Решение по делу № 2-4305/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-4305/2022

42RS0009-01-2022-007019-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

10 октября 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тоголеву Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Тоголеву С.С. о взыскании задолженности по договору о карте.

Исковые требования мотивированы тем, что Тоголев С.С. обратился к истцу с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт», в котором просил: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Голд», ТП 236/1; открыть банковский счет; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Банк акцептовал **.**.**** оферту Тоголева С.С. о заключении договора о карте, открыв на его имя счет ###, в рамках договора на имя ответчика была выпущена банковская карта, выдана Тоголеву С.С. и активирована им. Ответчик осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 150000 руб. Существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Ответчик своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Ответчик при подписании заявления от **.**.**** располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Истец указывает, что ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использование карты. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ### ответчика, что подтверждается выпиской из указанного счета.

Поскольку ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа, Банк на основании п. 6.22. условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 179422,07 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.23. условий), то есть не позднее **.**.****. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 179422 руб. 07 коп., в том числе 148388 руб. 05 коп. - задолженность по основному долгу, 26134 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 4900 руб. – неустойка за неуплату процентов.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от **.**.**** на основании ст. 129 ГПК РФ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Тоголева С.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 179422 руб. 07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4788 руб. 44 коп.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д.53). В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тоголев С.С. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом – по телефону, номер которого указан им в заявлении от **.**.**** об отмене судебного приказа (л.д.40), что подтверждается телефонограммой от **.**.**** (л.д.51).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены.

При этом суд учитывает, что ответчик получил **.**.**** копию искового заявления АО «Банк Русский Стандарт», однако никаких возражений и ходатайств относительного данного искам в суд не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что Тоголев С.С. обратился **.**.**** в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифа по картам «Русский Стандарт» (л.д. 12-13).

В рамках договора о карте, Тоголев С.С. просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, предоставить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от **.**.****, условиях и тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте, были получены ответчиком **.**.****, что подтверждается собственноручной подписью Тоголева С.С. (л.д. 12-13).

Как следует из материалов дела, истец акцептовал **.**.**** оферту ответчика о заключении договора о карте, открыв на имя Тоголева С.С. счет ###.

Согласно расписке от **.**.**** Тоголев С.С. получил карту «Русский Стандарт Голд», с установленным лимитом в 150000 рублей (л.д.26).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор о карте ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с **.**.****, то есть с момента открытия Банком счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Карта получена Тоголевым С.С. **.**.****, что подтверждается распиской (л.д.26).

Факт ознакомления и согласия Тоголева С.С. с условиями банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию, также подтвержден его личной подписью в заявлении (л.д.12-13).

Из выписки по счету ### следует, что карта Тоголева С.С. была активирована. В период с **.**.**** (первая расходная операция) им совершены операции по снятию кредитных денежных средств и приобретение покупок.

Погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете ###, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Судом установлено, что ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора о карте Тоголевым С.С. несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Последний платеж в сумме 1420 руб. внесен ответчиком добровольно **.**.**** (л.д.31).

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ###, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Тоголева С.С. (л.д. 31).

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и условий кредитования, банк потребовал от Тоголева С.С. досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив **.**.**** заключительное требование на сумму 179422,07 руб., со сроком оплаты не позднее **.**.**** (л.д.30).

Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тоголева С.С. задолженности по договору о карте и судебных расходов по оплате государственной пошлины, на общую сумму 181816,26 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово, и.о. мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с Тоголева С.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору о карте (л.д. 8).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Тоголева С.С. перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты ### составляет 179422 руб. 07 коп., в том числе 148388 руб. 05 коп. - задолженность по основному долгу, 26134 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 4900 руб. - неустойка.

Вместе с тем, суд считает возможным применить к требованиям истца положения статьи 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, начисленной Банком до выставления Заключительного требования, снизив ее размер с 4900 до 500 руб.

Суд полагает, что в данном случае, начисленная банком сумма неустойки, является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, ввиду чего, подлежат снижению.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с Тоголева С.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в сумме 175022 руб. 07 коп., в том числе 148388 руб. 05 коп. - задолженность по основному долгу, 26134 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 500 руб. - неустойка.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 ### «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4788 руб. 44 коп., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от **.**.**** (л.д.9,10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тоголеву Сергею Сергеевичу о взыскании суммы задолженности по договору о карте - удовлетворить частично.

Взыскать с Тоголева Сергея Сергеевича, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.****, в размере 175022 руб. 07 коп., в том числе суму основного долга – 148388 руб. 05 коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом - 26134 руб. 02 коп., неустойку - 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4788 руб. 44 коп., всего 179810 руб. 51 коп. (сто семьдесят девять тысяч восемьсот десять рублей 51 копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья Н.В. Маркова