Решение по делу № 2-1348/2024 от 20.05.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2024 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1348/2024 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Силифоновой (Истоминой) Александре Александровне, Казаковой Альбине Игоревне, Степаненко Станиславу Александровичу о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Октябрьский районный суд г.Пензы с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по договору о карте, в котором указал, что 14.06.2012 между банком и ФИО был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №97734251. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421,432,434,435,438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 14.06.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 14.06.2012 ФИО обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ФИО согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия банка по открытию её счета карты. ФИО обратилась в банк за получением карты, банк передал ей карту и открыл на её имя банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора и предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. ФИО были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта, подтверждается отсутствием денежных средств на счете ... клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями договора, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в размере 162238,63 руб. не позднее 13.11.2014, однако до настоящего момента требование банка не исполнено, денежные средства не возвращены. Банком установлено, что ФИО умерла. Считает, что по долгам ФИО должны отвечать наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Просил в целях установления круга наследников и наследственного имущества ФИО запросить наследственное дело, произвести замену ненадлежащего ответчика на надлежащих в соответствии с ч. 1 ст. 41 ГПК РФ; взыскать за счет наследственного имущества ФИО в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №97734251 в размере 162238,63 руб. и расходы по государственной пошлине в размере 4 444,77 руб.

Определением судьи Октябрьского районного суда г.Пензы от 13.11.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО на надлежащего ответчика – МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области; к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Истомина А.В., Казакова Ю.А. и Степаненко Е.А. (л.д.48-49 том 1).

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 15.12.2023 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области о взыскании задолженности по договору о карте передано на рассмотрение по подсудности в Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия (л.д.55-56 том 1).

Определением судьи Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 19.01.2024 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области о взыскании задолженности по договору о карте принято к производству суда (л.д.60-62 том 1).

Определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 28.03.2024, принятым в протокольной форме, произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области на надлежащих: Степаненко С.А., Истомину А.А. и Казакову А.И.; к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора, на стороне ответчика привлечено МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области (л.д.233-234 том 1).

Определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 16.04.2024 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Силифоновой (Истоминой) А.А., Казаковой А.И., Степаненко С.А. о взыскании задолженности по договору о карте передано на рассмотрение по подсудности в Первомайский районный суд г.Пензы (л.д.29-30 том 2).

Определением судьи Первомайского районного суда г.Пензы от 20.05.2024 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Силифоновой (Истоминой) А.А., Казаковой А.И., Степаненко С.А. о взыскании задолженности по договору о карте принято к производству Первомайского районного суда г.Пензы (л.д.34-35 том 2).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчики Силифонова (Истомина) А.А., Казакова А.И., Степаненко С.А., представитель 3 лица МТУ Росимущества Республики Мордовия, Республики Марий Эл, Чувашской Республики и Пензенской области, не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 14.06.2012 ФИО обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (л.д.11-13), в котором просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого также просила выпустить на её имя банковскую карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления ФИО согласилась с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать их.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя ФИО счет ..., выпустив банковскую карту, осуществив кредитование счета, и тем самым 14.06.2012 заключил с ФИО договор, которому присвоен №97734251.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

По условиям кредитного договора №97734251 погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет клиента в размере, не менее минимального платежа.

По условиям тарифного плана - ТП 60/2 (л.д.14-16 том 1): валюта счета - рубли РФ; плата за выпуск и обслуживание карты – 1 500 руб.; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного на сумму расходных операций, 36% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.4-й раз подряд – 2000 руб.

Как следует из представленных документов, банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, ФИО воспользовалась кредитными средствами, в связи с чем, у неё возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Банк указал в своем исковом заявлении, что ФИО нарушала, взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредитных средств. В соответствии с расчетом, представленным банком, задолженность ФИО по договору составила 162238,63 руб., из них 148 992,42 руб. – задолженность по основному долгу; 11846,21 руб. – проценты за пользование кредитом; 1 400 руб. – плата за пропуск минимального платежа (л.д.7 том 1).

... ФИО умерла.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено судом и подтверждается материалами наследственного дела за №164/2014 от 01.08.2014 к имуществу умершей 26.07.2014 Истоминой С.В. и находившегося в производстве нотариуса г.Пензы Олейник С.С. (л.д.42-47), Истомин А.В. (ФИО.), Казакова Ю.А. (ФИО), Степаненко Е.А. (ФИО) отказались от причитавшейся им доли наследственного имущества по всем основаниям, оставшегося после смерти ФИО, умершей ....

Кроме того, как установлено судом наследственное имущество у ФИО на дату смерти отсутствовало. Данные обстоятельства подтверждаются сообщениями: Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 22.01.2024 об отсутствии у ФИО на ... недвижимого имущества на территории РФ (л.д.80 том 1); Федеральной налоговой службы от 22.01.2023 об отсутствии банковских счетов (вкладов) у ФИО на ... (л.д.78 том 1); УГИБДД УМВД России по Пензенской области об отсутствии транспортных средств зарегистрированных за ФИО (л.д.49 том 2).

Привлеченные, определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 28.03.2024, к участию в деле в качестве ответчиков ФИО - Силифонова (Истомина) А.А., Казакова А.И., Степаненко С.А. не являются лицами, принявшими наследство после смерти ФИО., поскольку наследственное имущество у ФИО на дату её смерти отсутствовало.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований банка, поскольку отсутствует имущество, в отношении которого могло быть осуществлено фактическое принятие наследства после смерти ФИО, а также отсутствуют и сведения о вступлении в наследство, в том числе, путем фактического принятии наследства после смерти ФИО

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Силифоновой (Истоминой) Александре Александровне, Казаковой Альбине Игоревне, Степаненко Станиславу Александровичу о взыскании задолженности по договору о карте - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...