Решение по делу № 2-278/2022 (2-4786/2021;) от 26.10.2021

№ 2 – 278/2022

29RS0018-01-2021-006966-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» января 2022 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Кораблиной Е.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рипачевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Зубову Н. П. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «АЛЬФА-Банк» (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зубову Н. П. о взыскании задолженности.

В обоснование своих исковых требований указывает, что 13 ноября 2019 года между истцом Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании и получение кредитной карты № PIL№, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 266 500 руб. 00 коп. на неопределенных срок под 30,99% годовых.

Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

По указанным обстоятельствам Банк просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 325 842 руб. 09 коп., государственную пошлину в размере 6 317 руб. 42 коп.

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, дополнений к иску не представили.

Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, в судебных заседаниях его представитель Жимайло И.В., с исковыми требованиями не соглашался. При этом обращал внимание суда, что денежные средства были сняты с карты ответчика путем мошеннических действий.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании и получение кредитной карты № PIL№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 186 000 руб. 00 коп. на неопределенных срок под 30,99% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в течение платежного периода.

Согласно п.п. 2.1 в соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите займе)», Банк и Заемщик (далее по тексту также – Стороны) заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования в период действия Договора кредита может быть изменен по соглашению Сторон (п. 3.1).

Для учета задолженности Заемщика по Кредиту Банк открывает ссудный счет п. 3.4).

Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты (п. 3.5).

Под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита (п. 3.6).

Под задолженностью по Договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями договора.

Пункттом 3.10 предусмотрено, что за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование Кредитом были Банком уменьшены в соответствии с пунктом 7.2. Общих условий договора, то Банк направляет Заемщику Уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в сумме, рассчитанной по ставке, указанной в последнем (по дате получения Заемщиком, определенной в соответствии с пунктом 9.3.Общих условий договора) Уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Заемщика по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом.

При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по Кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по Кредиту со Счета Кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета Кредитной карты на счет Банка.

В течение действия Договора кредита Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа (п. 4.1).

Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Погашение задолженности перед Банком по Договору кредита производится Заемщиком в следующем порядке:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом;

- во вторую очередь – просроченная сумма Кредита;

-в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом;

- в четвертую очередь неустойка за просрочку погашения суммы Кредита;

- пятую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом;

- в шестую очередь – сумма Кредита;

- в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.

В случае отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, насчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 8.1). |

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего заднем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 дням или в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства заемщику, что сторонами не оспаривается.

Заемщиком условия кредитного договора по погашению задолженности по кредиту нарушаются, график погашения кредита и уплаты процентов не соблюдается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать в соответствии со ст. 811 ГК РФ досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как видно из материалов дела, ответчик перестал исполнять обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего у заемщика образовалась задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.

Поскольку заемщиком обязанность по уплате ежемесячной суммы платежа не исполнялась, то начисление нестойки на сумму основного долга, процентов является правомерным.

По расчету истица задолженность ответчика по договору составляет в общей сумме 325 842 руб. 09 коп.

Представленный в обоснование заявленных требований расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров.

Проверив расчеты истца, суд полагает, что они являются арифметически верными.

Суд не усматривает оснований для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ заявленной истцом неустойки (пени), поскольку ее размер явно соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона должна представить доказательства как в обоснование заявленных требований, так и возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ. Доказательствами по делу являются полученные в установленном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела.

Доказательств отсутствия оспариваемой задолженности перед истцом, либо иного расчета, в нарушение указанных норм закона со стороны ответчика суду не представлено.

Доводы ответчика о списании денежных средств с кредитной карты мошенническими действиями судом не принимаются, поскольку как следует из материалов дела, операции по списанию со счета денежных средств были совершены самим заемщиком, в том числе с направлением кодов подтверждения операций, на момент их совершения карта ответчика заблокирована не была, в связи с чем, оснований для отказа в проведении операций у банка не имелось. При этом при проведении операции по списанию денежных средств банк действовал корректно, при проведении указанной операции предполагалось, что распоряжение на перевод денежных средств в общей сумме сумма дано уполномоченным на то лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку со стороны ответчика контррасчет, а также иные доказательства в опровержение заявленных истцом требований не представлены, расчет банка проверены судом и признан арифметически верным, суд полагает установленным факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по кредитному договору.

В этой связи, исходя из изложенных выше правовых норм и обстоятельств дела, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 317 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Зубову Н. П. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Зубова Н. П. в пользу АО «АЛЬФА-Банк» задолженность по договору в размере 325 842 руб. 09 коп., государственную пошлину в возврат в размере 6 317 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2022 года.

Судья Е.А. Кораблина