Решение от 25.07.2018 по делу № 33-3486/2018 от 17.07.2018

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Авдеева Т.Н. Дело № 33 – 2749/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Калининград 25 июля 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего: Михальчик С.А.

судей: Филатовой Н.В., Коноваленко А.Б.

при секретаре: Воробьевой Е.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Бондарчук Ольги Алексеевны на решение Светловского городского суда Калининградской области от 04 мая 2018 г., которым ее исковые требования к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Непубличному акционерному обществу «Первое коллекторское бюро» о возврате незаконно списанных со счета денежных средств, восстановлении лимита кредитной карты, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Филатовой Н.В., объяснения Бондарчук О.А. и ее представителя Ильиной О.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Бондарчук О.А. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», НАО «Первое коллекторское бюро», указав, что являлась обладателем кредитной карты ОАО «Альфа-банк» № (счет №). В декабре 2013 года неустановленное лицо похитило денежные средства с её кредитной карты, о чем она поставила в известность кредитное учреждение и написала заявление в отдел полиции. 12 апреля 2017 года по факту кражи денежных средств с кредитной карты было возбуждено уголовное дело.

Несмотря на отсутствие ее вины и отказа исполнить гражданско-правовые обязательства перед кредитным учреждением о погашении долга, ответчик ОАО «Альфа - Банк» заключило договор уступки права требования с НАО «Первое коллекторское бюро», не имея при этом законных оснований для передачи персональных данных коллекторскому агентству.

В свою очередь НАО «Первое коллекторское бюро», несмотря на факт возбуждения уголовного дела и признания истицы потерпевшей, стало требовать от нее погашения долга.

Учитывая, что согласие на обработку персональных данных дается до полного исполнения клиентом своих обязательств по договору, на дату передачи персональных данных истца в НАО «Первое коллекторское бюро» ее обязательства по кредитному договору были не полностью исполнены по причинам, не связанным с уклонением от гражданско - правовых обязательств, а в результате отсутствия должного технического обеспечения безопасности использования кредитной карты со стороны кредитного учреждения. В этой связи считает, что у ОАО «Альфа-Банк» отсутствовали основания для передачи персональных данных коллекторам.

Действиями ответчиков ей причинены моральные и нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях по поводу происходящего, обострении имеющегося заболевания.

Ссылаясь на нарушение ответчиками положений Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона РФ № 152-ФЗ от 27.07.2006 года «О персональных данных», просила взыскать с АО «Альфа-Банк», НАО «Первое коллекторское бюро» солидарно в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В ходе рассмотрения дела Бондарчук О.А. исковые требования дополнила, указав, что 27 декабря 2013 г. при попытке воспользоваться выданной ОАО «Альфа-Банк» кредитной картой № в банкомате она обнаружила, что денежные средства на счете отсутствуют. Обратившись в ОАО «Альфа-Банк», узнала, что в период с 31.10.2013 по 27.12.2013 года неизвестные лица произвели расчеты с указанной выше карты на сумму 49 000 рублей с мобильной сетью Би Лайн, а также совершили денежные переводы посредством платежной системы UNISTREAM в гор. Москва. Считает, что Банк, не удостоверившись в их личности, списал денежные средства с ее карты. Никаких операций с использованием пластиковой карты ею не совершалось, поскольку она не производила никакие платежи, на территории Москвы и Московской области не находилась, не подписывала никакие документы, чеки, слипы. Карту, ПИН-код, распоряжение на списание денежных средств со счета по ее поручению третьим лицам не давала, в связи с чем полагает, что ответчик - ОАО «Альфа-Банк» не выполнил обязательные для него требования по идентификации лица, предъявившего карту, что повлекло неправомерное использование карты, ее реквизитов.

В силу ст. 395 ГК РФ, определяя начало течения срока пользования чужими денежными средствами моментом возбуждения уголовного дела, полагает, что с банка в её пользу подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.04.2017 по 09.04.2018 года в размере 4135 рублей 79 копеек.

Учитывая изложенное, просила обязать ОАО «Альфа-Банк» произвести возврат незаконно списанных с кредитной карты № (счет №) денежных средств и восстановить лимит кредитной карты в сумме 49 000 рублей; взыскать с ОАО «Альфа Банк» проценты за пользование денежными средствами в сумме 4135 рублей 79 копеек; взыскать солидарно с ОАО «Альфа-Банк» и НАО «Первое коллекторское агентство» судебные расходы в сумме 15 000 рублей, по 7 500 рублей с каждого ответчика.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Бондарчук О.А., в целом повторяя доводы искового заявления, просит решение суда отменить и принять новое.

Указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства получения ею одноразовых паролей для входа в систему мобильного бакинга и совершения именно ею операций по вкладам.

Считает, что суд оставил без должной оценки то обстоятельство, что она сразу обратилась в правоохранительные органы с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных ей лиц, похитивших денежные средства с ее счетов.

Повторяет доводы о том, что за весь период действия принадлежащей ей банковской карты ни до, ни после спорного периода она за исключением единичного списания денежных средств в размере 3000 рублей, платежей не совершала, что ответчиком не опровергнуто.

Ссылается на неверное распределение судом бремени доказывания имеющих для дела обстоятельств. Настаивает, что банк обязан был доказать, что им оказана услуга надлежащего качества.

Считает, что материалами дела подтверждается тот факт, что ею были предприняты меры к предотвращению дальнейшего несанкционированного доступа к счету: при обнаружении несанкционированного списания денежных средства она незамедлительно сообщила об этом банку, написав соответствующее заявление.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк» полагает ее необоснованной и просит оставить ее без удовлетворения, а решение суда - без изменения.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции извещены надлежаще, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным в силу статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, Бондарчук О.А. являлась клиентом АО «АЛЬФА-БАНК» (ранее ОАО «АЛЬФА-БАНК»), где на ее имя были открыты текущие счета, оформлены соглашения о кредитовании с выпуском банковских карт.

В частности, 22.08.2011 г. было оформлено соглашение о кредитовании № к счету №, к которому выпущено две банковские карты № (закрыта 09.10.2013 г.) и № (закрыта 03.07.2012 г.)

Кроме того, 27.07.2012 г. оформлено соглашение о кредитовании № к счету №, к которому выпущена банковская карта № (закрыта 13.12.2016 г.). Лимит кредитования составил 50 000 рублей с уплатой процентов за фактическое количество дней использования кредита с процентной ставкой 24,99 % годовых с осуществлением ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Одновременно истец была ознакомлена с Договором о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденным Приказом в ОАО «Альфа-Банк» № 854, памяткой держателя карты, памяткой по безопасности и тарифами банка, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

В силу п.12.2.2 Договора клиент обязуется не передавать средства доступа, а также кодовое слово третьим лицам.

В случае утраты средства доступа, ПИН-кода или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты немедленно уведомить об этом банк, обратившись в отделение банка, либо в телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS – сообщение (п. 12.3 Договора).

На основании п.13.2 Договора клиент несет ответственность за все операции, проводимые клиентом в отделениях банка, в банкоматах банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек», Интернет банка «Альфа-Клик», телефонного центра «Альфа – Консультант», экспресс-кассы.

До момента извещения банка об утрате средств доступа, карты или ПИН-кода клиент несет ответственность за все операции по счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома клиента (п.13.3 Договора).

Согласно п.п. 2.4, 11.2.7, 11.2.12 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением к Договору о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», использование карты не ее держателем не допускается, ответственность за использование карты несет клиент; держатель карты обязан хранить ПИН-код в секрете, не передавать карту, выпущенную на его имя, третьим лицам.

После заключения соглашения о кредитовании от 27.07.2012 г. Бондарчук О.А. 03.08.2012 г. была получена кредитная карта № с запечанным Пин-конвертом, что давало истцу право самостоятельно, без участия сотрудников банка совершать операции по счету, в том числе путем снятия денежных средств, безналичной оплаты за товары, услуги, а также право давать распоряжение кредитной организации о перечислении денежных средств со своего счета карты на другие счета.

Реализуя свои права, Бондарчук О.А. с момента получения кредитной карты стала активно использовать ее как для совершения расходных операций (снятие наличных через банкоматы, оплата товаров и услуг), так и для совершения приходных операций (внесение денежных средств через терминалы).

Доводы апелляционной жалобы Бондарчук О.А. о том, что за все период действия данной кредитной карты с ее использованием была совершена единственная расходная операция в декабре 2013 г. на сумму 3000 рублей, являлись предметом проверки суда первой инстанции и обоснованно не приняты во внимание, как не нашедшие своего подтверждения и полностью опровергнутые представленной банком выпиской по счету №.

Так, согласно указанной выписке, 04.08.2012 г. с использованием карты в банкомате г. Светлого сняты денежные средства в размере 7500 рублей, 06.08.2012 г. в банкомате г. Калининграда сняты денежные средства в размере 3000 рублей, 26.09.2012 г. на счет внесены денежные средства в размере 700 рублей, 18.10.2012 г. - 4000 рублей, 11.11.2012 г. – 1500 рублей.

Впоследствии с использованием данной банковской карты совершалась многочисленные операции по снятию денежных средств через банкоматы, реже - по зачислению денежных средств на счет, которые шли на погашение просроченного основного долга, просроченных процентов и штрафов.

Начиная с 18.07.2013 г., с использованием указанной кредитной карты стали совершаться операции по переводу денежных средств на Qivi-кошелек: 18.07.2013 г. переведены денежные средства в размере 5025 рублей, 19.07.2013 г. – 4020 рублей. 21.07.2013 г. – 6030 рублей, 22.07.2013 г. - 3618 рублей, 26.07.2013 г. –7035 рублей, 27.07.2013 г. - 2010 рублей, 27.08.2013 г – 1507,50 рублей, 20.09.2013 г. – 2060,25 рублей. В этот же период с использованием указанной кредитной карты произведена оплата услуг Beeline Sotovaya svyaz: 25.08.2013 г. в размере 300 рублей, 22.09.2013 г. - 300 рублей. При этом все операции совершены в г. Москва.

