Решение по делу № 2-1985/2023 от 03.02.2023

Дело №2-1985/2023

УИД 39RS0002-01-2022-008597-95

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Еруновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сафронова Т.В. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Сафронова Т.В. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ», указав, что < Дата > между АО «Почта Банк» и Сафроновым В.Н. заключен кредитный договор №. В этот же день между Сафроновым В.Н. и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования №ПБ02-53929019, по которому к страховым рискам относится: смерть в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/временное расстройство здоровья в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимой экстренной госпитализации. Страховая премия по договору составляла 36000 рублей, которая уплачена в день подписания договора. Страховая сумма по договору на весь срок страхования составляла 300000 рублей. Застрахованный по договору страхования Сафронов В.Н., приходящийся ей супругом, < Дата > умер. АО «СОГАЗ», на ее обращение о наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица, указало об отсутствии правовых оснований для признания заявленного случая страховым по договору страхования. Письменная претензия в адрес АО «СОГАЗ» об осуществлении страхового возмещения по договору страхования оставлена без удовлетворения с указанием отсутствия правовых оснований для признания заявленного случая страховым по договору страхования. Решением финансового уполномоченного от < Дата > в удовлетворении ее требований о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования отказано. С отказом страховой компании в выплате страхового возмещения и решением финансового уполномоченного не согласна. При заключении супругом потребительского кредита и договора страхования она присутствовала, воля застрахованного при заключении договора страхования была направлена на страхование жизни на случай наступления таких событий как: смерть или временная утрата трудоспособности/временное расстройство здоровья, поскольку на момент заключения страхования действительный возраст застрахованного составлял 70 лет и в силу стечения объективных обстоятельств, он не сможет в полном объеме исполнить обязательства по заключенному договору потребительского кредита. Данное обстоятельство и послужило основанием для заключения договора страхования, с возможной последующей целью погашения задолженности по договору потребительского кредита. При заключении договора страхования, специалист оформляющий договор страхования утверждал, что по договору страхования к страховым событиям отнесены: смерть или временная утрата трудоспособности/временное расстройство здоровья, а указание «в результате несчастного случая», есть формулировка используемая финансовой организацией, к которой относятся случаи наступления внезапного, непредвиденного события, повлекшего за собой последствия, на случай которых осуществляется страхование. В силу возраста, советского воспитания, они с супругом доверились специалисту и заключили договор. Полагает, что смерть застрахованного является страховым случаем, в связи с чем просит суд взыскать с АО «СОГАЗ» в свою пользу страховое возмещение в размере 300 000 рублей, неустойку в размере 36 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, а также штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Сафронова Т.В., заявленные исковые требования поддержала, по приведенным в нем доводам просила их удовлетворить, дополнительно пояснив что они с супругом всегда и везде ходили вместе, все решения также принимали вместе. Получение кредита было вызвано необходимостью оплаты ей операции по зрению. Она вынудила супруга оформить договор потребительского кредита. Поскольку они являются лицами преклонного возраста, имеют множество тяжких хронических заболеваний, существовал риск невозврата кредита. В связи с чем ими было принято решение о заключении договора страховании. Данная услуга при оформлении кредита была необязательной, страхование им никто не навязывал. Акцентировав внимание специалиста на том, что им нужна страховка на случай смерти при любых обстоятельствах, они заключили договор страхования на предложенных условиях, поскольку специалист их уверял, что именно таких условиях он и заключен. Договор страхования и его условия не читали, поскольку как у супруга, так и у нее плохое зрение. В установленные законом сроки с заявлением об отказе страхования либо о расторжении договора страхования супруг не обращался. По ее мнению несчастным случаем являются события, внезапно произошедшие с человеком, в том числе смерть от болезни Covid-19.

Представитель истца Сафроновой Т.В. по доверенности Богдашкин Д.В., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по приведенным в иске основаниям. Страховая компания ввела в заблуждение страхователя при оформлении договора страхования относительно страховых рисков. Сафронова Т.В. и ее умерший супруг на момент заключения договора страхования находились в преклонном возрасте, не в полной мере владели информацией о страховых рисках. Имея советское воспитание, доверились специалисту, оформлявшему договор, который уверял, что договор заключен не предложенных ими условиях.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности Елаш Е.А., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях, которая по своей сути сводится к тому, что по условиям заключенного между АО «Согаз» и Сафроновым В.Н. договора страхования № от < Дата > застрахованным лицом является Сафронов В.Н., выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Страховая сумма установлена 300000 рублей. Страховая премия установлена в размере 36000 рублей с единовременной уплатой. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует 60 месяцев. Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от < Дата > и Условиями страхования по программе «Забота», являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Исходя из положений пунктов 2,3 статьи 943 ГК РФ, поскольку в договоре страхования имеется ссылка на применение Условий страхования, а также на вручение их и Памятки страхователю, страхователем произведена оплата страховой премии, по Условия страхования являются как для Сафронова В.Н., так и для его наследников обязательными. < Дата > в адрес АО «СОГАЗ» от Сафроновой Т.Н. поступило заявление о наступлении события, отвечающего признакам риска «Смерть застрахованного лица», < Дата > страховщик рассмотрев представленные материалы направил заявителю отказ о признании заявленного события страховым. < Дата > в адрес АО «СОГАЗ» поступила претензия Сафроновой Т.Н. о несогласии с отказом и требованиями выплатить страховое возмещение в размере 300000 рублей. < Дата > страховщик направил заявителю письмо с подробными разъяснениями причин отказа в признании заявленного события страховым случаем. Исходя из положений Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьи 934, 942, 421, 431 ГК РФ следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите неимущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Стороны вправе определить, какие события являются страховыми, а также события, наступление которых не порождает для страховщика обязанности по выплате страхового возмещения. Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая. Разделом 2 Условий страхования и пунктом 2.2 Правил страхования, приведены события которые относятся к несчастным случаям. В соответствии с медицинским свидетельством о смерти, причинами смерти Сафронова В.Н. явились: интоксикация, двухсторонняя вирусная пневмония, коронавирусная инфекция Covid-19. Указанные причины смерти являются заболеваниями, а не несчастным случаем. В связи с чем у страховщика отсутствовали основания для признания заявленного события страховым случаем. В связи с чем, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, как и производные от него требования о взыскании неустойки и штрафа, компенсации морального вреда. При этом, в случае удовлетворения заявленных требований, просило снизить размер штрафа в соответствии со статье 333 ГК РФ.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В., будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в лице представителя по доверенности Пумполова С.А. представил письменные объяснения по заявленным требованиям, из содержания которых следует, что требования иска не подлежат удовлетворению в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, указанным в решении. В части требований, которые не были заявлены к финансовому уполномоченному, в частности не было рассмотрено по существу, в данной части иск подлежит оставлению без рассмотрения. Представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, < Дата > между ПАО «Почта Банк» Сафроновым В.Н. заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на сумму 199250 рублей под 17,90% годовых по сроку возврата до < Дата >. Страхование условиями кредитного договора не предусмотрено.

В этот же день, < Дата > Сафронов В.Н. обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» о страховании, в соответствии с которым он выразил согласие быть страхователем (Застрахованным) по договору страхования (Полису) с АО «СОГАЗ» на условиях договора страхования (полиса), Правил страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № по страхованию на случай постойной утраты трудоспособности, с Таблицей видов спорта и Условиями страхования по программе «Забота», являющихся приложением к договору страхования, в редакции действующей на момент заключения договора.

В указанном заявлении Сафроновым В.Н. отмечено, что ему понятно и он согласен с тем, что срок действия договора страхования и страхования составляет 60 месяцев.

Выгодоприобретателем является застрахованный (в случае его смерти – наследники). По договору страхования при наступлении страховых случаев подлежат возмещению следующие риски, из числа перечисленных в пункте 4.2 Условий страхования по программе: смерть застрахованного в результате несчастного случая, утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации.

Подписывая настоящее заявление, Сафронов В.Н. подтверждал, что услуга по страхованию выбрана им добровольно по его желанию и с его согласия.

Заявление подписано Сафроновым В.Н., что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела из пояснений истца Сафроновой Т.Н., присутствовавшей при заключении договора страхования.

На основании указанного заявления, между АО «СОГАЗ» и Сафроновым В.Н. заключен договор страхования (полис) №ПБ02-53929019 по программе «Забота», по условиям которого застрахованным является страхователь, страховыми рисками/страховыми случаями: смерть застрахованного в результате несчастного случая, утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии, составляющей 36000 рублей в полном объеме и действует 60 месяцев. Страховая сумма составляет 300000 рублей.

