Решение по делу № 2-620/2019 от 27.05.2019

Дело № 2-620/2019                     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года             г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Петрова А.А., при секретаре Роговой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общего «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк» к Рублеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ПАО «СКБ-банк» (далее – Истец) обратилось в суд с иском к Рублеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 ноября 2016 года в размере 115 504, 97 рублей из них:

- задолженность по кредиту (основной долг) – 101 449,47 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 055,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 510,10 руб.

В исковом заявлении истец указывает, что 30 ноября 2016 года в соответствии с кредитным договором № Рублеву В.В. предоставлен кредит в сумме 129 400 рублей на срок по 29 ноября 2021 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 %. Свои обязательства по выдаче Рублеву В.В. кредита в сумме 129 400 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» Мешкова П.В. (доверенность № от 17.05. 2018г.) на судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без её участия.

Согласно части 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о рассмотрении дела без участия представителя ПАО «СКБ-банк».

Ответчик Рублев В.В. в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласился, пояснил, что в данный момент вследствие финансовых трудностей не может погасить задолженность перед истцом.

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту с начислением процентов и иным платежам, предусмотренным договором, при наступлении любого из случаев.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г., в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30 ноября 2016 года между ПАО «СКБ-банк» и Рублевым В.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 129 400 рублей под 24,90 % годовых в срок до 29 ноября 2021 года.

Во исполнение своих обязательств по предоставлению кредита истец 30 ноября 2016 года зачислил на счет по вкладу №, открытый на имя Рублеву В.В., сумму кредита в размере 129 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 30.11.2016г.

Таким образом, на основе представленных суду достоверных и бесспорных доказательств судом установлено, что обязательства по заключенному 30 ноября 2016 года кредитному договору истцом выполнены в полном объеме.

По условиям кредитного договора заёмщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с третьего месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платёж заёмщика в счёт погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике (п.6); За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (п.12). Настоящим заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми общими условиями договора, установленными банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте банка в сети интернет (п.14). Экземпляр договора в составе: Общих условий, Индивидуальных условий и Графика погашения задолженности по Договору Заемщик получил лично до подписания Договора (ч.2).

В соответствии с расчетом задолженности по основному долгу, по состоянию на 06 мая 2019 года размер задолженности Рублеву В.В. перед истцом по кредиту составил 101 449 руб. 47 коп., размер задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составил 14 055 руб.50 коп. Расчет долга и процентов судом проверен, признан правильным.

25 декабря 2018 года Истец направил Рублеву В.В., претензию о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом. До настоящего времени должник обязательства не исполнил, денежные средства в счет погашения задолженности не внес.

Согласно общим условиям договора, банк обязан уведомлять заемщика о наступающих сроках платежей по договору, а также о наличии просроченной задолженности (п.5.3.), Заёмщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом (п.6.1.), в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заёмщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (п.7.1.).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ). Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено и не оспорено, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик при этом обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором; согласно материалам дела, заемщик с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора была ознакомлена.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что Банком до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе об условиях кредита, о его полной стоимости, что так же подтверждается подписью заемщика Рублеву В.В., при этом указана полная стоимость кредита, которая сторонами была определена, заемщик (ответчик) согласился уплатить за пользование кредитом проценты, предусмотренные договором.

При изложенных и установленных обстоятельствах в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав представленные доказательства, требования кредитора (истца) суд считает обоснованными и состоятельными; ответчик Рублев В.В. добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях, условия договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора; заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию. В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Материалы дела не содержат доказательств о заключении сделки на кабальных и заведомо невыгодных условиях. Доказательств того, что при заключении кредитного договора ответчик был лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора материалы дела также не содержат, учитывая при этом то обстоятельство, что принадлежность заемщику подписей в документах не оспаривается. Ввиду того, что в кредитном договоре подробно определены порядок расчета, дата перечисления платежа, процентная ставка, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора Банком исполнена.

Поскольку судом установлено, что в течение действия Кредитного договора обязательства заемщиком-ответчиком Рублевым В.В. не исполнялись надлежащим образом, на официальные предупреждения и требования кредитора о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору никаких действий заемщик не предпринял, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

При отмене судебного приказа в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина, уплаченная при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с настоящим иском в суд истец оплатил государственную пошлину на сумму 1755,05 руб. по платежному поручению № 302067 от 14.05.2019г.

Согласно материалам дела, стороной истца при подаче заявления о вынесении судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1 755,05 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 55 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 11 марта 2019 г. судебный приказ от 22 февраля 2019 г., вынесенный по делу о взыскании с Рублеву В.В. задолженности по кредитному договору № от 30 ноября 2016 года в размере 115 504,97 руб. и государственной пошлины в размере 1 755,05 руб., отменен.

В связи с чем, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать сумму государственной пошлины, уплаченную истцом в размере 3 510, 10 руб. (1755,05 +1755,05).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» - удовлетворить.

Взыскать с Рублеву В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору в размере 115 504 рубля 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 510 рубля 10 копеек, всего взыскать 119 015 рублей 07 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 11.06.2019г.

Председательствующий:             А.А. Петров