04.10.2013 г. на счет карты внесены денежные средства в размере 50500 рублей и 300 рублей, из которых в этот же день 50707,60 рублей списаны в погашение основного долга и процентов.

Совершение указанных операций именно держателем кредитной карты № Бондарчук О.А. не оспаривает, на их совершение иным лицом без ее ведома не ссылается.

Как указано выше, одновременно с кредитной картой № в пользовании Бондарчук О.А. находилась кредитная карта № (счет №).

Согласно выписке по счету №, а также справке о транзакциях по карте №, начиная с 30.07.2013 г. по 04.11.2013 г. с использованием данной кредитной карты стали совершаться операции по переводу денежных средств на Qivi-кошелек, а также произведена оплата услуг Beeline Sotovaya svyaz, в том числе абонента с номером <данные изъяты>, зарегистрированным по сообщению ПАО «Вымпелком» с 21.07.2012 г. за Х. (<данные изъяты>). При этом все операции совершены в г. Москва.

Использование кредитной карты № для совершения указанных операций держателем карты истец не оспаривает, на хищение карты либо несанкционированное списание денежных средств банком не ссылается.

Совокупность приведённых обстоятельств со всей очевидностью подтверждает тот факт, что в период с июля по ноябрь 2013 г. держателем кредитных карт № и № с их использованием совершались платежные операции в пользу аналогичных получателей денежных средств, в том числе посредством Интернет-ресурсов, с нахождением плательщика в г. Москва.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Бондарчук О.А. заявила о хищении с ее банковской карты № неизвестными лицами денежных средств в размере 49000 рублей в период с 31.10.2013 по 27.12.2013 года путем совершения оплаты сотовой связи Би Лайн, а также денежных переводов по платежной системе UNISTREAM в гор. Москва.

Свои доводы Бондарчук О.А. обосновала тем, что 27.12.2013 г. при попытке воспользоваться в банкомате этой кредитной картой обнаружила пропажу указанной выше суммы денежных средств, после чего сразу же обратилась в ОАО «Альфа-Банк», а также подала заявление в правоохранительные органы.

Между тем, доказательств незамедлительного обращения Бондарчук О.А. в ОАО «Альфа-Банк» по названному факту истцом суду не представлено.

В материалах дела имеется ее претензия, адресованная ОАО «Альфа-Банк», датированная 28.02.2014 г., в которой она сообщает о пропаже с ее кредитной карты № денежных средств в сумме 49500 рублей в период с 27.07.2012 г. по 16.01.2013 г., а не в период с 31.10.2013 по 27.12.2013 года, как заявлено в иске.

С заявлением о блокировке карты Бондарчук О.А. в банк не обращалась, и данная карта использовалась до ее закрытия 13.12.2016 г.

Доводы истца о ее обращении в правоохранительные органы в декабре 2013 г. на доказательствах также не основаны.

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела № от 12.04.2017 г., заявление Бондарчук О.А. поступило в дежурную часть ОМВД России по Светловскому городскому округу Калининградской области 31.05.2016 г. Уголовное дело возбуждено по факту хищения неустановленным лицом принадлежащих Бондарчук О.А. денежных средств сумме 49000 рублей в период с 01.12.2013 г. по 31.05.2016 г., т.е. также не в указанный в иске период - с 31.10.2013 по 27.12.2013 года.

При этом в ходе предварительного расследования со слов Бондарчук О.А. установлено, что кроме хищения денежных средств с кредитной карты №, выпущенной на ее имя ОАО «Альфа-Банк», похищены также денежные средств и с двух других кредитных карт, выпущенных на ее имя ЗАО «Райффайзен Банк», на сумму 15000 рублей и 1500 рублей соответственно.

До настоящего времени предварительное расследование уголовного дела не завершено, соответствующее постановление следственных либо судебных органов, которым был бы установлен факт совершения хищения либо иных неправомерных действий какими-либо конкретными лицами по перечислению ден░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31.10.2013 ░░ 27.12.2013 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ Beeline Sotovaya svyaz, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ UNISTREAM.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░-░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░ 31.10.2013 ░░ 27.12.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ Beeline Sotovaya svyaz ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░.: 29.10.2013 ░░ ░░░░░ 2600 ░░░░░░, 14.11.2013 ░. – 9500 ░░░., 03.12.2013 ░. – 5000 ░░░░░░. 20.12.2013 ░. - 1300 ░░░░░░, 2012.2013 ░. - 1000 ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» №. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» № 854 ░░ 30.07.2012 ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 845, 847, 848, 849, 854 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 854 ░░ ░░ ░░ ░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04 ░░░ 2018 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: