Решение по делу № 2-523/2015 (2-4885/2014;) от 26.11.2014

Дело № 2-523/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2015 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре Черемных Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Удавихиной И.П. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об истребовании документов,

установил:

Удавихина И.П. обратилась в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК» об обязании предоставить истцу копии документов по кредитному делу заемщика Удавихиной И.П., а именно: копию кредитного договора № от Дата; копию приложения к договору; расширенную выписку по лицевому счету № за период с Дата на момент подачи искового заявления в суд.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Удавихиной И.П. был заключен кредитный договор № от Дата, по условиям которого банк открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязалась вернуть кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Дата в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно истец просил: копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были.

Истец Удавихина И.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представителем ответчика представлен письменный отзыв на иск в котором просит в исковых требованиях отказать. Также представителем ответчика направлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Суд, установив позицию ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Пункт 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что Дата в соответствии с анкетой-заявлением истца на получение потребительского кредита от Дата, истец согласился с тем, что акцептом его оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет истца открытый в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик свои обязательства по кредитованию истца на основании анкеты-заявления исполнил, предоставив кредит в размере ... рублей, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту от Дата и не оспаривается истцом в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действовавшим на момент заключения кредитного договора), согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Согласно ст. 30 Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. от 29.12.2014) «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Как следует из анкеты-заявки подписанной истцом вся информация, необходимая для исполнения условий кредитования, а именно: о сумме предоставляемого кредита; сроке предоставления кредита; стоимости кредита; порядке и сумме ежемесячных платежей в счет погашения кредита, истцу была предоставлена.

Из искового заявления и приложенных к нему копий документов следует, что Дата истцом в адрес ОАО «АЛЬФ-БАНК» была направлена претензия и заявление, в которых истец просил: расторгнуть кредитный договор № от Дата; произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий; произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга, согласно фактическому расчету без учета страховок; предоставить копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, график платежей, расширенную выписку по лицевому счету за весь период (л.д. 5-6).

Из содержания претензии следует, что Удавихиной И.П. известно об условиях заключенного договора и порядке погашения кредита.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, обосновывая свои требования, указывает на то, что в адрес ответчика были направлены претензия и заявление об истребовании копий документов по кредитному делу истца. В доказательство истец представляет копию претензии с заявлением о расторжении кредитного договора и реестр отправленных писем с оттиском штампа ФГУП «Почта России» в г. Казань от Дата.

Представитель ответчика в отзыве на исковое заявление указывает, что претензия представленная в материалы дела не поступала, лично Удавихина И.П. в офис Банка не обращалась.

Удавихиной И.П. в материалы дела в обоснование направления претензии представлена незаверенная ни кем копия реестра направления почтовой корреспонденции от Дата, а также копия квитанции от ООО «...» ИНН ... со штампом ФГУП «Почта России» в г. Казань от Дата. Как следует из содержания квитанции, Дата ООО «...» ИНН ... произведена сумма платежа в размере ... рублей. При этом данная квитанция не свидетельствует об оказании услуг по направлению почтовой корреспонденции.

В силу положений п.п. 1, 2, 3, 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности приходит к выводу, что достаточных и достоверных доказательств получения Банком претензии, заявления о расторжении договора, отказа Банка предоставить копии документов либо не предоставление им ответа после получения претензии на их выдачу, истцом не представлено.

Таким образом, при разбирательстве дела не нашел подтверждения факт обращения заемщика в Банк за выдачей копий документов по кредиту, в том числе: кредитного договора, приложения к кредитному договору, за расширенной выпиской. Доказательств получения Банком письменных заявлений истца (претензий) суду не представлено.

Соответственно, не подтвержден и отказ Банка от предоставления копий документов по кредитному делу Удвихиной И.П. либо оставление поступивших от нее заявлений без ответа.

Истец указывает на нарушение Банком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Данной нормой закона предусмотрена обязанность, в том числе Банка, своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Истец не ссылается на то, что при обращении в Банк с целью получения кредитов, ему не была своевременно предоставлена необходимая и достоверная информацию об услугах.

В исковом заявлении не приведено обстоятельств, свидетельствующих о неправильном выборе банковских услуг Удавихиной И.П. из-за несвоевременного предоставления кредитной организацией необходимой и достоверной информации о таких услугах.

Возражений против условий предоставления кредита, тарифов за предоставляемые банковские услуги и т.д., иск Удавихиной И.П. не содержит.

Предъявление истцом требования о повторной выдаче указанных документов не свидетельствует о нарушении ответчиком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Сведения, в том числе составляющие банковскую тайну (ст. 857 Гражданского кодекса РФ), могут быть предоставлены клиенту или его представителю при получении Банком соответствующего запроса.

Поскольку претензия или заявление, содержащие требование о выдаче сведений и документов, составляющих банковскую тайну, направленные в банк посредством почтовой связи затрудняют возможность проведения банком идентификации клиента, то предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречит п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ. При этом истица не лишена права лично обратиться в отделение ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Таким образом, представленные истцом доказательства не позволяет суду сделать вывод о наличии нарушения либо угрозы нарушения прав, свобод или законных интересов лица, обращающегося в суд, что является обязательным условием для реализации права на судебную защиту (ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ), доказательств нарушений прав истца на получение информации, уклонения ответчика от предоставления информации относительно предоставленной услуги, документов, касающихся заключенного договора суду не представлено. Сведений о том, что банком было получено обращение истца о выдаче документов не имеется.

Учитывая изложенное, а также то, что истребуемый истцом кредитный договор был заключен путем направления оферты и ее акцепта, что соответствуют требованиям, предъявляемым ст. ст. 432-444, 820 Гражданского кодекса РФ, с условиями которого истец был ознакомлен, а приложения к нему были получены, что подтверждается подписью истца в заявлении-анкете, суд приходит к выводу, что оснований для возложения на ответчика обязанности предоставить истцу: копию кредитного договора № от Дата; копию приложения к договору; расширенную выписку по лицевому счету № за период с Дата на момент подачи искового заявления в суд, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Удавихиной И.П. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» об обязании предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Удавихиной И.П., а именно: копию кредитного договора № от Дата; копию приложения к кредитному договору № от Дата; расширенную выписку по лицевому счету № за период с Дата на момент подачи искового заявления в суд - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.М. Завьялов