Решение по делу № 2-617/2023 от 25.04.2023

УИД № 14RS0016-01-2023-000635-18

Дело № 2 – 617/2023            

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 июня 2023 года         г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Балаевой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Доценко Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Доценко Н.Е., указав, что 20.10.2018 между ПАО «ВТБ Банк» и Доценко Н.Е. был заключен кредитный договор №; номер кредитного договора при выдаче кредита первоначальным банком-кредитором №; в соответствии с заключенным кредитным договором сумма кредита – 4 495 999,28 руб.; кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Принятые на себя договором обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность; 19.10.2022 ПАО «Банк ВТБ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от 20.10.2018, заключенного с Доценко Н.Е., что подтверждается Договором уступки прав (требований) №/ДРВ от 19.10.2022 и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №/ДРВ от 19.10.2022; принятые на себя обязательства до настоящего времени должником не исполнены, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 20.07.2021 по 19.10.2022 (дата уступки права (требования)) задолженность в размере 3615717,01 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 3320022,37 руб., сумму задолженности по процентам – 0,00 руб., сумму задолженности по просроченным процентам – 295694,64 руб., сумму задолженности по штрафам – 0,00 руб.; при расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности; взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив уведомление в адрес последнего. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору №, образовавшуюся по 19.10.2022 в размере 3615717,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 278,59 руб.

На судебное заседание представитель истца по доверенности Горбунова А.А. не явилась, заявлением просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Доценко Н.Е. на судебное заседание не явилась, заявлением (телефонограмма) от 16.05.2023 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, вынести законное решение, исковые требования признает, просит снизить сумму неустойки.

Исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

Из материалов дела следует, что 20.10.2018 Банк ВТБ (ПАО) и Доценко Н.Е. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 4 495 999,28 руб. на срок 84 месяца, дата возврата кредита – 20.10.2025, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно: 20 числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) – 88 024,23 руб., размер последнего платежа – 90 631,38 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

19.10.2022 Банк ВТБ (ПАО) уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) по кредитному договору № от 20.10.2018, заключенного с Доценко Н.Е., что подтверждается Договором уступки прав (требований) №/ДРВ от 19.10.2022 и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №/ДРВ от 19.10.2022.

19.10.2022 в адрес заемщика Доценко Н.Е. банком направлено уведомление о смене кредитора, а также о выплате образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 3 615 717,01 руб.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов до настоящего времени ответчиком Доценко Н.Е. не исполнены, в связи с чем, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 20.10.2018, образовалась задолженность в размере 3 615 717,01 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 3 320 022,37 руб., сумма задолженности по процентам – 0,00 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 295 694,64 руб., сумма задолженности по пеням (неустойка) – 0,00 руб.; при расчете задолженности банк исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по кредитному договору, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и не оспорено, что между банком и ответчиком Доценко Н.Е. был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям, изложенным в Правилах кредитования (Общие условия) и Согласии на кредит (Индивидуальные условия). О согласии с условиями заемщик выразила также в анкете-заявлении на получение кредита. Банк исполнил свои обязанности по договору на предоставление денежных средств, указанных в кредитном договоре; в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, невыполнением обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банком в ее адрес направлялось уведомление (требование), в том числе о погашении задолженности, вместе с тем ответчиком принятые на себя обязанности по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнены.

В опровержение установленного доказательства в силу требований ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика (заемщиком) не представлены, материалы дела не содержат.

Поскольку в нарушение требований законодательства и условий кредитного договора, ответчик своевременно не выплачивала суммы кредита и проценты по нему, банк вправе в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договорами.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ.

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду не представлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ). Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Материалами дела не опровергается, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, при этом подтвердив, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора была ознакомлена, обязательство по открытию счета и предоставлению заемщику кредита в указанном иске размере кредитор выполнил.

Следовательно, Кредитором до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе об условиях кредита, о его полной стоимости, заемщик (ответчик) согласилась уплатить за пользование кредитом проценты, предусмотренные договором.

При изложенных и установленных обстоятельствах в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав представленные доказательства, требования стороны истца суд считает обоснованными, доводы состоятельными, ответчик добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях, условия договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора, заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию. При этом следует отметить, что риск ухудшения материального положения ответчика не является тем обстоятельством, о возникновении которого ответчик, заключая кредитный договор, не предполагала. В случае неприемлемости условий, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них, чего от последней не последовало.

Требование стороны ответчика о снижении суммы неустойки (пени) не подлежат разрешению, т.к. стороной истца (банком) требование о взыскании неустойки не заявлено.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 278,59 руб. так же подлежат удовлетворению (платежное поручение от 27.03.2023 № 7426).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Доценко Н.Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору № в размере 3 615 717 руб. 01 коп., государственную пошлину в размере 26 278 руб. 59 коп., всего взыскать 3 641 995 (три миллиона шестьсот сорок одна тысяча девятьсот девяносто пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий             Иванова С.Ж.

Решение в окончательной форме вынесено 15.06.2023 г.