Решение по делу № 2-320/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-320/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2016 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Татаренковой Н.В.,

при секретаре Тарасюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Дьячковой Наталье Семеновне, с участием третьих лиц: ПАО «Сбербанк России», ОАО «Росгосстрах-жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.06.2011 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета по 17,55% годовых, на срок 60 месяцев. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью.

Однако свои обязательства, предусмотренные договором, ответчик своевременно не исполняет, не оплачивает проценты за пользование кредитом, а также не погашает основной долг в сроки, определенные кредитным договором. Банком направлялось в адрес ответчика требование о погашении кредита, однако до настоящего времени ответчик продолжает не исполнять свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расторгнуть кредитный договор, а также возместить расходы по оплате госпошлины.

Определением Гвардейского районного суда Калининградской области от 25.05.2016 установлено процессуальное правопреемство в рамках гражданского дела № по иску ПАО «Сбербанк России» к Дьячковой Наталье Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору, заменена сторона истца ПАО «Сбербанк России» его правопреемником – Непубличным акционерным обществом «Первое коллекторское бюро».

В судебном заседании представитель истца – НАО «Первое коллекторское бюро» - Сергиенко Д.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, пояснив, что поскольку по договору уступки прав (требований) к НАО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования в сумме <данные изъяты> рублей, то просит взыскать с ответчика именно указанную сумму.

Ответчик Дьячкова Н.С. в судебном заседании с требованиями не согласилась, пояснив, что ею был заключен договор страхования и 08.05.2014 наступил страховой случай, ей была присвоена первая группа инвалидности, о чем она сразу сообщила в отделение Сбербанка.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ОАО «Росгосстрах жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд находит требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено при рассмотрении дела, 22.06.2011 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета по 17,55% годовых, на срок 60 месяцев. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью.

В настоящее время ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору от 22.06.2011, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, а также в соответствии со ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор. Заемщику 16.09.2015 направлялось требование банка о возврате всей оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатой неустойки, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов.

Задолженность ответчика по состоянию на 16.10.2015 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке – <данные изъяты> руб.

В судебном заседании установлено, что Дьячковой Н.С. при заключении кредитного договора № № 22.06.2011 было подано заявление на страхование в Калининградское отделение №8626 ОАО «Сбербанк России». Страховым риском по договору является: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Дьячковой Н.С. перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в уплату за комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику по кредитному договору № от 22.06.2011.

10.10.2014 Дьячкова Н.С. сообщила руководителю Калининградского ОСБ о том, что заболела и присвоена <данные изъяты>.

Согласно справке серии МСЭ-2013 № Дьячковой Наталье Семеновне установлена <данные изъяты> на срок до 01.06.2016.

15.10.2014 руководитель ДО 8626/01299 сообщила в ООО «РОСГОССТРАХ» следующее: согласно договору страхования № от 22.06.2011 по кредитному договору № от 22.06.2011, заключенному с Дьячковой Н.С. необходимо произвести выплату страховой суммы <данные изъяты> руб. и в сумме <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита. Также приложены справки о задолженности заемщика по состоянию на 08.05.2014.

07.11.2014 в ООО «СК «РГС-Жизнь» поступило заявление о страховой выплате по страхованию жизни от несчастных случаев №, страхователем указано ОАО «Сбербанк России», застрахованным лицом – Дьячкова Н.С., в котором указано, что событие, имеющее признак страхового, произошло 08.05.2014, место события – Полесск, обстоятельства наступления события – 1 <данные изъяты>

18.11.2014 за исх.№ от ООО «РОСГОССТРАХ» поступило сообщение в адрес Калининградского отделения №8626 ОАО «Сбербанк России» и Дьячковой Н.С. о том, что в связи с заявлением о страховой выплате № по факту установления инвалидности заемщику кредита, Дьячковой Н.С., ООО «СК « РГС-Жизнь» сообщает, что прилагаемые к этому заявлению документы недостаточны для принятия решения о страховой выплате по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ОАО «Сбербанк России». В связи с чем, просит представить документы: заявление на страховую выплату от Выгодоприобретателя (Банк) с указанием реквизитов банка. Номера ссудного счета и фактической задолженности на дату установления инвалидности, а именно на 08.05.2014, подписанное уполномоченным лицом и заведенное печатью банка, подписанное заявление на страхование.

02.12.2014 за исх.№ от ООО «РОСГОССТРАХ» поступило сообщение в адрес Калининградского отделения №8626 ОАО «Сбербанк России» и Дьячковой Н.С. о том, что в связи с заявлением о страховой выплате № по факту установления инвалидности заемщику кредита, Дьячковой Н.С., ООО «СК «РГС-Жизнь» сообщает, что прилагаемые к этому заявлению документы недостаточны для принятия решения о страховой выплате по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ОАО «Сбербанк России». В связи с чем, просит представить подписанное заявление на страхование.

В ответ на запрос суда ООО «СК «РГС-Жизнь» сообщило, что выплата Дьячковой Н.С. будет произведена как только ООО «СК «РГС-Жизнь» получит заявление застрахованного лица Дьячковой Н.С. о присоединении ее к условиям участия в страховании и заявление Выгодоприобретателя (Банка).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются справкой об инвалидности от 08.05.2014, согласно которой Дьячковой Н.С. присвоена <данные изъяты> в связи с общим заболеванием. Страховая компания ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не отказывала в выплате страхового возмещения, предложив представить необходимые для того документы.

Между тем, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие), в настоящем случае – <данные изъяты>. Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено и судом не добыто.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая, в удовлетворении требований о взыскании с Дьячковой Н.С. задолженности по кредитному договору в размере 50288,44 руб. и расторжении кредитного договора следует отказать.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № от 22.03.2016 ПАО «Сбербанк России» передал НАО «Первое коллекторское бюро» права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от 22.06.2011, заключенному с Дьячковой Н.С. ПАО «Сбербанк России» сообщил в адрес суда, что 25.03.2016 указанный кредитный договор закрыт. Учитывая изложенное, а именно то, что ПАО «Сбербанк» переуступило права и обязанности по договору № от 22.06.2011, заключенному с Дьячковой Н.С. - НАО «Первое коллекторское бюро», то НАО «Первое коллекторское бюро», фактически являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не лишено права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Дьячковой Наталье Семеновне, с участием третьих лиц: ПАО «Сбербанк России», ОАО «Росгосстрах жизнь» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено - 26 июля 2016 года.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья: Н.В. Татаренкова