Оплата страховой премии осуществлена путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика АО «СОГАЗ» со счета истца в Банке, что подтверждается распоряжением клиента на перевод от < Дата >.

В соответствии с условиями договора страхования, страхователь выражает свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, изложенных в настоящем полисе, подтверждает, что ознакомлен с Правилами, с дополнительными условиями, с Таблицей видов спорта и с таблицей размеров страховых выплат, Условиями страхования, получил их и обязуюсь выполнить, получил и ознакомлен с Памяткой страхователю/застрахованному лицу, являющейся неотъемлемой частью настоящего полиса. Подтверждает, что ознакомлен с памяткой страхователю/застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего полиса и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена страхователем.

< Дата > Сафронов В.Н. умер. Причиной смерти являются: < ИЗЪЯТО >, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти серия № от < Дата >, копией записи акта о смерти № от < Дата >.

Истец Сафронова Т.Н. является супругой умершего Сафронова В.Н. (свидетельство о заключении брака № от < Дата >).

< Дата > Сафронова Т.Н. обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по договору страхования в связи со смертью < Дата > Сафронова В.Н.

АО «СОГАЗ» < Дата > направило в адрес Сафроновой Т.Н. письмо с информацией об отсутствии правовых оснований для признания заявленного случая страховым по договору страхования.

< Дата > Сафронова Т.Н. в лице представителя Варыханова В.С. обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией с требованием об осуществлении страхового возмещения по договору страхования в связи с наступившей < Дата > смертью Сафронова В.Н., которая получена страховщиком < Дата >.

< Дата > АО «СОГАЗ» направило Сафроновой Т.Н. в лице представителя Варыханова В.С. письмо с информацией об отсутствии правовых оснований для признания заявленного случая страховым по Договору страхования.

23.09.202022 года в адрес финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. поступило обращение Сафроновой Т.В. о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климовым В.В. № от < Дата > в удовлетворении требований Сафроновой Т.Н. о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней отказано.

Не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения и решением финансового уполномоченного, Сафронова Т.Н. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ».

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 настоящей статьи).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Статья 431 ГК РФ гласит, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из содержания вышеуказанных правых норм в их взаимосвязи следует, что стороны при определении понятия страхового случая могут указать, какие поименованные события для заемщиков кредитов, в соответствии с Правилами страхования не являются страховыми случаями.

Пунктом 2 статьи 9 ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно Условиям страхования по программе «Забота», являющихся неотъемлемой частью договора страхования (полиса), заключенного на основании заявления страхователя, подготовленных на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» с дополнительными условиями №2 по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности, с Таблицей видов спорта и с Таблицей №3 размеров страховых выплат в с вязи с несчастным случаем, несчастным случаем является фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия, внезапное, предвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование. К несчастным случаям относятся следующие события: травмы, под которыми понимаются: телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения, переохлаждения организма (за исключением простудного заболевания), утопления, поражения электрическим током, удара молнии, солнечного удара; ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления; сотрясение мозга (включая сотрясение мозга при сроках лечения от 3 дней и более); ушиб мозга; асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока. Укусы змей, насекомых (в т.ч. пауков и клещей), которые привели к возникновению иных патологических состояний помимо анафилактического шока. Отравления, под которыми понимаются: случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом A05 по МКБ-10) и отравления спиртосодержащими жидкостями; случайное острое отравление лекарственными препаратами. При этом для застрахованных лиц в возрасте от 11 лет включительно к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; пищевая токсикоинфекция (ботулизм, сальмонеллез, дизентерия, шигеллез, клебсиелез, иесиниоз и другие заболевания в соответствии с кодом А05 по МКБ-10). Причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций.

Смертью в результате несчастного случая является смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, (при условии, что несчастный случай произошел в период действия договора страхования) и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая.

Временной утратой трудоспособности в результате несчастного случая для работающих застрахованных лиц страховым случаем является временная утрата трудоспособности застрахованным лицом, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение 30 дней со дня данного несчастного случая.

Временным расстройством здоровья в результате несчастного случая для неработающих застрахованных лиц страховым случаем является временное расстройство здоровья застрахованного лица, обусловленное несчастным случаем и наступившее в течение 30 дней со дня данного несчастного случая. Фактом временной утраты трудоспособности/расстройства здоровья признается нетрудоспособность любой продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая и указанный в Таблице №3 размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем (Приложение №8 к Правилам).

Временной утратой трудоспособности/расстройства в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации является временная утрата трудоспособности, наступившая в течение срока действия страхования в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации с целью проведения неотложного оперативного вмешательства и/или оказания медицинской помощи в отделении реанимации и/или интенсивной терапии. Фактом временной утраты трудоспособности/расстройства здоровья признается нетрудоспособность определенной продолжительности, обусловленная пребыванием в стационаре, и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и в указанный в договоре страхования период страхового покрытия, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ее супруг заключал договор страхования по риску смерти, обусловленной любыми событиями. С условиями страхования супруг не знакомился, не читал, доверившись специалисту оформлявшему договор. Никаких Правил страхования, условий страхования, таблиц ее супруг не читал и не получал. Данные обстоятельства ей доподлинно известны, поскольку она присутствовала при заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, исходя из представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что Сафронов В.Н. при заключении договора страхования на основании своего письменного заявления на страхование своей подписью подтвердил, что договор страхования заключен по программе «Забота», по условиям которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации. Сафронов В.Н. своей подписью удостоверил свое безоговорочное согласие заключить договор на предложенных условиях страхования, изложенных в полисе, подтвердил ознакомление с Правилами, с дополнительными условиями, с Таблицей видов спорта и с таблицей размеров страховых выплат, Условиями страхования, получил их и обязался выполнить, получил и ознакомлен с Памяткой страхователю/застрахованному лицу, являющейся неотъемлемой частью настоящего полиса; подтвердил ознакомление с памяткой страхователю/застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего полиса, являющихся его неотъемлемой частью. Памятка получена страхователем.

Доказательств обратного стороной истца, вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ не представлено, как и данных указывающих на то, что страхователь Сафронов В.Н. заблуждался относительно застрахованных им рисков.

Собственноручное подписание страхователем Сафроновым В.Н. договора страхования, а также уплата страховой премии свидетельствует о его надлежащем волеизъявлении, направленном как на заключение, так и на последующее исполнение договора страхования на оговоренных условиях.

Буквальное толкование договора страхования, а также условий страхования по программе «Забота», являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определено в качестве страхового случая смерть застрахованного обусловленная несчастным случаем.

При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что страхователю Сафронову В.Н. при заключении договора страхования, должно было быть известно, что смерть вследствие болезни является отдельным страховым случаем и не относится к страховому случаю в виде смерти в результате несчастного случая.

Договор страхования, заключенный между Сафроновым В.Н. и АО «СОГАЗ», которым такое условие для признания страхового случая, как смерть вследствие болезни, не предусмотрено, в установленном законом порядке ни одной из сторон договора не оспорен.

Учитывая, что смерть Сафронова В.Н. наступила в результате интоксикации, двухсторонней вирусной пневмонии, вызванной SARA-CoV-2, инфекционного коронавирусного заболевания 2019 (Covid-19) (вирус идентифицирован) суд приходит к выводу, что смерть Сафронова В.Н. являлась следствием заболевания.

Документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который состоит в причинно-следственной связи с заболеванием, которое привело к наступлению смерти застрахованного лица Сафронова В.Н., истцом не представлено.

В отсутствие ссылок в договоре страхования (полисе) на страхование риска наступления смерти застрахованного от заболевания, а не от несчастного случая, в контексте статьи 431 ГК РФ и фактических обстоятельств дела, оснований для утверждения о принятии на страхование риска его смерти от заболевания не имеется.

Доводы истца в части того, что заболевание COVID-19 в силу своей непредвиденности является несчастным случаем, не соответствуют действительности.

Довод истца о том, что смерть застрахованного лица Сафронова В.Н. в результате заболевания можно рассматривать, как несчастный случай исключительно в силу непредвиденности, скоропостижности и внезапности произошедшего события, нельзя признать состоятельным, поскольку он основан на неверном толковании условий договора и не соотносится с определениями понятий «несчастный случай» и «заболевание», определенными сторонами при заключении договора страхования.

Смерть вследствие заболевания является отдельным страховым случаем, который предусматривает иной страховой тариф, определяющий размер страховой премии, уплачиваемой страхователем.

Поскольку смерть застрахованного лица являлась следствием заболевания, а не результатом несчастного случая, суд не находит оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения в рамках заключенного сторонами договора ввиду не наступления страхового случая, и приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований, как и производных от него требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Сафронова Т.В. к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2023 года.

Судья А.А. Сараева