Решение по делу № 2-143/2020 от 13.01.2020

2-143/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2020 года                            г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

    председательствующего судьи Коршаковой Ж.И.,

    при секретаре Горбуновой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Веревочкину Владимиру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору кредитования, встречному иску Веревочкина Владимира Сергеевича к ПАО КБ «Восточный» о признании договора кредитования незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Веревочкину В.С. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 136, 64 руб. и расходов по госпошлине в размере 5 911, 37 руб.

    В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей сроком до востребования, а заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 271 136, 64 руб., в том числе 200 000 руб. - основной долг, 71 136, 54 руб. –проценты за пользование кредитными средствами.

Ответчик Веревочкин В.С. обратился со встречным иском к ПАО КБ «Восточный», в котором просит признать договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 200000 рублей незаключенным по его безденежности, указав, что в действительности денежные средства по договору займа ответчик ему не передал и сделка по предоставлению займа фактически не состоялась. Передача денежных средств может быть подтверждена только распиской, а в его случае - расходным кассовым ордером. Выписка по счету банка не может доказать факт выдачи суммы кредита согласно договора. Поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу ему ответчиком денежных средств, то в силу п.3 ст.812 ГК РФ договор займа считается незаключенным.

В уточненном исковом заявлении Веревочкин В.С. указал, что банк незаконно удержал из его кредитного лимита комиссию в размере 11 200 рублей. Нормами ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности» возможность взимания комиссии за операции по снятию средств со счета не предусмотрена, соответственно установление дополнительных платежей по кредитному договору является ущемлением прав потребителя и противоречит требованиям закона, в силу чего положения кредитного договора в данной части являются ничтожными. Договор является кабальной сделкой, по законам РФ банк не имел права выдавать данный кредит, с установлением процентной ставки 59%. Расчет суммы задолженности по процентам не соответствует п.6 договора об установлении в первые три месяца льготного периода с выплатой по 100, 100, 866 рублей соответственно. Однако проценты начислили с первого дня кредитования по 59% годовых. Также в расчетах отсутствует платеж в сумме 100 рублей от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец – ответчик по встречному иску ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, отзыв на встречный иск не представил.

Ответчик - истец Веревочкин В.С. в судебном заседании исковые требования банка не признал, встречный иск поддержал, подтвердив при этом факт получения денежных средств в банке в день заключения договора в размере 188 000 рублей, точную сумму не помнит.

Выслушав ответчика – истца по встречному иску, исследовав письменные материалы и оценив все доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Веревочкиным В.С. был заключен договор кредитования №, согласно которому кредит предоставлен на потребительские цели, лимит кредитования составляет 200 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00 % годовых, полная стоимость кредита – 23, 484 % годовых.

    Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

    Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка. Договор заключен на основании заявления Веревочкина В.С. от ДД.ММ.ГГГГ на открытие текущего банковского счета, согласно которому заемщик дал согласие на списание плат, предусмотренных Тарифами Банка за счет его собственных средств, находящихся на счете.

    Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщику Веревочкину В.С. ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит по договору № в сумме 200 000 рублей (198 700 + 1000+300). В графе «сумма по дебету» указана комиссия за безналичные операции с текущего банковского счета № в сумме 9661,87 руб., а также комиссия за получение кредитного отчета из АО «НБКИ» по поручению субъекта кредитной истории в сумме 1000 руб.

С учетом вышеприведенных законодательных норм, действия Банка по списанию со счета истца комиссии за совершение безналичных операций по счету вклада и комиссии за получение кредитного отчета, являются правомерными и основаны на условиях заключенного между сторонами договора банковского счета.

Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (п.1 ст. 812 ГК РФ).

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (п.3 ст. 812 ГК РФ).

Заявляя встречные требования, Веревочкин В.С. указывает, что кредитный договор является безденежным, так как в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства перечисления или предоставления банком денежных средств заемщику, а выписка по счету, по его мнению, таким доказательством не является.

Суд не принимает указанные доводы во внимание, поскольку согласно статье 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 2.1.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31 августа 1998 года N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях этого Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Пунктом 7 Методических рекомендаций к Положению, утвержденных Банком России 05 октября 1998 года N 273-Т, предусмотрено, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что договор исполнен в письменной форме, подписан сторонами, суд приходит к выводу о доказанности факта исполнения банком обязательств по предоставлению Веревочкину В.С. кредитных денежных средств в полном объеме, в размере 200 000 рублей, в связи с чем исковые требования о признании кредитного договора незаключенным суд считает не подлежащими удовлетворению.

Условия о процентной ставке по кредиту согласованы сторонами.

В связи с невыполнением Веревочкиным В.С. возложенных на него обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения суммы кредита, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 136, 64 руб., из которой 200 000 руб. - основной долг, 71 136, 54 руб. - проценты за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности, представленный банком, проверен судом и признан арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Доказательств, опровергающих расчеты истца, ответчиком суду не представлено.

Доказательств погашения задолженности либо ее наличия в ином размере ответчиком не представлено.

При изложенных обстоятельствах, образовавшаяся задолженность по основному долгу 200000 руб. и процентам 71136, 64 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 5911, 37 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

    Взыскать с Веревочкина Владимира Сергеевича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 136, 64 руб., в том числе 200 000 руб. - основной долг, 71 136, 54 руб. –проценты за пользование кредитными средствами, а также расходы по госпошлине в размере 5 911, 37 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Веревочкина Владимира Сергеевича о признании договора кредитования незаключенным – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 августа 2020 года.

Судья                         Коршакова Ж.И.