Решение от 26.11.2015 по делу № 2-1047/2015 от 02.11.2015

                     №2-1047(15)

                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                                                              Именем Российской Федерации

п. Зимовники                              «26» ноября 2015 года

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой А.Ю.,

при секретаре Шиленко И.В.,

с участием представителя истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала - Замкового В.А., представившего доверенность № № от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия до ДД.ММ.ГГГГ.),

ответчика Камышникова В.И.,

ответчика Ефремова В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1047(15) по иску Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Камышникову В.В., Ефремову В.В. о досрочном взыскании 79 665 рублей 27 копеек, суд

          у с т а н о в и л:

Истец - Открытое Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала обратилось в Зимовниковский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Камышникову В.И., Ефремову В.В. о досрочном взыскании 79 665 рублей 27 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указав в исковом заявлении следующее: «Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее ОАО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданином Камышниковым В.И. (далее Заемщик) кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщику кредит в размере 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек под 20% годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п. 1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора). В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства с физическим лицом. Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Ефремов В.В. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Камышниковым В.И. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.. По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора. Согласно п.3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. Согласно письменного распоряжения Камышникова В.И. денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 150 000,00 рублей были перечислены на его счет в Ростовском РФ ОАО «Россельхозбанк». Факт исполнения ОАО «Россельхозбанк» своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ.. Камышников В.И. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнил частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Камышникову В.И. и его поручителю были направлены требования о досрочном возврате кредита №№, № от ДД.ММ.ГГГГ.. На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. До настоящего времени сумма кредита Камышниковым В.И. АО «Россельхозбанк» не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Камышников В.И. обязан уплатить: 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек - срочная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 500 (Девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 668 (Девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 04 копейки - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.На основании вышеизложенного, Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 336 (Триста тридцать шесть) рублей 82 копейки - пени за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 160 (Сто шестьдесят) рублей 41 копейка - пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.. Согласно ст.151 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе соединить несколько исковых требований, связанных между собой, поэтому целесообразно объединить исковые требования ко всем должникам (Камышникову В.И., Ефремову В.В.) в одном исковом заявлении, в связи с тем, что они отнесены к одним и тем же обязательствам по возврату суммы Кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней) и расходов на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора. Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. Просят взыскать солидарно с Камышникова В.И., Ефремова В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 79 665 (Семьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 27 копеек, из них: 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек - срочная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 500 (Девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 9 668 (Девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 04 копейки - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 336 (Триста тридцать шесть) рублей 82 копейки - пени за просроченные заемные
средства за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 160 (Сто шестьдесят) рублей 41 копейка - пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с Камышникова В.И., Ефремова В.В. 2 589 (Две тысячи пятьсот восемьдесят девять) рублей 96 копеек - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления».

В судебном заседании представитель истца ОАО «Российского Сельскохозяйственного банка» в лице Ростовского регионального филиала Замковой В.А., исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Камышников В.И. заявленные исковые требования признал в полном объеме, что также подтвердил своим письменным заявлением. Суду пояснил, что, в виду болезни потерял работу, в связи с чем не может оплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору, обязуется при первой возможности полностью оплатить исковую сумму.

В судебном заседании ответчик Ефремов В.В. заявленные исковые требования признал в полном объеме, что также подтвердил своим письменным заявлением.

        Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

в судебном заседании установлено, что Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ростовского регионального филиала, ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданином Камышниковым В.И. кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора ОАО «Россельхозбанк» обязывалось предоставить Заемщику кредит в размере 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек под 20% годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п. 1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора).

В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства с физическим лицом.

Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Ефремов В.В. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Камышниковым В.И. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ..

По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора.

Согласно п.3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

Согласно письменного распоряжения Камышникова В.И. денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 150 000,00 рублей были перечислены на его счет в Ростовском РФ ОАО «Россельхозбанк». Факт исполнения ОАО «Россельхозбанк» своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ..

Камышников В.И. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнил частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Камышникову В.И. и его поручителю были направлены требования о досрочном возврате кредита №№, № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил.

До настоящего времени сумма кредита Камышниковым В.И. АО «Россельхозбанк» не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Камышников В.И. обязан уплатить: 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек - срочная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 500 (Девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 668 (Девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 04 копейки - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от №. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.На основании вышеизложенного, Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 336 (Триста тридцать шесть) рублей 82 копейки - пени за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 160 (Сто шестьдесят) рублей 41 копейка - пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

С учетом изложенного суд считает возможным взыскать с ответчиков солидарно с Камышникова В.И., Ефремова В.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 79 665 (Семьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 27 копеек, из них: 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек - срочная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 500 (Девять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 9 668 (Девять тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 04 копейки - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 336 (Триста тридцать шесть) рублей 82 копейки - пени за просроченные заемные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; 160 (Сто шестьдесят) рублей 41 копейка - пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2589 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ - истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Согласно ст.173 ГПК РФ - при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.39, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 79 665 ░░░░░░ 27 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. - ░ ░░░░░ 79 665 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░ ░░░: 60 000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 9 500 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 9 668 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 336 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░.; 160 (░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» 2589 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                                           ░.░.░░░░░░