Решение по делу № 2-320/2019 от 19.02.2019

№ 2-320/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2019 г.                           г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Колесова Н.Н.,

при секретаре Золотаревой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Юшковой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Райффайзенбанк» по доверенности Орлова Н.Н. обратилась в суд с иском к Юшковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указала, что 17.03.2017 г. между АО «Райффайзенбанк» и Юшковой О.Ю. был заключен кредитный договор № № согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 320 000 руб. на 60 месяцев под 19,90 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Кредитный Договор заключался путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия Кредитного Договора, которые согласовываются Заемщиком и Банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику Юшковой О.Ю. денежные средства в установленном Договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно Общим условиям, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 19.90 %, и также указана в п. 4 Индивидуальных условий.

16.10.2017 года было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору, заключенному на основании Заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" № № от 17.03.2017 г., согласно которому:

срок Кредита составил 60 календарных месяцев, считая с даты предоставления Кредита;

процентная ставка составила 20.90 % годовых;

был изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от 16.10.2017 года.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.5.2 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.5.2.- 8.5.6.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Юшковой О.Ю. перед Банком по состоянию на 12.02.2019 г. составляет 310 380.83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 285 072, 51 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 6 664, 35 руб., сумма штрафных пеней за

просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 16 498, 91 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 2 145, 06 руб.

На основании изложенного, представитель истца просил взыскать с Юшковой О.Ю. задолженность по кредитному договору № № от 17.03.2017 г. по состоянию на 12.02.2019 г. в размере 310 380.83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 285 072, 51 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 6 664, 35 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 16 498, 91 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 2 145, 06 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 6 303, 81 руб.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк» по доверенности Орлова Н.Н., извещенная о месте и времени судебного заседания не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик Юшкова О.Ю. и её представитель в порядке ст. 53 ГПК РФ Колтунова И.А. исковые требования признали частично, факта заключения кредитного договора и наличия задолженности по нему не оспаривали. Пояснили, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с изменившимися жизненными условиями ответчика, в настоящее время Юшкова О.Ю. находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ, просили снизить заявленную истцом неустойку.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.03.2017 г. между АО «Райффайзенбанк» и Юшковой О.Ю. был заключен кредитный договор №

№, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 320 000 руб. на 60 месяцев под 19,90 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Согласно заявления на кредит в АО «Райффайзенбанк» от 17.03.2017 г. – предложения о заключении кредитного договора, подписного заемщиком, в случае акцепта предложения - соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитом граждан АО «Райффайзенбанк», заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Кроме того, в заявлении на кредит ответчиком указано, что до него была доведена банком вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежей, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

16.10.2017 года было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору, заключенному на основании Заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" № PIL17031700625520 от 17.03.2017 г., согласно которому: срок Кредита составил 60 календарных месяцев, считая с даты предоставления Кредита; процентная ставка составила 20.90 % годовых; был изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от 16.10.2017 года.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует п. 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

В соответствии с тарифами банка неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности

Банк произвел акцепт заявления путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, о чем заемщик был уведомлен банком.

Согласно выписке по счету клиента за период с 20.03.2017 г. по 12.02.2019 г. в погашение задолженности ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил ответчика соответствующим требованием о досрочном возврате заемных средств, которое ответчиком исполнено не было.

Следовательно, ответчиком в течение срока действия кредитного договора нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 12.02.2019 г. составила 310 380, 83 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 285 072, 51 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 6 664, 35 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 16 498, 91 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 2 145, 06 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным.

Поскольку Юшковой О.Ю. не были исполнены принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно своевременное погашение кредита, то суд приходит к убеждению, что требования АО «Райффайзенбанк» к Юшковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания 285 072, 51 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 6 664, 35 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Однако суд не может согласиться с требованиями истца о взыскании с ответчика неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 16 498, 91 руб., неустойки за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 145, 06 руб., с учетом чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании ответчик и его представитель заявили о снижении размера неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки за нарушение сроков уплаты не соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ в следующем размере: неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 6 000 руб., неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту до 1 000руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом удовлетворенных исковых требований суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» в возврат госпошлины 6 187, 37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Юшковой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Юшковой Ольги Юрьевны в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от 17.03.2017 г. в размере 298 736, 86 руб., которая состоит из: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 285 072, 51 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 6 664, 35 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 6 000 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 1000 руб.

Взыскать с Юшковой Ольги Юрьевны в пользу АО «Райффайзенбанк» госпошлину в размере 6 187, 37 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Орла в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 16.03.2019 г.

Судья Колесов Н.Н.