Решение по делу № 2-3399/2019 от 24.06.2019

Дело №

в„–

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 РіРѕРґР°                                                            РіРѕСЂРѕРґ Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Хубиевой А.М., с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО2 к ФИО3 о взыскании процентов и пеней по кредитному договору, судебных расходов,

                                                       Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просил: взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму основного долга по кредитному договору от 18.02.2014г. в размере 102711,68 рублей; сумму процентов на сумму основного долга из расчета 29,8% годовых, за период с 18.02.2014г. по 04.06.2019г. в размере 81249,2 рублей; сумму процентов- на сумму основного долга из расчета 29,8% годовых, начиная с 05.06.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.06.2019г. в размере 416148,67 рублей; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с 05.06.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 04.06.2019г. в размере 17328,55 рублей; пени на сумму просроченных процентов, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки начиная с 05.06.2019г. по день фактического возврата суммы задолженности; расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5000 рублей.

Иск мотивировал тем, 18.02.2014г. Ответчик обратился в ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" (далее - Банк) с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 120 000 руб. на срок 36 месяцев под 29,8% годовых. Указанное заявление является офертой, которой Банк акцептовал.

18.02.2014г. между ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" и ответчиком был заключен кредитный договор (далее - Договор) №-ДО-НЛЧ-14.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением на предоставление потребительского кредита, графиком погашения задолженности, уведомлением о полной стоимости кредита.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Ханты-Мансийский банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к ОАО «Ханты-Мансийский банк». ОАО «Ханты-Мансийский банк» является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Решением общего собрания акционеров ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты - Мансийский банк Открытие» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» к ПАО «Финансовая Корпорация Открытие». ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» является правопреемником ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

23.03.2017г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС".

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) №б/н, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ООО «Русь».

07.06.2018г. между ООО «Русь» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) №июн18, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ФИО2.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Так, истцом в адрес Ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии п. 65 Постановления Пленума № от 24.03.2016г. «По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства».

    Р’ соответствии СЃ кредитным РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј, РїСЂРё несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку РёР· расчета 0,5% РѕС‚ СЃСѓРјРјС‹ просроченной задолженности.

Задолженность Ответчика по кредитному договору, на 04.06.2019г. составляет: 617438,1 рублей из них: основной долг 102711,68 рублей, задолженность по процентам 81249,2 рублей, неустойка на сумму просроченного основного долга 416148,67 рублей, неустойка на сумму просроченных процентов 17328,55 рублей.

Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Истец, надлежаще извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, иск мотивировал тем, 18.02.2014г. Ответчик обратился в ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 120 000 руб. на срок 36 месяцев под 29,8% годовых. Указанное заявление является офертой, которой Банк акцептовал.

18.02.2014г. между ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" и ответчиком был заключен кредитный договор №-ДО-НЛЧ-14.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением на предоставление потребительского кредита, графиком погашения задолженности, уведомлением о полной стоимости кредита.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

    Р РµС€РµРЅРёРµРј внеочередного общего собрания акционеров РћРђРћ «Ханты-Мансийский банк» РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ (протокол в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ) Рё решением внеочередного общего собрания акционеров РћРђРћ Банк «ОТКРЫТИЕ» РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ (протокол в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ) принято решение Рѕ реорганизации указанных юридических лиц РІ форме присоединения РћРђРћ Банк «ОТКРЫТИЕ» Рє РћРђРћ «Ханты-Мансийский банк». РћРђРћ «Ханты-Мансийский банк» является правопреемником РћРђРћ Банк «ОТКРЫТИЕ».

    Р’ соответствии СЃ решением внеочередного Общего собрания акционеров РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ (протокол в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ) полное фирменное наименование РћРђРћ «Ханты-Мансийский банк» изменено РЅР° РџРђРћ «Ханты-Мансийский банк Открытие».

