Решение по делу № 33-662/2015 от 23.04.2015

Судья Н.                             Дело № 33-662/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кызыл                                     20 мая 2015 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:

председательствующего Ж.,

судей Д., Б.С.,

при секретаре Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Д. гражданское дело по иску «**» Банк (закрытое акционерное общество) к С. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ответчицы С. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 13 марта 2015 года,

УСТАНОВИЛА:

«**» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ** года ответчице был предоставлен кредит по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом ** рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «**» Банк (ЗАО), подписываемой клиентом, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка. Ответчик кредитную карту получил ** года, активировал её путем телефонного звонка в банк, с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств в счет оплаты кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец на основании п. 11.1 общих условий ** года расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего к оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика перед истцом составляет: ** руб. ** коп. в том числе: сумма основного долга – ** руб. ** коп., проценты – ** руб. ** коп., штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ** руб. ** коп., комиссия за обслуживание ** руб. Просил взыскать сумму задолженности по кредиту в размере ** руб. ** коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере ** руб. ** коп.

Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 13 марта 2015 года с С. в пользу «**» Банк (ЗАО) взысканы в счет погашения задолженности по кредиту ** руб. ** коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ** руб. ** коп.

Не согласившись с решением суда, ответчица С. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить. В обоснование указала на то, что фактически кредит ею переплачен. Суд надлежащим образом не известил о дне судебного заседания.

В возражении на апелляционную жалобу ответчика представитель истца А., действующий по доверенности, просит решение суда оставить без изменения.

В судебном заседании апелляционной инстанции ответчица С. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца «**» Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрения дела без участия истца. Судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчицы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

    По правилу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

    При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 ФЗ О банках и банковской деятельности № 395-1-ФЗ).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8 Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").

Судом первой инстанции установлено, что ** года между «**» Банк (ЗАО) и С. заключен договор № ** о выпуске и обслуживании кредитных карт «**» Банк (ЗАО), что подтверждается заявлением-анкетой С. на оформление кредитной карты **, расчетом задолженности по договору кредитной линии.

С. согласилась на получение кредита на условиях «**» Банк (ЗАО), изложенных в договоре и тарифах, с получением дополнительных оплачиваемых услуг, удостоверив своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты **, что со всеми условиями и тарифами банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «**» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

С. кредитную карту получила ** года, активировала ее. Однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Банк расторг договор в одностороннем порядке, на ** года сумма задолженности С. составляет: ** руб. ** коп. - основной долг, ** руб. ** коп. - проценты за пользование кредитом, ** руб. ** коп. - комиссии и штрафы.

Сопоставив доводы истца с представленными им доказательствами, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения иска и взыскания заявленных сумм с ответчицы. Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда.

Доводы жалобы о том, что С. не была извещена о судебном заседании в суде первой инстанции опровергаются подписью ответчицы в расписке о извещении на ** года в ** минут.

Доводы жалобы о том, что ответчица не допускала просрочки, подлежат отклонению, поскольку истцом представлен расчет задолженности по договору кредитной линии, из которого следует, что С. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Данный расчет не опровергнут иными доказательствами.

Иные доводы жалобы основаны на несогласии с оценкой фактических обстоятельств, произведенной судом, а также на субъективном толковании условий заключенного с истцом договора, которое противоречит содержанию этого договора.

С учетом изложенного оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 13 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в силу со дня его принятия.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 25 мая 2015 года.

Председательствующий

Судьи