Решение по делу № 2-2302/2023 (2-12428/2022;) от 16.12.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черных М.И.,

при секретаре Алиповой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Голованову Владиславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Голованову Владиславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на основании заявления клиента, основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов « Русский Стандарт», графика платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 496000,00 рублей (размер процентов за пользование кредитом по ставке 18.9 % годовых срок кредита в днях – 1826, и порядок возврата в соответствии с графиком. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 496000,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. В соответствии с договором в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 535118 рублей 58 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк с даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включена в заключительное требование. До подачи искового заявления задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 535118 рублей 58 копейки.

На основании вышеизложенного, обратившись в суд, истец просит взыскать с Голованова В.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 535118 рублей 58 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8551 рублей 19 копеек.

Представитель истца Кулясов Н.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

ОтветчикГолованов В.А.в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом посредством направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением адресу регистрации, которое возвращено по истечению срока хранения. О рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений относительно исковых требований не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства и принятия заочного решения, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора, а не с момента выдачи кредита. Поэтому, подписав указанный ранее кредитный договор, стороны согласовали все его существенные условия.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из толкования положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требований ст.ст. 819, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и Головановым В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 496000,00 рублей сроком на 1826 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 18.9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 496000,00 рублей перечислены банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Голованова В.А. в соответствии с п. 15 индивидуальных условий кредитного договора.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита АО «Банк Русский Стандарт» исполнило в полном объеме, однако, Голованов В.А. не исполняет принятые на себя обязательства надлежащим образом, допустив просрочку платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и согласен с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, понимает их содержание, что также подтверждается собственноручным проставлением подписи в кредитном договоре Головановым В.А.

Условия договора ответчиком не оспорены, факт предоставления денежных средств в указанной в договоре сумме не оспаривал, доказательств обратному в соответствии со ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 535118 рублей 58 копейки, из которых:

- основной долг – 453158 рубля 83 копеек;

- начисленные проценты – 41922 рубля 53 копейки;

- процент за пропуск платежей -40037 рублей 22 копеек.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в ходе судебного разбирательства расчет истца не оспорен.

Условиями договора предусмотрено досрочное истребование задолженности кредитором, в частности, кредитор имеет право требовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней. В таком случае кредитор вправе направить заемщику заключительное требование о досрочном возврате суммы основного дога, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, способом, установленным п. 16 Индивидуальных условий договора, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Поскольку у истца возникло право досрочного требования погашения задолженности, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени Головановым В.А. не исполнено. Доказательств иного стороной ответчика суду не представлено, более того, ответчиком данный факт не оспорен.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленный им расчет задолженности, ответчиком Головановым В.А. суду не представлено.

Поскольку как указывалось ранее, ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов в полном объеме не исполнил, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в части требований суммы просроченного основного долга в размере 453158 рублей 83 копеек, просроченных процентов в размере 41922 рублей 53 копейки и начисленной платы за пропуск платежей в размере 40037 рублей 22 копеек.

В части требований о взыскании платы (штрафа) за пропуск платежей по графику суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора до выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченного основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какой из событий наступит раньше).

Согласно представленному расчету штраф за пропуск платежей по графику начислен с ДД.ММ.ГГГГ – день возникновения просроченных основного долга и процентов даты по ДД.ММ.ГГГГ – срок оплаты задолженности, установленной заключительным требованием.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.4, 11.6 условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования и п. 12 индивидуальных условий, заключенных между сторонами договора, банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а также начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом. Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные договором от ДД.ММ.ГГГГ, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств. Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения являются существенными, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению, с учетом примененного судом моратория к размеру неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 8551 рублей 19 копеек, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 333, 348-350, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Голованову Владиславу Александровичу ( №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Голованову Владиславу Александровичу ( №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 535118 рублей 58 копеек, из которых: основной долг – 453158 рубля 83 копеек; начисленные проценты – 41922 рубля 53 копейки; начисленные платы (штрафы) за пропуск платежей по графику – 40037 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8551 рублей 19 копеек, а всего взыскать – 543669 рублей 77 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14. 04.2023 г.

Судья /подпись/ М.И. Черных

КОПИЯ ВЕРНА:

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№