Решение по делу № 2-5241/2019 от 29.05.2019

Дело № 2-5241/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 декабря 2019 г. г. Хабаровск

    Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Костюченко С.А.

    с участием представителя истца Бушуева А.И., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

    ответчика Стешенко М.В.,

    при секретаре Крук В.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к Стешенко Михаилу Викторовичу, Стешенко Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Стешенко М.В., Стешенко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 07.06.2008 между ОАО «Далькомбанк» и Стешенко М.В., Стешенко О.В. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, по которому Банк принял на себя обязательство выдать Заемщику кредит в сумме 8000000 руб., а заемщик должен был возвратить полученную суму, уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору. Обязательства по выдаче суммы кредита выполнены истцом в полном объеме. Заемщики свои обязательства по возврату кредита исполняли недобросовестно, допустив просрочку погашения, как сумм кредита, процентов за пользование так и иных платежей. Кредитные средства были направлены для целевого использования - для строительства индивидуального жилого дома № и приобретение в собственность земельного участка под ним, находящихся по адресу: <адрес>, на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства с кадастровым номером №, общей площадью 1500 кв. м согласно генеральному плану застройки, в соответствии договором подряда № на строительство индивидуального жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Гипрогор» и Стешенко М.В. 16.02.2010 земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 1500 кв. м приобретен в собственность Стешенко М.В., жилой дом, общей площадью 264, 1 кв. м по адресу: <адрес> на земельном участке с кадастровым номером № построен, собственником жилого дома является Стешенко М.В. Таким образом, жилой дом и земельный участок находятся у кредитора в ипотеке. В связи с реорганизацией ОАО «Далькомбанк» 10.09.2012 в форме присоединения к ОАО «МТС-Банк», все права и обязанности по обязательствам ОАО «Далькомбанк» перешли в порядке правопреемства к ОАО «МТС-Банк». Сумма задолженности по договору по кредиту по основному долгу составляет 6079148 руб. 24 коп., по процентам составляет 756028 руб. 96 коп. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 13135177 руб. 20 коп., обратить взыскание на жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену при реализации в размере 80 % от рыночной стоимости, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Бушуев А.И. исковые требования поддержал в полном объеме с учетом уточнений, подтвердил изложенное в исковом заявлении и пояснил, что ответчиками в счет погашения долга по процентам внесена сумма 100000 руб. 00 коп..

В судебном заседании ответчик Стешенко М.В. исковые требования не признал, от дачи пояснений отказался.

В судебное заседание ответчик Стешенко О.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание мнение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ОАО «Даькомбанк» 10.09.2012 реорганизован в форме присоединения к АОА «МТС-Банк», 29.12.2014 наименование банка изменено на ПАО «МТС-Банк».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 07.08.2008 между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Стешенко М.В., Стешенко О.В. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №

В соответствии со п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 8000000 руб. 00 коп. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

Кредит предоставляется на следующие цели, а именно: для строительства индивидуального жилого дома № и приобретение в собственность земельного участка под ним, находящихся по адресу: <адрес> на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства с кадастровым номером №, общей площадью 1500 кв. м, согласно генеральному плану застройки, стоимостью 18000000 руб. 00 коп. в соответствии с Договором подряда № на строительство индивидуального жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Гипргор» и Стешенко М.В. (п. 1.3 Договора).

Согласно ст. 2.1 кредитного договора №, кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк», открытый на имя представителя заемщиков, не позднее 7 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации перехода права собственности на нежилое помещение к покупателю.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.4. договора.

Денежные средства в размере кредита были перечислены ОАО «Далькомбанк» на счет Стешенко М.В., что сторонами не оспаривалось.

Согласно п. 3.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 15 % годовых от даты следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю; 14 % годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.

Дополнительным соглашением № к кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «МТС-Банк» и ответчиками изменен график гашения кредита, размер ежемесячного платежа, установлен размер ежемесячного платежа 54000 руб. 00 коп. в период с 01.03.2009 по 31.05.2009, на период с 10.06.2009 по 31.11.2009 заемщикам предоставлена отсрочка по погашению процентов, максимальная сумма ежемесячного платежа по основному долгу в данный период составляет 8008 руб. 28 коп. Сумма ануитентного платежа с 01.12.2009 по 28.02.2010 составит 54000 руб. 00 коп., в период с 01.03.2010 до даты полного погашения кредита сумма анутинетного платежа установлена 105484 руб. 95 коп. Определен порядок погашения процентов начисленных за период с 01.03.2009 по 28.02.2010.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с постановлением Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13, 14 в случаях, когда на основании ст. 811 п. 2 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчиков перед ПАО «МТС-Банк» составляет 13135177 руб. 20 коп., из которых 6079148 руб. 24 коп. - основной долг, 7056028 руб. 96 коп. - проценты по кредиту.

Указанный расчет проверен судом, принят в качестве правильного.

Нарушая график погашения основного долга и процентов, Стешенко М.В., Стешенко О.В. нарушили условия кредитного договора.

07.06.2008 между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (Залогодержатель) и Стешенко М.В., Стешенко О.В. заключен Договор № залога прав требования физического лица, вытекающих из договора подряда № на строительство индивидуального жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ и залога права аренды земельного участка под строительство с правом последующего выкупа, предметом которого являлись как права уже возникшие на момент заключения договора, так и права, которые возникнут в будущем из Договора подряда на строительство № от ДД.ММ.ГГГГ, и из Договора № аренды земельного участка под строительство с правом последующего выкупа (с привлечением кредитных средств) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно право требования выполнения работ подрядчика по строительству, согласно генеральному подряду на строительство, объекта в виде индивидуального жилого дома на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: <адрес>».

Как установлено судом, жилой дом и земельный участок оформлены в собственность Стешенко М.В., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 33 Федерального Закона № 17-ФЗ от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно положениям ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч. 5 ст. 54.1. вышеуказанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками до настоящего времени не погашена.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам.

В соответствии с заключением эксперта ООО «ДВОК» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № составляет 9186000 руб. 00 коп., рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 8360000 руб. 00 коп.

Оснований сомневаться в достоверности заключения эксперта не имеется. Заключение эксперта приведено в соответствии с нормативными, методическими и другими документами, утвержденными в установленном порядке.

Таким образом, при отсутствии иных доказательств, опровергающих выводы, имеющиеся в заключении эксперта, выполненном ООО «ДВОК», суд принимает его за основу.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, кадастровый №, земельный участок кадастровый № по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению путем реализации с публичных торгов и с установлением начальной, продажной цены с учетом требования п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на жилой дом 7348800 руб., на земельный участок 668800 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы в равных долях, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «МТС-Банк» к Стешенко Михаилу Викторовичу, Стешенко Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Стешенко Михаила Викторовича, Стешенко Ольги Владимировны в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность в сумме 13135177 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины 60000 руб. 00 коп.

    Обратить взыскание на недвижимое имущество: жилой дом по адресу: <адрес> определив порядок продажи в виде реализации с публичных торгов и назначив начальную продажную цену в сумме 7348800 руб. 00 коп., земельный участок по адресу: <адрес>, определив порядок продажи в виде реализации с публичных торгов и назначив начальную продажную цену в сумме 668800 руб. 00 коп.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска путём подачи апелляционной жалобы.

    Решение в окончательной форме принято 24.12.2019

председательствующий: С.А. Костюченко

Копия верна: председательствующий С.А. Костюченко

Секретарь_____________

Решение суда не вступило в законную силу.

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2019-004710-33.

Подлинник решения подшит в дело № 2-5241/2019 и хранится в Центральном районном суде г. Хабаровска.