Решение по делу № 2-1862/2022 от 21.02.2022

УИД 23RS0014-01-2022-000948-11

Дело № 2-1862/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края          05 мая 2022 год

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

    судьи Вишневецкой М.В.

    при секретаре Усаниной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шамоян С. Ш. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Шамоян С.Ш. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 сентября 2020 года между Шамоян С.Ш. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф» банк) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 29 июня 2021 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика Шамоян С.Ш. задолженность, образовавшуюся за период с 25 января 2021 года по 29 июня 2021 года включительно в размере 131 267,49 рублей, из которых: 110 612,91 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 001,94 рубль - просроченные проценты; 1 652,64 рубля - штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 825,35 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шамоян С.Ш. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о чем у суда имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении дела не заявляла, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик был извещен о дате судебных заседаний, путем направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации ответчика, при этом в адрес суда вернулось уведомление о вручении повестки лично Шамоян С.Ш.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требования ст. 35 ГПК РФ.    

Неявка ответчика является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

    В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.    

В силу положений ст.ст. 819 - 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 30 сентября 2020 года между Шамоян С.Ш. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115 000 рублей.

Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Подписанием заявления-анкеты заемщик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, соглашается с ними и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с условиями, содержащимися в данном заявлении-анкете, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных заемщиком в Заявлении-Анкете. Аналогичное положение содержится в п. 2.4, 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом под лимитом задолженности понимается максимальный разрешенный размер задолженности, устанавливаемый банком индивидуально для клиента.

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая будет передана заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре (в Тарифах) в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон. Кроме того, подписывая анкету-заявление, ответчик согласился с условием договора, предусматривающим право банка определять окончательный размер лимита задолженности.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 3.12. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутенфикационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее 11 октября 2020 года.

Также судом установлено и подтверждено выпиской по счету, что в течение действия кредитного договора истцом ответчику были выданы денежные средства, путем снятия ответчиком денежных средств с кредитной карты и оплаты товаров.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между Шамоян С.Ш. и АО «Тинькофф Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет и оплата по карте ответчиком за покупки либо снятие наличных является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 2.4 Общих условий установлено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Пунктами 5.7 Общих условий установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет–выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет – выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Пунктом 5.8 Общих условий стороны предусмотрели, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий, клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенный в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Пунктом 7.2.3 вышеуказанных условий, стороны предусмотрели, что в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация считается подтвержденной клиентом.

Пунктом 5.11 Общих условий стороны предусмотрели, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

В соответствии с п. 7.1.1. Общих условий клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, 29 июня 2021 года расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, содержащего в себе требование о погашении указанной в нем суммы задолженности по кредиту, образовавшаяся за период с 25 января 2021 года по 29 июня 2021 года.

Однако ответчиком данное требование было оставлено без исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, сумма задолженности ответчика за период с 25 января 2021 года по 29 июня 2021 года составляет 131 267,49 рублей, из которых: 110 612,91 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 19 001,94 рубль - просроченные проценты; 1 652,64 рубля - штрафные проценты.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.                Однако ответчик каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований, равно как неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представил, в связи с чем суд обосновывает свои выводы сведениями, изложенными в исковом заявлении и представленными доказательствами.

Расчет суммы задолженности проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в рамках заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина в сумме 3 825,35 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 216 от 02 июля 2021 года и № 44 от 25 октября 2021 года.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 825,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд                    

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шамоян С. Ш. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Шамоян С. Ш. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 30 сентября 2020 года, образовавшуюся за период с 25 января 2021 года по 29 июня 2021 года включительно, в размере 131 267 (сто тридцать одна тысяча двести шестьдесят семь) рублей 49 копеек, из которых: 110 612 (сто десять тысяч шестьсот двенадцать) рублей 91 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 19 001 (девятнадцать тысяч один) рубль 94 копейки - просроченные проценты; 1 652 (одна тысяча шестьсот пятьдесят два) рубля 64 копейки - штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 825 (три тысячи восемьсот двадцать пять) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме принято 05 мая 2022 года.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края                  подпись    Вишневецкая М.В.