Решение по делу № 2-332/2024 от 24.05.2024

Дело №2-332/2024 г.

УИД № 48RS0015-01-2024-000429-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 года г. Лебедянь

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Коленкиной Н.В.,

при секретаре Шаповаловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Карповой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Нелюбова Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 141 874 рубля 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 137 833 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 3 506 рублей 32 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 534 рубля 74 копейки и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 037 рублей 50 копеек. Свои требования мотивирует тем, что 29.04.2021 года между АО «Тинькофф Банк»» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № на сумму 450 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимания процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения, закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкеты заемщика ФИО3 Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. ФИО3 нарушил условия кредитного договора, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга. По состоянию на 20.04.2024 года задолженность ФИО3 по договору кредитной карты № от 29.04.2021 года составила в размере 141 874 рубля 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 137 833 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 3 506 рублей 32 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 534 рубля 74 копейки. Истцом в адрес заемщика Нелюбова Н.В. был направлен заключительный счет по состоянию на 19.10.2023 года – дату смерти с требованием о возврате задолженности в размере 141 874 рубля 98 копеек.

Из материалов дела следует, что ФИО3 умер 19.10.2023 года, что следует из копии записи акта о смерти № от 23.10.2023 года, копии свидетельства о смерти серии № от 23.10.2023 года.

Определением Лебедянского районного суда Липецкой области от 18 июня 2024 года судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Карпова Н.В., являющаяся наследником ФИО3, умершего 19.10.2023 года, принявшей наследство.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик Карпова Н.В., надлежаще извещённые о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили. Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает. Ответчик Карпова Н.В. в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.04.2021 года ФИО3 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредита в размере 450 000 рублей.

29.04.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № на сумму 450 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 16,89% годовых.

Судом установлено, что составными частями заключенного договора кредитной карты являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета/взимании я процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения, закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкеты заемщика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договор банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком регулярных платежей, являющихся неотъемлемой частью договора.

ФИО3 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления АО «Тинькофф Банк» договоров кредитной карты физическим лицам, общими условиями комплексного банковского обслуживания и обязуется неукоснительного их соблюдать.

Согласно общих условий комплексного банковского обслуживания заёмщик за неоплату регулярного платежа оплачивает штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности, за услугу «Снижение платежа» оплачивает 0,5% от первоначальной суммы кредита, ознакомившись с текстом индивидуальных условий, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа.

Истец исполнил обязательства по договору, предоставив ФИО3 кредит в размере 450 000 рублей, перечислив денежные средства на счет, указанный в договоре кредитной карты.

Судом установлено, что кредитное обязательство ФИО3 не прекратилось в связи с его смертью, поскольку имеются наследники и недвижимое имущество.

Так, из справки врио нотариуса нотариального округа Лебедянского района Липецкой области Вялкиной И.В. от 31.05.2024 года №, предоставленной на запрос суда следует, что в производстве нотариуса нотариального округа Лебедянского района Липецкой области Огиенко О.Ф. имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 19 октября 2023 года. С заявлением о принятии наследства по закону по всем основаниям наследования в нотариальную контору обратилась сестра умершего ФИО3 – Карпова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследственного имущества входит: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, денежные вклады в ПАО Сбербанк, а также ? доля в праве общей собственности на земельный участок и ? доля в справе общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, ? доля денежных вкладов в ПАО Сбербанк, указанное имущество принадлежало ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону был ФИО3, который принял наследство, но не оформил своего права.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. В силу закона обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества лежит именно на наследниках (ст.1175 ГК РФ).

Судом достоверно установлено, что обязательства по погашению договора кредитной карты № от 29.04.2021 года и уплате процентов за пользование займом, заключенному между АО «Тинькофф Банк» с ФИО3, умершим 19.10.2023 года, не исполнены, а следовательно, требования истца о взыскании задолженности в размере 141 874 рубля 98 копеек являются законными и обоснованными.

Доказательств погашения задолженности по кредитной карте № от 29.04.2021 года ответчиком суду не предоставлено.

Согласно расчету, представленному истцом, выпискам по счету, размер задолженности ФИО3 перед истцом по состоянию на 20.04.2024 года по договору кредитной карты № от 29.04.2021 года составляет в размере 141 874 рубля 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 137 833 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 3 506 рублей 32 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 534 рубля 74 копейки. Данный расчет выполнен по состоянию на 20.04.2024 года, содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчикоми не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеются, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

В силу закона обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества лежит именно на наследниках (ст.1175 ГК РФ).

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 04.06.2024 года и от 06.06.2024 года № следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 19.10.2023 года принадлежали на праве собственности жилой дом, кадастровая стоимость которого составляет в размере 327 573 рубля и земельный участок, кадастровая стоимость которого составляет в размере 305 916 рублей, расположенные по адресу: <адрес>.

Поскольку наследником, принявшим наследственное имущество умершего заемщика ФИО3 является его сестра Карпова Н.В., задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» в размере 141 847 рубля 98 копеек, подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственной массы, то есть с Карповой Н.В.

Каких либо доказательств, опровергающих размер задолженности по договору кредитной карты, учитывая требования ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В силу ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В данном случае у суда нет оснований полагать, что признание иска ответчиком Карповой Н.В. противоречит закону или нарушает чьи-либо права и законные интересы.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Карповой Н.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 037 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Взыскать с Карповой Натальи Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, задолженность по договору кредитной карты № от 29.04.2021 года в размере 141 874 рубля 98 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 137 833 рубля 92 копейки, просроченные проценты в размере 3 506 рублей 32 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 534 рубля 74 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 037 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области.    

Судья     Н.В.Коленкина