Решение по делу № 2-6103/2019 от 13.09.2019

Дело № 2-6103/2019

32RS0027-01-2019-005739-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Склянной Н.Н.,

при секретаре Лазаренко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Маркиной Н.С., Андреевой С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 23.03.2012 г. между истцом и Маркиным Е.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 руб. на срок до 10.03.2017 года, а ответчик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Маркиной Н.С., Андреевой С.С. заключены договоры поручительства от 23.03.2012 г. №..., №....

Обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на 28.08.2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 290895,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 230 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 36371,35 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 18014,38 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 6509,66 руб.

Истец с учетом уточнений просил суд взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ответчиков Маркиной Н.С., Андреевой С.С. задолженность по кредитному договору №... от 23.03.2012г. по состоянию на 28.08.2019 года за период с 14.04.2015 г. по 27.08.2019 г. в размере 290895,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 230 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 36371,35 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 18014,38 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 6509,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6108,95 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167, 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.03.2012 г. между истцом и Маркиным Е.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 руб. на срок до 10.03.2017 года, а ответчик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №....

В соответствии с банковским ордером №... от 23.03.2012 Маркину Е.А. предоставлен кредит по кредитному договору №... в размере 600000 руб.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.

Согласно п.1.5 Кредитного договора, окончательный срок возврата кредита - 10.03.2017 года. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном с требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, неустойку, комиссию за обслуживание кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Решением Арбитражного суда Брянской области от 10.02.2016 года Маркин Е.А. признан несостоятельным должником (банкротом), финансовым управляющим утвержден А.

Так, в соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Принимая во внимание, что срок исполнения обязательств по указанному кредитному договору в данном случае изменяется в силу закона (пункта 1 статьи 126 федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года) и не зависит от воли Банка, должника или поручителя, поэтому требование Банка о досрочном возврате кредита не является действием по изменению в одностороннем порядке условий сделок в смысле положений статьи 29 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», не противоречит требованиям действующего законодательства.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных данной статьей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 28.08.2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 290895,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 230 000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 36371,35 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме 18014,38 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов в сумме 6509,66 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора и периодом просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Маркиной Н.С., Андреевой С.С. заключены договоры поручительства от 23.03.2012 г. №..., №....

В соответствии с договорами поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, нормы ст. 323 ГК РФ предоставляют кредитору право требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, связанные с обеспечением исполнения обязательств, не исключают возможности одновременного обеспечения основного обязательства несколькими способами обеспечения, при этом права кредитора, предусмотренные ч.1 ст. 323 ГК РФ, сохраняются.

В силу пункта 2.1 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручители отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В силу п.4.2 договоров поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, не предъявит поручителям требование, указанное в п.2.4 договора поручительства.

Согласно ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно п.4.2 договоров поручительства, заключенных между банком и Маркиной Н.С., Андреевой С.С. поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителям требования, указанные в п.2.4 настоящего договора.

В соответствии с графиком платежей (возврат кредита осуществляется частями) последним днем исполнения обязательств по кредитному договору №... от 23.03.2012г. является 10.03.2017 г.

Из условий заключенных с ответчиками Маркиной Н.С., Андреевой С.С. договоров поручительства следует, что в них не содержится конкретной календарной даты прекращения их действия.

Срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с учетом графика платежей установлен ежемесячными платежами.

Из разъяснений, изложенных в п.3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По настоящему делу установлено, что в апреле 2015 года и декабре 2018 года истец предъявлял заемщику и поручителям требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается уведомлениями о погашении просроченной задолженности по кредиту, реестрами почтовой корреспонденции от 17.12.2018 года.

Под требованием о досрочном исполнении обязательств, которое кредитор вправе выставить должнику на основании п.2 ст.811 ГК РФ, понимается обращение с иском в суд. С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился 13.09.2019, срок обращения с требованием к поручителям истек.

При таких обстоятельствах суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Маркиной Н.С., Андреевой С.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Склянная

Резолютивная часть решения суда оглашена 29.11.2019 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 04.12.2019 г.