Решение по делу № 2-4720/2016 от 24.06.2016

К делу № 2-4720/16 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2016 г. Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи: Канаревой М.Е.

при секретаре: Апселямовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО Коммерческий банк «Кубань Кредит» к Голованову И. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Кубань Кредит» обратилось в суд с иском к Голованову И.В. о расторжении кредитного договора № п/к от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № п/к от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>; расходы по уплате гос. пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Кубань Кредит» и Головановым И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Заемщику сумму <данные изъяты> сроком на 3 года, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банком был открыт счет №, процентная ставка составляет 23% годовых, повышенная процентная ставка на сумму просроченной задолженности составляет 37%. Ответчик произвел платежи по погашению задолженности с августа 2013 г. по июнь 2014 г. включительно. С июля 2014 г. ответчик не производит платежи, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с чем, банк вынужден обратиться суд.

Представитель истца по доверенности Зеленская А.А. в судебном заседании настаивала на удовлетворении иска в полном объеме, просила не уменьшать неустойку, возместить расходы по уплате госпошлины.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика по доверенности Ерошенко Д.А. в судебном заседании возражала против исковых требований, просила снизить размер процентов, учесть, что кредит был предоставлен при условии выплаты 23% годовых, то размер процентов 37% годовых является завышенным, т.е. фактически включают проценты за пользование кредитом (23%) и как мера ответственности (неустойка) (37% - 23% = 14%). Также просила учесть, что после июля 2014 г ответчик неоднократно вносил платежи.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Кубань Кредит» ООО (Банк) и Головановым И.В. (Заемщик) заключен Кредитный договор № п/к, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 23% годовых на потребительские цели, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (п.1.1); при возникновении

просроченной задолженности Заемщик уплачивает Банку 37% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной настоящим договором, по дату погашения

просроченной задолженности (включительно) (п.1.2). Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика (далее по тексту «банковский счет»)№ в КБ «Кубань Кредит» ООО (п.2.2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор считается заключенным с момента передачи денег.

Установлено, что истец выполнил обязательства по кредитному договору № п/к от ДД.ММ.ГГГГ перечислив на счет заемщика № сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик распорядился предоставленной ему Кредитором суммой, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии с Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным истцом, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе:

- по основному долгу – <данные изъяты>

- задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Суд отмечает, что расчет произведен с учетом начисления процентов исходя из ставки 37% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обсуждая возражения представителя ответчика в той части, что размер процентов за пользование займом не оправдывается разумными пределами, сроком пользования займом, обычаями делового оборота, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 811 ГК РФ истец имеет право на получение процентов за пользование займом и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п. 6.4. Кредитного договора, в расчет не включены платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора 37% годовых за все время пользования просроченным кредитом; в то время как обычная ставка указанных процентов в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ определяется ставкой рефинансирования, которая на момент заключения договоров займа составляла 8,25% годовых.

Суд считает, что поскольку 37% годовых не включены в расчет полной стоимости кредита, то фактически этот платеж является мерой ответственности (неустойкой).

Предусмотренные Кредитным договором проценты (37% годовых) более чем в 4 раза превышает ставку рефинансирования Банка России.

Установление в Кредитном договоре необоснованно завышенных процентов по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Как следует из Расчета задолженности по процентам (с учетом начисленных и просроченных) (таблица 2 л.д. 5-6), за период с ДД.ММ.ГГГГ проценты начислялись как с учетом ставки 23% годовых в сумме <данные изъяты>, так и одновременно по ставке 37% годовых в сумме <данные изъяты>

В соответствии с Кредитным договором истец по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ должен был получить <данные изъяты> (л.д. 9 об.с.), ответчик выплатил <данные изъяты> - в счет основного долга <данные изъяты> (<данные изъяты> х 11 мес) (л.д. 5) и в счет процентов <данные изъяты> (л.д. 6). Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании <данные изъяты>, то фактически истец намерен получить от ответчика всего <данные изъяты>

Суд считает, что договорные условия являются несправедливыми и обременительными для заемщика, находит основания для применения ст. 10 ГК РФ и снижения размера процентов.

Оценивая в совокупности, исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, суд находит основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № п/к от ДД.ММ.ГГГГ – основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>

Разрешая требования о расторжении кредитного договора № п/к от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (п.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (п.2).

Принимая во внимание, кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погасил, тем самым, нарушил существенное условие договора о сроке возврата кредита, в связи с чем, суд находит основания для расторжения кредитного договора с момента принятия настоящего решения.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>)

Принимая во внимание, что судом исковые требования материального характера удовлетворены в сумме <данные изъяты>, то суд находит основания для возмещения истцу расходов по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию – <данные изъяты> (<данные изъяты> +<данные изъяты>).

На основании изложенного ст.ст. 10, 421, 450, 807, 810, 811, 819 ГК РФ и руководствуясь ст. ст. 88 ч.1, 98 ч. 1, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Коммерческий банк «Кубань Кредит» к Голованову И. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № п/к, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Кубань Кредит» и Головановым И. В., с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Голованова И. В. в пользу ООО Коммерческий банк «Кубань Кредит» задолженность по Кредитному договору № п/к от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг –<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; а также расходы по госпошлине – <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Советский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: