Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-545/2020 от 15.01.2020

24RS0002-01-2019-004520-43

№2-545 (2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2020 года                                                                                                          г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю.

при секретаре Шабаевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Колесовой Н. Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Колесовой Н.Н. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лифановым В.И. (Заемщиком) был заключен договор кредитования №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 99 900 рублей сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГг. Лифанов В.И. умер. Наследником умершего заемщика является Колесова Н.Н. В настоящее время задолженность составляет 126 191, 79 руб., из которых 99 833,07 руб.- сумма основного долга, 26 358,72 руб.- проценты. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк требует взыскать с наследника долг в сумме 126 191,79 руб., возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления 3723,84 руб. (т1л.д.3-4).

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования и окончательно с учетом оплаты ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по кредитному договору суммы в размере 100 000 руб., просит взыскать с ответчика сумму задолженности на 25.03.2020г. в размере 49 200,35 руб. (из которых 45 630 руб. задолженность по основному долгу и 3570,35 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) госпошлину в сумме 3723,84 руб. (т1л.д.234-235, 251т.2 л.д.1-5).

Определением суда от 18.09.2019    в качестве третьего лица привлечено ООО СК «ВТБ Страхование» (т1л.д.1)

Определением суда от 13.11.2019    в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (т1л.д.54)

Определением суда от 07.02.2020 в качестве третьего лица привлечено АО «МАКС» (т1л.д.116)

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный», извещенный о рассмотрении дела судебным извещением (т.2л.д.13), не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Колесова Н.Н. надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судебным извещением (т2л.д.13), не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, по уточненным исковым требованиям не возражает (т2л.д.14).

Представители ООО СК «ВТБ Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» АО «МАКС» в суд не явились о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляли (т.2л.д.13).

           Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 08.03.2018 года между Банком и Лифановым В.И. было заключено Соглашение о кредитовании счета №18/0929/00000/400769, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 99 900 руб. под 27,70% годовых сроком до востребования (л.д.13-14). Также условиями договора установлен минимальный обязательный платеж 5663 руб., продолжительность льготного периода 4 мес.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Пунктом 12 Договора о кредитовании предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за несвоевременное и/или полное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита от 50 001 руб. -600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Лифанов В.И. принял на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа, который включает в себя часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

Кроме того, дополнительно к основному договору № «Пенсионный2.0:Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ оформлен кредитный договор № «Кредитная карта Просто 30» от ДД.ММ.ГГГГ (т1л.д.124-129). По договору № «Кредитная карта Просто 30» предусмотрено присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО «Восточный» на основании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ЗАО «МАКС» и ПАО КБ «Восточный» (т1 л.д.130-132). Согласно п. 4.4.1 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Страховать обязан осуществлять подготовку, подписание и высылку реестров застрахованных лиц, в соответствии с порядком определенным в разделе 3 договора. Согласно п. 4.4.2 Страхователь обязан производить уплату страховой премии в соответствии с п. 3.9 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д.162-165)

Согласно реестру Застрахованных лиц Страхователь ПАО КБ «Восточный» уплатил страховую премию Страховщику за Застрахованного Лифанова В.И. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма страховой премии 400 руб. При этом страховая сумма    по договору № составила 200 000 руб. Кредитными средствами по договору № «Кредитная карта Просто 30» Лифанов В.И. не воспользовался, данный кредитный договор закрыт.

Выгодоприобретателем страховой суммы по договору № «Кредитная карта Просто 30»    являются наследники, в случае смерти застрахованного, на что указано в заявлении на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» (т1 л.д.132 ).

ДД.ММ.ГГГГ Лифанов В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.17), записью акта о смерти № (л.д.32).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа после смерти Лифанова В.И. наследником, принявшим наследственное имущество, является его супруга Колесова Н.Н., которой выдано свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из страховой суммы в размере 99 900 руб. ООО СК «ВТБ Страхование» по кредитному договору № от 08.03.2018г., заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.46,48).

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти Лифанова В.И. наследником, принявшими наследство, является супруга Колесова Н.Н

Кроме того, после смерти Лифанова В.И. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» произведена выплата страхового возмещения по договору кредитования № наследнику Лифанова В.И. – Колесовой Н.Н.    в сумме 200 000 руб. (т1л.д.106).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

           В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

АО «МАКС» произвела страховую выплату по договору кредитования № «Кредитная карта Просто 30»    на основании свидетельства о права на наследство №<адрес>3, а наследство Лифанова В.И. составляет страховая выплата в сумме 99 900 руб. от ООО СК «ВТБ Страхование» по договору№    от ДД.ММ.ГГГГ и страховая выплата в размере 200 000 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Колесова Н.Н., как выгодоприобретатель по договору страхования получила страховые выплаты от ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 99 900 руб. и от АО «МАКС» в размере 200 000 руб. Общая наследственная масса, по кредитным договорам после смерти Лифанова В.И. составила 299 900 руб.

В ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком Колесовой Н.Н. была оплачена сумма по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.    в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (т2л.д.5).

Согласно расчету, представленному стороной истца сумма остатка задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т2л.д.1-2) составляет 49 200,35 руб. (из которых 45 630 руб. задолженность по основному долгу и 3570,35 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

                Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиками не оспорен, а судом признан обоснованным.

Таким образом, с Колесовой Н.Н. как с наследника заемщика по кредитному договору Лифанова В.И. в пользу ПАО «Восточный» подлежит взысканию долг в пределах стоимости установленного судом наследственного имущества 49 200,35 руб. ( 45 630 + 3570,35).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае с ответчика следует взыскать государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления на сумму 3723,84 руб., согласно представленному платежному поручению № от 29.08.2019г. (л.д.7).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Восточный» удовлетворить, взыскать с Колесовой Н.Н. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору в размере 49 200,35 руб., возврат госпошлины в сумме 3723,84 руб., в пределах стоимости наследственного имущества

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Колесовой Н. Н. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 49 200,35 руб., возврат государственной пошлины в сумме 3723,84 рублей, всего 52 924,19 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                      О.Ю.Левичева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