Решение по делу № 33-1157/2022 от 25.07.2022

Судья Тагланова С.К.                                                          Дело № 2-187/2021

(33-1157/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кызыл                                                 31 августа 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Дулуша В.В.,

судей Баутдинова М.Т., Кочергиной Е.Ю.,

    при секретаре Монгуш Ш.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам суда первой инстанции по докладу судьи Баутдинова М.Т. гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Санай Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе ответчика Санай Р.Р. на решение Кызылского районного суда Республики Тыва от 26 марта 2021 года,

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное обществ КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд к Санай Р.Р. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 158 065,95 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 361,32 руб.

В обоснование иска указало, что между 20 августа 2019 г. ПАО КБ «Восточный» и Санай Р.Р. заключён договор кредитования № на предоставление ** руб. сроком – до востребования. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет. 18 сентября 2020 г. судебный приказ № 2-1250/2020 мирового судьи судебного участка Кызылского района Республики Тыва от 25 февраля 2020 года отменён на основании возражения должника. По состоянию на 09.11.2020 г. задолженность за период с 8 октября 2019 по 9 ноября 2020 г. составила 158 065,95 руб., в том числе по основному долгу 99 988,8 руб., по процентам за пользование кредитными средствами 58 077,15 руб.

Решением Кызылского районного суда Республики Тыва от 26 марта 2021 г. исковые требования удовлетворены в полном объёме.

Не согласившись с решением суда, ответчик Санай Р.Р. подала апелляционную жалобу, в которой просила отменить решение, как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение. Сослалась на то, что о дате и времени судебного заседания не была извещена.

Поскольку суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие ответчика Санай Р.Р., которая не была извещена о времени и месте судебного заседания, на основании пункта 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия 17 августа 2022 г. перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, тем же определением произведена замена истца ПАО КБ «Восточный» на правопреемника - ПАО «Совкомбанк».

В суде апелляционной инстанции ответчик Санай Р.Р., её представитель Саая А.С. просили в удовлетворении иска отказать, сославшись на то, что ответчик уплачивала задолженность по договору, не согласна с начисленными процентами. Также просила учесть её материальное положение.

Представитель истца, надлежащим образом уведомлённый о месте и времени судебного заседании, в суд не явился. Судебная коллегия рассмотрела дело в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, его представителя, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как видно из материалов дела, на основании анкеты-заявления Санай Р.Р. о предоставлении потребительского кредита, вид кредита – кредитная карта, 20 августа 2019 г. между ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Санай Р.Р. заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану Равный платёж 3.0: Плюс: лимит кредитования 100 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, 59% годовых за проведение наличных операций, размер минимального обязательного платежа – 7 152 руб., в льготный период размер минимального обязательного платежа – 100 руб., а в последний месяц льготного периода – 4 308 руб., продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%. Заёмщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Заёмщик Санай Р.Р. согласилась на дополнительные услуги: на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб.; на оформление услуги Получение информационно-консультационных услуг от ООО «**24» и оплату в размере 4 900 руб. единовременно. Санай Р.Р. согласилась оплатить услугу за счёт кредитных средств путём безналичного перечисления и за счёт собственных средств.

Из выписки ил лицевого счёта за период с 20 августа 2019 г. по 9 ноября 2020 г. видно, что 20 августа 2019 г. 4 900 руб. выданы в кредит и перечислены по заявлению заёмщика на оплату сертификата по программе Мой доктор 24 от ООО «**»; 20 августа 2019 г. выданы в кредит ** руб.

Согласно расчёту задолженность Санай Р.Р. за период с 08.10.2019 г. по 09.11.2020 г. по состоянию на 10.11.2020 г. составила 158 065,95 руб. руб., в том числе основной долг – 99 988,80 руб., проценты за пользование кредитом 5 8077,15 руб.

Ответчиком Санай Р.Р. не представлены доказательства погашения задолженности по договору кредитования и уплаты процентов за пользование денежными средствами по нему. Суду апелляционной инстанции она пояснила, что не смогла вовремя оплачивать кредит ввиду тяжёлых жизненных обстоятельств, связанных с пандемией.

Расчёт задолженности истца, приложенный к иску, судебной коллегией проверен, взят в основу при разрешении настоящего иска.

Заявленный истцом размер и порядок расчёта задолженности ответчиком оспорен не был, своих расчётов им не предоставлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно штампу на конверте 11.02.2020 г. ПАО КБ «Восточный» обратилось в судебный участок мирового судьи Кызылского района Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа, тем самым по смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и комиссиями. В правоотношениях сторон произошло изменение срока исполнения кредитного обязательства.

25 февраля 2020 г. вынесен судебный приказ № 2-1250/2020 г. о взыскании с Санай Р.Р. в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по кредитному договору № от 20.08.2019 г. за период с 07.10.2019 г. по 20.01.2020 г. в размере 124 420,65 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 844,21 руб.

18 сентября 2020 г. судебный приказ был отменён, согласно определению о его отмене, мировой судья констатировал, что копию судебного приказа должник не получал, возражение поступило в срок не более 10 дней с даты, когда ему стало известно о наличии судебного приказа, что признано уважительной причиной пропуска срока.

По сведениям Кызылского районного отдела судебных приставов 01.09.2020 г. возбуждено исполнительное производство №-ИП по судебному приказу № от 18 мая 2020 г. мирового судьи судебного участка ** Республики Тыва о взыскании кредита на сумму 126 264,86 руб. в отношении Санай Р.Р. в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

Постановлением пристава-исполнителя Кызылское РОСП Э. от 09.10.2020 г. исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта. Взыскана по исполнительному производству сумма 6 781,79 руб., что подтверждается платёжными поручениями от 10.09.2020 г. на сумму 22,84 руб., от 22.09.2020 г. на сумму 6744,47 руб., от 24.09.2020 г. на сумму 14,48 руб.

Представитель истца Савина Е.С. в иске сослалась на то, что заёмщик обязательства по кредитному договору не исполняет.

Требования истца касаются периода с 08.10.2019 г. по 09.11.2020 г., в который входит и период взыскания задолженности по судебному приказу № 2-1250/2020

Таким образом, с учётом взыскания части долга на основании судебного приказа, с ответчика подлежит взысканию 151 284,16 руб. (158 065,95 руб. – 6 781,79 руб.). Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает. Доказательств обратного в материалах дела не имеется.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением иска, судебные расходы, в силу ст. 98 ГПК РФ, присуждаются ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, в размере 4 174,20 руб. (151 284,16 руб. х     4 361,32 руб./ 158 065,95 руб.).

Ссылка ответчика на материальное положение и сложившиеся жизненные обстоятельства основанием для снижения взыскиваемой суммы быть не может, поскольку, заключая кредитный договор, ответчик осознавал степень своей ответственности и возможный риск неплатежеспособности. Оснований для снижения размера взыскиваемой суммы по указанным ответчиком доводам судебная коллегия не находит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кызылского районного суда Республики Тыва от 26 марта 2021 года отменить, принять новое решение следующего содержания:

«Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Санай Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Санай Р.Р. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 151 284 рублей 16 копеек в счёт задолженности по кредитному договору, 4 174 рубля 20 копеек в счёт компенсации расходов по оплате государственной пошлины

В удовлетворении остальной части иска отказать».

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в кассационном порядке через Кызылский районный суд Республики Тыва в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции (г. Кемерово) в течение трёх месяцев.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 1 сентября 2022 года.

Председательствующий

Судьи