Решение по делу № 2-2147/2022 от 18.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2147/2022 по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Калиниченко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Калиниченко И.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 637-76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 409 руб. В обоснование требований указал, что АО «БИНБАНК кредитные карты» (ДД.ММ.ГГГГ переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Калиниченко И.В. заключили договор о предоставлении банковских услуг № №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 87 000 руб., процентная ставка по кредиту – 29,5% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно условиям договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счете клиента. В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 74 109-76 руб. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 637-76 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 581-93 руб.; проценты за пользование кредитом – 4 125-25 руб.; пени - 930-58 руб. Нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал» ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца Архипова М.Н. обратилась с заявлением о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО Банк «ФК Открытие» в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Калиниченко И.В. обратился в АО «БИНБАНК Диджитал» с заявлением-анкетой на перевыпуск платежной карты.

При подписании заявления Калиниченко И.В. просил перевыпустить на его имя платежную карту на основании заявления-анкеты, которое составляет договор банковского счета с использованием платежной карты, являющейся электронным средством платежей, между ним и АО «Бинбанк Диджитал» в совокупности с:

- условиями обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «Бинбанк Диджитал»;

- правилами пользования банковскими картами АО «Бинбанк Диджитал»;

- условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц АО «Бинбанк Диджитал»;

- тарифами, утвержденными банком и действующими на дату подписания заявления-анкеты.

Согласно п. 1.12 Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» договор - заключенный между банком и клиентом договор открытия банковского счета и выпуска платежных карт, в целях проведения банковских операций с использованием электронного средства платежа, регулирующий следующие группы правоотношений: правоотношения по договору текущего банковского счета с использованием карт и правоотношения по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы «БИНБАНК-ОНЛАЙН/БИНБАНК-online 2.0». Условия договора отражены в заявлении клиента, настоящих Условиях обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» (далее - Условиями), Правилах пользования банковскими картами АО «БИНБАНК Диджитал» (далее - Правилами), Условиях дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием системы «БИНБАНК - онлайн»/«БИНБАНК- online 2.0» (далее - Условиями ДБО), заявлении на получение дополнительной платежной карты клиента (при его наличии), Программе лояльности банка (при наличии) и Тарифах, действующих в редакции на дату обращения клиента с заявлением и составляющих неотъемлемые части договора.

Тарифы - официальный документ банка, являющийся неотъемлемой частью договора и определяющий стоимость услуг банка по договору (п. 1.50 Условий).

В силу п. 2.2 Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение банком активации карты.

Подпись на заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» и Тарифы Калиниченко И.В. получены и он согласился с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Калиниченко И.В. банковский счет, выпустил на его имя кредитную карту.

Карта Калиниченко И.В. получена и активирована, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №, расписка в получении карты.

Таким образом, заключенный между Калиниченко И.В. и банком кредитный договор №№ состоит из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал», Тарифного плана, Правил пользования банковских счетов. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

    В силу п. 18.1 Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» проценты начисляются согласно тарифному плану на остаток средств по счету, зафиксированный банком на начало операционного дня. Расчет и зачисление процентов на счет осуществляется в последний день календарного месяца. При зачислении процентов в расчет принимается фактическое число календарных дней в месяце и году (365 и 366 дней).

    В соответствии с Тарифами Карта Platinum, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Калиниченко И.В., размер процентов за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в торговых сетях - 29,5 %; размер процентов за пользование кредитом по операциям получения наличных и прочих операций - 34,5%; минимальная сумма платежа – 5 % от суммы основного долга, минимум 300 руб., неустойка - 20%.

    Как следует из выписки из лицевого счета №, Калиниченко И.В. активировал карту и получил по ней денежные средства. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

    Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

    Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

    Как следует из представленной выписки из лицевого счета № и расчета задолженности, размер задолженности Калиниченко И.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 637-76 руб., в том числе основной долг – 68 581-93 руб., проценты за пользование кредитом – 4 125-25 руб., пени – 930-58 руб.

    Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

    Расчет ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ответчиком Калиниченко И.В. не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

     В силу п. 22.9 Условий обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа АО «БИНБАНК Диджитал» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, в том числе клиент не исполняет свои обязательства по договору, в том числе по оплате минимального платежа.

    Срок погашения всей задолженности в полном объеме определяется моментом востребования задолженности, то есть моментом направления банком требования. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты направления требования полностью погасить задолженность (п. 10.12 Условий).

    Требование о досрочном истребовании задолженности сформировано банком ДД.ММ.ГГГГ, Калиниченко И.В. предложено внести сумму задолженности 86 182-08 руб. на его счет в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    Однако в установленный в требованиях срок Калиниченко И.В. денежные средства не возвратил.

    Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Калиниченко И.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору № №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по договору в размере 73 637-76 руб.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 409 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с Калиниченко И.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 637-76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 409 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 13.05.2022.