Решение по делу № 2-577/2022 (2-4916/2021;) от 15.12.2021

Дело № 2-577/2022 (2-4916/2021)

УИД 33RS0002-01-2021-003167-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2022 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой,

при участии ответчика А.Е. Нестерова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нестерову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО5» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по договору о предоставлении и обслуживании карты ### в размере 63179 руб. 81 коп., включая: основной долг - 63179 руб. 81 коп., неоплаченные проценты по договору - 0,00 руб., неоплаченные комиссии - 0,00 руб. неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 0,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2095 руб. 39 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО6 «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор ### о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1».

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.

В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять, в соответствии со ст.850 ГК РФ, кредитование расходных операции по счету.

Банк открыл клиенту банковский счет ###, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1».

Все существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении клиента, Условиях и Тарифах о предоставлении и обслуживании карты, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно выполнять в рамках договора о карте Условия, и Тарифы по картам ФИО1 «ФИО1».

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. полностью располагал информацией о предложенной ему услуге, и добровольно принял на себя все обязательства, определенные договором.

ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Согласно условиям договора о карте ответчику начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы.

По условиям договора о карте, погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности определен моментом ее востребованности Банком, путем выставления заключительного требования (счет - выписка).

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа. Банк направлял в адрес клиента выписки по счету с целью своевременного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей.

В нарушение условий договора клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного ему кредита.

Невозможность списания денежных средств по счету клиента ### подтверждается выпиской по счету ответчика.

Банк выставил клиенту Заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование о полном погашении суммы задолженности, однако данное требование оставлено заемщиком без внимания.

До настоящего момента задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты не погашена и согласно расчету составляет 63179 руб. 81 коп.

Ввиду неисполнения обязательств по договору Банк обратился в суд о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 63179 руб. 81 коп., включая: основной долг - 63179 руб. 81 коп., неоплаченные проценты по договору - 0,00 руб., неоплаченные комиссии - 0,00 руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 0,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2095 руб. 39 коп.

Представитель истца ФИО7 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласен, просит отказать истцу в их удовлетворении, в связи с истечением срока исковой давности.

ФИО1 обратился в суд с данными исковыми требованиями и просит взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 63179 руб. 81 коп., однако по данным исковым требованиям истек срок исковой давности.

С учетом изложенного, просил отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ДД.ММ.ГГГГ «ФИО1» и ФИО2 заключен кредитный договор ### о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», по тарифному плату <данные изъяты>, со сроком действия карты <данные изъяты> года, с лимитом 150 000 руб., под <данные изъяты> годовых.

На имя ответчика ФИО2 была выпущена карта ###******### и открыт счет ###, используемый в рамках договора о карте и осуществлено кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ, в пределах установленного ответчику лимита.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Несмотря на принятые, на себя обязательства кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

В соответствии с п.п. ### Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженности в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Подпунктом ### установлен порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту: в первую очередь - налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством; во вторую очередь - издержки и /или расходы Банка, указанные в п. ### Условий; в третью очередь - сумма кредита; в четвертую очередь - суммы плат за пропуск минимального платежа, указанные в Заключительном счете – выписке; в пятую очередь - проценты, начисляемые со дня, следующего за днем выставления счета – выписки; в шестую очередь - суммы начисленной неустойки.

Согласно п. ### Условий за нарушение сроков уплаты сумм указанных в Заключительном счете-выписке в случае неоплаты суммы задолженности в полном объеме Банком будет начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы заключительного счета-выписки за каждый календарный день просрочки.

С Условиями о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ответчик ознакомлен, что подтверждается личной подписью ФИО2

Из представленной Банком выписки из лицевого счета ### за период от ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчиком ФИО2 допускались пропуски платежей, несвоевременно вносились денежные средства.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «ФИО1» Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку о наличии задолженности по договору ### согласно лицевому счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 59 848 руб. 39 коп., с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Данное требование со стороны ответчика ФИО2 осталось без исполнения.

Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 обязательств по договору ### от 30.08.2008г. о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 63179 руб. 81 коп., включая: основной долг - 63179 руб. 81 коп., неоплаченные проценты по договору - 0,00 руб., неоплаченные комиссии - 0,00 руб. неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 0,00 руб.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО2 данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с заемщика задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении и обслуживании карты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 63179 руб. 81 коп. обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст.39 ГПК РФ и ч.1 ст.49 АПК РФ).

Пунктом 17 названного Постановления Пленума Верховного суда РФ указано, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление и было принято.

В соответствии с п.18 названного Постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из вышеприведенных законоположений и разъяснений следует, что течение срока исковой давности при защите нарушенного права, возможно, если, обращение в суд имело место в пределах срока исковой давности, то есть когда он не истек.

Как следует из расчета, представленного истцом, указанная кредитная задолженность образовалась у заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 63179 руб. 81 коп., также из данного расчета следует, что внесение денежных средств, за указанный период ответчиком не производилось.

Как следует из Заключительного счета-выписки, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., размер кредитной задолженности составляет 63179 руб. 81 коп., оплатить указанную задолженность истец предложил ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец узнал о своем нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ., не получив от ответчика оплаты по Заключительному счету-выписке.

Из материалов данного гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № <...> был вынесен судебный приказ по делу ### о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 63179 руб. 81 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1047 руб. 70 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <...> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ по делу ### от ДД.ММ.ГГГГ., вынесенный по заявлению ФИО8» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 63179 руб. 81 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1047 руб. 70 коп., отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Суд приходит к выводу, что обращение истца в суд с данными исковыми требованиями в суд 09.06.2021г. состоялись за пределами срока исковой давности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ ### от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При вышеизложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования ФИО9 «ФИО1» удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным отказать истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2095 руб. 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать ФИО10 «ФИО1» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 63179 руб. 81 коп., включая: основной долг - 63179 руб. 81 коп., неоплаченные проценты по договору - 0,00 руб., неоплаченные комиссии - 0,00 руб. неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 0,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2095 руб. 39 коп., в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина