Решение по делу № 2-2682/2024 от 21.03.2024

УИД 19RS0001-02-2024-002211-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-2682/2024

г. Абакан                             26 апреля 2024 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Нагловской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Абрамовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк») обратилось в суд с иском к Абрамовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам № 1949631/0577 от 12.08.2019 в размере 167 830,79 руб., № 1949631/0578 от 12.08.2019 в размере 308 431,20 руб., а также расходов по уплате госпошлины 7 963 руб., мотивируя требования тем, что в нарушение условий вышеуказанных кредитных договоров ответчик не производит гашение предоставленных ей кредитов в сумме 160 000 руб. под 16,75% годовых на срок до 12.08.2024, в сумме 178 000 руб. под 26,9% годовых на срок до 12.08.2021 (пролонгирован до 12.08.2023), соответственно, проценты по ним не уплачивает.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении, телефонограммой. Представитель Банка Аверченко О.С., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик Абрамова Ю.А. о причинах неявки не сообщила. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

АО «Россельхозбанк» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349, выданной Центральным Банком России 12.08.2015.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 12.08.2019 между Банком (кредитор) и Абрамовой Ю.А. (заемщик) заключен кредитный договор, поименованный соглашением, № 1949631/0577, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно индивидуальным условиям кредитования: сумма кредита – 160 000 руб.; срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору; срок возврата кредита – не позднее 12.08.2024; процентная ставка – 16,75% годовых (в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых); выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №; периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетный платеж; дата платежа – по 25-м числам; льготный период – 1 месяц (п. п. 1, 2, 4, 6, 17 индивидуальных условий).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № 1949631/0577, 25.09.2019 заемщик уплачивает только сумму процентов в размере 3 230,68 руб., в период с 25.10.2019 по 25.07.2024 ежемесячный платеж составляет 3 997,95 руб., последний платеж 12.08.2024 в сумме 3 919,79 руб.

В тот же день (12.08.2019) между Банком (кредитор) и Абрамовой Ю.А. (заемщик) заключен кредитный договор, поименованный соглашением, № 1949631/0578, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно индивидуальным условиям кредитования: сумма кредитного лимита – 178 000 руб. (кредитный лимит может быть изменен по соглашению сторон); срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору; срок возврата кредита – не позднее 12.08.2021; процентная ставка – 26,9% годовых; выдача кредита производится на счет заемщика №; льготный период составляет 55 дней и начинается с даты предоставления кредитного лимита; способ платежа – дифференцированный, периодичность платежа – ежемесячно; плановая дата платежа – 25 число каждого месяца; минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода – сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий(ие) процентный(ые) период(ы) (п. п. 1, 2, 4, 6, 17, 18, 19 индивидуальных условий).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В п. 12 индивидуальных условий вышеуказанных кредитных договоров предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договоров, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Подписывая индивидуальные условия вышеуказанных договоров, Абрамова Ю.А. подтвердила, что с Правилами и с условиями кредитования ознакомлена и согласна.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитных договоров № 1949631/0577 от 12.08.2019, № 1949631/0578 от 12.08.2019, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, 12.08.2019 предоставил Абрамовой Ю.А. кредит в сумме 160 000 руб., а 27.09.2019 зачислил на счет ответчика кредитный лимит по кредитной карте в размере 178 000 руб., что подтверждается выписками по счетам и банковскими ордерами № 1876 от 12.08.2019, № 8149 от 27.09.2019, соответственно.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как следует из расчета задолженности и выписок по счетам, взятые на себя по кредитному договору № 1949631/0577 обязательства Абрамова Ю.А. исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности по данному договору осуществлен ею 25.03.2022, 25.04.2022 со счета заемщика списано 129,04 руб., которые направлены на погашение процентов по кредиту; доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. Обязательства по договору № 1949631/0578 Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, при этом договор был пролонгирован, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом – с апреля 2022 г. перестала вносить обязательный ежемесячный платеж.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

09.09.2022 Банк направил в адрес Абрамовой Ю.А. требования о расторжении вышеуказанных договоров и досрочном возврате задолженности по ним. Однако, данные требования оставлены ответчиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Согласно представленному Банком расчету задолженность Абрамовой Ю.А. по состоянию на 04.03.2024 по кредитным договорам составляет:

- № 1949631/0577 от 12.08.2019 – 167 830,79 руб., в том числе: 98 867,90 руб. – сумма основного долга, 11 325,41 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 26.03.2022 по 10.10.2022, 51 333,06 руб. – неустойка, начисленная за период с 26.04.2022 по 04.03.2024 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 6 304,42 руб. – неустойка, начисленная за период с 26.04.2022 по 04.03.2024 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- № 1949631/0578 от 12.08.2019 – 308 431,20 руб., в том числе: 173 627,90 руб. – сумма основного долга, 28 733,87 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 25.03.2022 по 10.10.2022, 90 206,05 руб. – неустойка, начисленная за период с 26.04.2022 по 04.03.2024 за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 15 863,38 руб. – неустойка, начисленная за период с 26.04.2022 по 04.03.2024 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Проверив данный расчет, суд находит его верным, а потому, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с Абрамовой Ю.А. в пользу Банка задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в заявленном размере в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 963 руб., подтвержденные платежными поручениями № 12 от 26.10.2022, № 13 от 26.10.2022, № 10 от 13.03.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Абрамовой Ю.А. (паспорт серии <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность, рассчитанную по состоянию на 04.03.2024, по кредитному соглашению № 1949631/0577 от 12.08.2019 в размере 167 830 рублей 79 копеек, по кредитному соглашению № 1949631/0578 от 12.08.2019 в размере 308 431 рубль 20 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 963 рубля, а всего взыскать 484 224 (четыреста восемьдесят четыре тысячи двести двадцать четыре) рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий                    М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2024 г.