Решение по делу № 2-1132/2024 от 20.05.2024

УИД 16RS0025-01-2024-001345-93

дело № 2-1132/2024

Заочное решение

именем Российской Федерации

26 июня 2024 года                                                                                          <адрес>

    Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Геффель О.Ф.,

при секретаре судебного заседания Соляновой В.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Касимова к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителя,

установила:

Касимова обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» (далее - ООО СК «Согласие-Вита») о взыскании части неиспользованной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Касимова заключила с ПАО «Банк Уралсиб» кредитный, по условиям которого банк предоставил истице кредит в размере 1 054 661 рубль, из которых 59 100 рублей оплачено в качестве страховой премии по заключенному договору страхования жизни заемщиков кредита. Страховой компанией по договору страхования жизни заемщиков кредита является ООО СК «Согласие – Вита». ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно погасила кредит. С указанного времени услугами страхования истица воспользоваться не сможет. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования и о возврате страховой премии за неиспользованный период времени. Возврат страховой премии не произведен.

Касимова просила взыскать с ООО СК «Согласие – Вита» в возврат страховой премии 50 360 рублей 43 копейки, неустойку в размере 50 360 рублей, в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей, штраф.

Представители ООО СК «Согласие – Вита» и АНО «СДОУФ» в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и Касимова заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит для приобретения транспортного средства в размере 1 054 661 рубль по ДД.ММ.ГГГГ под 15,1% годовых.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между Касимова и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому выгодоприобретателем назначено застрахованное лицо. Сумма страховой премии за весь срок страхования определена и уплачена истицей в размере 59 100 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истица досрочно погасила кредит.

ДД.ММ.ГГГГ Касимова направила в ООО СК «Согласие-Вита» заявление, в котором в связи с досрочным погашением кредита просила вернуть неиспользованную часть страховой премии, уплаченную по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Согласие-Вита» уведомила истца об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Касимова направила в ООО СК «Согласие-Вита» заявление, в котором просила о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что ДД.ММ.ГГГГ получила отказ.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимова С.В. № № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Касимова о взыскании с ООО СК «Согласие-Вита» страховой премии при досрочном расторжении договора личного страхования, взыскании неустойки отказано.

В соответствии с пунктом 5.6. заключенного договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней премия не возвращается, за исключении случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае отказа страхователя от добровольного страхования в случае непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре добровольного страхования страхователю осуществляется возврат части страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку Касимова досрочно погасила задолженность по кредитному договору, она перестала быть заемщиком кредита и отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, то в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

В связи с этим в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации у Касимова возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ООО СК «Согласие-Вита» не представило надлежащие доказательства, подтверждающие факт перечисления ПАО «Банк Уралсиб» агентского вознаграждения по заключенному с Касимова договору страхования.

Таким образом, факт несения страховщиком административных расходов от оплаченной истицей страховой премии в ходе рассмотрения дела подтверждения не нашел.

Поскольку Касимова произвела оплату страховой премии в полном объеме за весь срок действия договора, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением ДД.ММ.ГГГГ истицей кредита, договор страхования действовал на протяжении 324 дня и ООО СК «Согласие-Вита» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия, уплаченная в оставшейся части, подлежит возврату Касимова.

Суд полагает возможным взять за основу расчет, представленный представителем Касимова, а именно:

59 100 рублей (сумма страховой премии за 2 191 день) – 8 739 рублей 57 копеек (страховая премия за 324 дня пользования кредитом) = 50 360 рублей 43 копейки.

Механизм данного расчета представителем ответчика оспорен не был.

В пользу Касимова с ООО СК «Согласие-Вита» подлежит взысканию страховая премия в размере 50 360 рублей 43 копеек.

Между тем, требование истца (возврат денежной суммы), не связано с некачественным оказанием услуг, поскольку истец сам добровольно отказался от договора оказания услуг.

В связи с чем исковые требования Касимова о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку действия страховщика являются неправомерными, требования Касимова о компенсации морального вреда суд находит основанными на законе.

Суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ООО СК «Согласие-Вита» в пользу Касимова, 3 000 рублей. Такой размер компенсации отвечает степени и характеру нравственных страданий Касимова, обстоятельствам их причинения, требованиям разумности и справедливости.

Статьей 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей» установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из суммы, присужденной судом в пользу Касимова, размер штрафа составляет 26 680 рублей (50 360 + 3 000) x 50%), оснований для снижения которого суд не усматривает.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ООО СК «Согласие-Вита» подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 2011 рублей.

Руководствуясь статьей 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Касимова (СНИЛС 049-270-882-83) к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Согласие-Вита» (ИНН 7706217093) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Согласие-Вита» в пользу Касимова страховую премию в размере 50 360 рублей 43 копейки, в возмещение морального вреда 3 000 рублей, штраф в размере 26 680 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Согласие-Вита» государственную пошлину в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 2011 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись