Решение от 06.09.2023 по делу № 2-2224/2023 от 27.06.2023

к делу №2-2224/23

УИД 23RS0044-01-2023-002005-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская                                                                                   06 сентября 2023 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего                             Безугловой Н.А.,

при секретаре                                 Царевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к Курашеву К.А. , Курашевой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов,

установил:

Представитель ПАО Сбербанк обратилась в суд с иском к Курашеву К.А. , Курашевой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 08.09.2022г. между ПАО Сбербанк и Курашевым К.А., Курашевой М.А. был заключен кредитный договор № 959965, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит «Приобретение готового жилья» на сумму в сумме 3 200 000 рублей на 360 месяцев под 10,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита заемщики предоставили залог (ипотеку) земельный участок, общей площадью 514 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, кадастровый (условный) <...> и жилой дом, общей площадью 68,9 кв.м., назначение – жилое, кадастровый (условный) <...>, расположенные по адресу: <...> Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства. В нарушение условий кредитного договора, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 19.06.2023г. задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 3 410 766, 38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 3 197 812,52 руб., задолженности по просроченным процентам – 212 953,86 руб. Истец направлял ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответа на него не последовало.

Согласно заключению о стоимости имущества от 14.06.2023г., рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 3 886 000руб.

При обращении в суд с исковым заявлением, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 25 253,83 руб., за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб., а всего 31 253,83 руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в солидарном порядке с Курашева К.А., Курашевой М.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № 959965 от 08.09.2022г. в сумме 3 410 766, 38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 3 197 812,52 руб., задолженности по просроченным процентам – 212 953,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 253,83 руб. Расторгнуть кредитный договор № 959965 от 08.09.2022г. заключенный ПАО Сбербанк с Курашевым К.А. и Курашевой М.А. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество Курашева К.А. и Курашевой М.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок, общей площадью <...> кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, кадастровый (условный) <...> и жилой дом, общей площадью <...> кв.м., назначение – жилое, кадастровый (условный) <...>, расположенные по адресу: <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, что составляет 3 108 800 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Курашев К.А. и Курашева М.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом по адресу места регистрации посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда. Уважительных причин неявки ответчики суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие, также от ответчиков не поступало.

Суд признает, что нежелание стороны лично являться в суд (или направить своего представителя) для участия в состязательном процессе, не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.09.2022г. между ПАО «Сбербанк России» и Курашевым К.А. и Курашевой М.А. был заключен кредитный договор № 959965, вид кредита - «Приобретение готового жилья», по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 3 200 000 руб. на срок 360 месяцев под 10,9% годовых для приобретения объекта недвижимости и оплаты иных неотделимых улучшений - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <...> а ответчики обязались возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором и графиком платежей.

ПАО «Сбербанк России» перечислил на банковский счет Курашева К.А. <...> денежные средства в размере 3 200 000 руб. и ответчики использовали указанные средства, что подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости, в которой есть сведения о приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <...> на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от 08.09.2022г.

Ответчиками платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности.

ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчиков Курашева К.А. и Курашевой М.А. было направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, которые до настоящего времени не исполнены.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 19.06.2023г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 3 410 766, 38 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 3 197 812,52 руб., задолженности по просроченным процентам – 212 953,86 руб.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, составлен верно, ответчиками не оспорен.

Ответчики, не явившись в судебное заседание, не воспользовались своим процессуальным правом представить свои возражения на заявленные исковые требования.

    При таких обстоятельствах с ответчиков Курашева К.А. и Курашевой М.А. в солидарном порядке подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 3 410 766, 38 руб.

При удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора суд исходит из следующего.

В соответствии с нормами ч.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчики Курашев К.А. и Курашева М.А. нарушали условия кредитного договора, что привело к образованию кредитной задолженности в размере 3 410 766,38 руб., что судом оценивается как существенное нарушение договора со стороны ответчиков.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора законны и обоснованы.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим:

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из положений ст.340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено в судебном заседании задолженность ответчиков перед ПАО «Сбербанк России» составляет сумму в размере 3 410 766,38 руб.

Согласно п. 11 кредитного договора от 08.09.2022г., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 12 объектом недвижимости является жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <...>

Обременение в виде ипотеки указанных объектов недвижимости зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 09.02.2022г.

Таким образом, с учетом совокупности изложенных и установленных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <...>

Согласно заключению о стоимости имущества №2-230614-278020 от 14.06.2023г., рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составляет 3886 000 руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи, при определении начальной продажной цены предмета залога по настоящему делу суд считает необходимым установить ее исходя из заключения о стоимости имущества в сумме равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении оценщика, в размере 3 108 800 руб. из расчета 3 886 000 руб. х 80 % = 3 108 800 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» 31 253,83 руб. в счет расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

    решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 959965 ░░ 08.09.2022░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 959965 ░░ 08.09.2022░. ░ ░░░░░ 3 410 766,38 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3 197 812,52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 212 953,86 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 253,83 ░░░., ░ ░░░░░ 3 442 020,21 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 514 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) <...> ░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 68,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░ – ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) <...>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...> ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 80% ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 3 108 800 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░