Решение по делу № 2-2469/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-1689(2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Шаляпиной Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Габбасовой А.М. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Габбасова А.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между Габбасовой А.М. и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», который был реорганизован в ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от 17.05.2013 года в размере <данные изъяты>. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет (40№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

23.03.2015 года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно пп.3 п. 2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. ФЗ от 21.12.2004 N 171-ФЗ, ФЗ РФ от 25 октября 2007г. N 234-ФЗ).

Тогда как в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Согласно статьи 4 ГК РФ, "по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие" (в области гражданского права существуют и сложные случаи, связанные со значительной юридической силой договоров по частно - правовым отношениям; согласно ст. 422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров); б) обратное действие (обратная сила), когда закон со дня вступления в действие распространяется на все случаи и "вперед" и "назад", т.е. и на случаи, которые происходили раньше, в прошлом; в) переживание закона, когда закон, утративший юридическую силу, по специальному указанию нового закона может продолжать действовать по отдельным вопросам. Типичным, нормальным в условиях законности вариантом действия закона является первый – немедленное действие. Обратная сила закона - исключение, каждый случай придания закону обратной силы должен быть особо оговорен в законе. Судам, иным юрисдикционным органам иногда приходится оценивать правомерность фактов и ситуаций, которые происходили в прошлом. Поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду, иному юрисдикционному органу следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его - содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц. В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. В виду вышесказанного, истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1.6 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды процентная ставка годовых составляет 55%, однако согласно графика платежей полная стоимость кредита составляет 74,23%. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей».

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды – «Настоящим я даю кредитору акцепт: … осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 1.14 раздела «Информация и Кредита», со счета, указанного в п. 1.13 раздела «Информация о кредите».

В соответствии со ст. 854 ГК РФ – «Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом», п. 3 ст. 845 ГК РФ следует, что – «Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается. При этом не имеет значения, идет ли речь о текущей задолженности по кредиту, либо о сверхлимитной, просроченной задолженности или о задолженности по другим договорам клиента – физического лица.

Также полагает, что имеется вина ответчика в причинении морального вреда, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр. Тот факт, что с оплачиваемых ею денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Моральный вред оценивает в <данные изъяты>.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работа, услуги). Как следует из Постановления Конституционного суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст. 29 Федерального закона от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от 17.05.2013г.; признать пункты Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 17.05.2013г. недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заёмщика; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, направили возражения (л.д.62-66), из которых следует, что с исковыми требованиями не согласны. Клиенту была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора в т.ч. и о полной стоимости кредита. Поскольку истцу была представлена полная информация, требование о компенсации морального вреда является неправомерным. Просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Материалами дела установлено, что 17.05.2013 года Габбасова А.М. обратилась в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. На основании указанного заявления, 17.05.2013 между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Габбасовой А.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Габбасовой А.М. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, со сроком пользования – 36 месяцев, процентная ставка – 55% годовых, сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты>, сумма последнего платежа – <данные изъяты>, дата платежей – согласно графику платежей. В заявлении также указан номер счета клиента для операций и сумма единовременной комиссий за зачисление кредитных средств на счет – <данные изъяты>.

При заключении кредитного договора, Габбасова А.М. отказалась от программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредиту на неотложные нужды, отказалась от программы добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт (для Карты2) и от SMS информирования по счету, при этом согласилась с программой добровольного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Подписав 17.05.2013 года указанное заявление на предоставление кредита на неотложные нужды, истица подтвердила, что она ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора: в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщика, в Тарифах, в Тарифах по международной расчетной банковской карте, в тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, в Графике платежей.

Таким образом, условия кредитования сторонами кредитного договора № от 17.05.2013г. были согласованы как в индивидуальных условиях кредитования (заявление, график платежей), так и в общих условиях (Условия, Тарифы), полная информация по кредиту изложена в указанных документах, о чем истица была проинформирована, подтвердив заявление своей подписью.

Ссылка истицы на то, что полная стоимость кредита должна указываться в рублях судом не может быть расценена как незаконность действий банка о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и признания пунктов кредитного договора недействительными в этой части. Согласно Указанию Банка России от 13 мая 2008г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита должна была определяться в процентах годовых. 2. В расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт; платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия.

Как следует из представленных банком документов, полная стоимость кредита определялась надлежащим образом.

В п. 1 Заявления на предоставление кредита, подписанного истицей указана полная информация о кредите, в том числе: процентная ставка, а также указана сумма в рублях ежемесячного платежа, сумма кредита в рублях; в графике платежей, также подписанного истицей, указана общая сумма процентов за весь период действия договора и общая сумма платежа за весь период действия договора в рублях, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, полная стоимость кредита в процентах, также указаны какие платежи включены в расчет полной стоимости кредита. При таких обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что до истицы не была доведена надлежащая информация о полной стоимости кредита по договору №.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности Габбасовой А.М. обо всех существенных условиях кредитного договора при его заключении и не дают оснований для вывода о нарушении предусмотренного ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" права на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и для удовлетворения требований о признании пунктов заявления о предоставлении кредита недействительными, а также о расторжении договора по этому основанию и признании незаконными действий банка в части несоблюдения указаний ЦБР о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после его заключения.

Обстоятельств заключения сторонами кредитного договора не добровольно, с ограничением в свободе заключения договора судом не установлено, доказательств этому истицей не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Суд не может согласиться также с доводами истицы о нарушении прав заемщика тем, что кредитный договор являлся типовым и заемщик не имела возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора Габбасова А.М. была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. При этом юридическая неграмотность истицы и отсутствие специального образования на указанное право Габбасовой А.М. повлиять не могли. Суд учитывает, что сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности. Указанный кредит не был навязан истице, она действовала по своей воле, имела достаточное время для ознакомления с условиями кредитного договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен предмет, а также воля сторон.

Кроме того, истцом заявлено требование о признании пунктов кредитного договора недействительными в части установления безакцептного списания денежных средств со счета заемщика и признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств.

Право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счета заемщика, предусмотренное разделом заявления «Настоящим я даю кредитору акцепт…» вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами и положения ст. 854 ГК РФ.

Поэтому не находит суд оснований для удовлетворения требования истицы о признании недействительным условия договора о списании денежных средств со счета заемщика в безакцептном порядке и со ссылкой на положения ст. 854 ГК РФ, поскольку ч.2 ст. 854 ГК РФ предусматривает возможность списания без распоряжения клиента в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом.

В частности, Габбасова А.М. согласно Заявления о предоставлении кредита предоставила банку право на осуществление единовременного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере указанном в п.1.14 раздела «Информация о кредите» со счета, номер которого указан в п.1.13 раздела «Информация о кредите, а также дала согласие на списание с ее Счета, номер которого указан в п.1.13 раздела «Информация о кредите» денежных средств в погашение задолженности по договору согласно условиям.

Как видно, истица дала разрешение на списание денежных средств со счета открытого истице банком для операций по карте и только в связи с исполнением кредитного договора. Доказательств навязывания данных условий истицей не представлено.

Таким образом, исходя из принципа свободы заключения договора, суд считает, что, подписав договор, с соответствующими условиями, заемщик выразила согласие на совершение банком действий по безакцептному списанию с ее счета, открытого для операций по карте, денежных сумм в погашение задолженностей по заключенному кредитному договору, а также на списание разовой суммы комиссии. В связи с чем доводы истицы о незаконности действий банка по безакцептному списанию судом признаются несостоятельными, поскольку п. 2 ст. 854 ГК РФ допускается согласование сторонами договора такого условия.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что оснований для расторжения кредитного договора по требованию истицы Габбасовой А.М. в судебном порядке не имеется.

В частности, истицей не представлено доказательств существенного нарушения условий кредитного договора № от 17.05.2013г. со стороны банка. В ходе судебного разбирательства таких обстоятельств судом также не установлено.

Таким образом, суд считает, что исковые требования Габбасовой А.М. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

На наличие иных обстоятельств, которые согласно ст. ст. 450 и 451 ГК РФ могут являться основаниями для расторжения кредитного договора истица в обоснование своих требований не ссылалась, ее доводы о недействительности отдельных условий договоров не могут отождествляться с существенным нарушением их условий либо с существенным изменением обстоятельств, дающими право на расторжение договора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что банком не были нарушены права истицы, предусмотренные Законом "О защите прав потребителей", истицей доказательств таких не представлено, суд считает, что оснований для удовлетворения требований Габбасовой А.М. о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

При таких обстоятельствах, Габбасовой А.М. в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Габбасовой А.М. в удовлетворении исковых требований к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании пунктов кредитного договора № от 17.05.2013г. в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного спасания денежных средств со счета заемщика недействительными, о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний УБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о признании незаконными действий ответчика в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, о расторжении кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: