолженности, а также 5 543 рубля 21 копейку в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Считать кредитный договор №, заключенный 7 апреля 2016 года между ОАО «Россельхозбанк» и Тулуш А.С., расторгнутым с 22 декабря 2017 года.

В удовлетворении в части требований о взыскании денежных средств в уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 22 декабря 2017 года, отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Взыскать с Тулуш А.С. государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий                            Монге-Далай Ч.Ч.