    Р РµС€РµРЅРёРµРј общего собрания акционеров РџРђРћ «Финансовая Корпорация Открытие» РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ (протокол в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ) Рё решением внеочередного общего собрания акционеров РџРђРћ «Ханты-Мансийский банк Открытие» (протокол в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ) принято решение Рѕ реорганизации указанных юридических лиц РІ форме присоединения РџРђРћ «Ханты-Мансийский банк Открытие» Рє РџРђРћ «Финансовая Корпорация Открытие». РџРђРћ «Финансовая Корпорация Открытие» является правопреемником РџРђРћ «Ханты-Мансийский банк Открытие».

23.03.2017г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС".

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) №б/н, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ООО «Русь».

07.06.2018г. между ООО «Русь» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) №июн18, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от 17.02.2012г. переданы ФИО2.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Так, истцом в адрес Ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии п. 65 Постановления Пленума № от 24.03.2016г. «По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства».

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 1.1 Договора уступки прав требования (цессия) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" Цедент уступает, а Цессионарий принимает следующие права требования (далее - Права требования) к физическим лицам:

Права требования к должникам (далее «Заемщики») по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками или Права требования по которым уступлены Цеденту, в том числе право на основной долг, начисленные к дате перехода Прав требования, но неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, установленные кредитными договорами в пределах присужденных судебными органами сумм:

Права требования возмещений судебных расходов, которые Цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с Заемщиков, в том числе Права требования возмещения уплаченной Цедентом государственной пошлины за рассмотрение в суде заявленных требований, решение по которым ещё не принято судом или не вступило в законную силу;

При этом стороны пришли к соглашению, что права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по Кредитным договорам, к Цессионарию не переходят.

Перечень Кредитных договоров с указанием ФИО Заемщиков, исполнительных листов, судебных решений, по которым уступаются права требования, а также размер и объём уступаемых прав требований, включая размер основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты, штрафы, пени, комиссии, государственные пошлины (при наличии), и конкретная стоимость уступаемых Прав требования по каждому Заемщику указаны в Реестре Заемщиков (Приложении №).

Общая цена уступаемых Прав требования (сумма выкупа) отражена в Приложении 5 к настоящему Договору. Цена каждого уступаемого права указана в Реестре Заемщиков (Приложение №).

Согласно выписке из приложения № к договору N 2303-17 уступки прав требования (цессия) от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 131406,67 рублей из них: основной долг 102711,68 рублей, задолженность по процентам 14582,28 рублей, пени14112,71 рублей.

Указанная задолженность согласно приложенных истцом расчётов банка образовалась по состоянию на 27.04. 2015 года. Именно данная сумма долга включена в уступленную сумму требований по заключенному между ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" и ООО «Русь», а также между ООО «Русь» и ФИО2- договору уступки права требования.

Никаких дополнительных соглашений, заключенных по вопросу уступки прав требования суду не представлено.

Следовательно, к ФИО2 перешло право требования взыскания с ответчика именно указанной задолженности по кредитному договору, которая образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

С иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился в Нальчикский городской суд КБР ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов, платежи должны были осуществляется ответчиком 19-21 числа каждого календарного месяца.

Согласно представленному истцом расчёту, оплата по кредитному договору (проценты и основной долг) ответчиком проводилась до сентября 2014 года.

Таким образом, право требовать с ответчика указанную в иске задолженность банк имел уже с указанного периода.

Истцу было предложено представить свои возражения, относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска им срока исковой давности.

Таким образом, предусмотренный законом срок исковой давности по требованию о взыскании указанной в иске задолженности истек в мае 2018 года, в связи, с чем требования истца подлежат отклонению.

      РќР° основании изложенного, рассмотрев дело РІ пределах заявленных Рё поддержанных РІ судебном заседании исковых требований, руководствуясь СЃС‚. СЃС‚. 194-199, СЃСѓРґ

СЂ Рµ С€ Рё Р»:

      Р’ удовлетворении исковых требований ФИО2 Рє ФИО3 отказать РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ РїСЂРѕРїСѓСЃРєРѕРј СЃСЂРѕРєРѕРІ РёСЃРєРѕРІРѕР№ давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                                Рђ.Рђ. Сарахов