Решение по делу № 2-2560/2020 от 08.06.2020

Дело 2-2560/2020 (УИД 50RS0030-01-2020-003407-03)

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2020 года

Ногинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Тихоновой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Семенову А. А., Юрий Ю. А. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Семенову А.А., Юрий Ю.А. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору.

Истец в обоснование своих требований ссылается на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Семеновой И.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Семенова И.В. скончалась. Истец также указывает, что наследниками заемщика (ответчиками) являются: Семенов А.А., Юрий Ю.А., зарегистрированные по адресу: <адрес>, Ногинск, <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты>. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = <данные изъяты>. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размера отдельных компонентов задолженности прилагается.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. ст. 322, 323, 325, 435, 438, 1110, 1115, 1175 ГК РФ, истец просит суд: взыскать солидарно с Семенова А.А., Юрий Ю.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Семенов А.А. в суд не явился, о явке извещен, из письменных возражений следует, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности к требованиям истца.

Ответчик Юрий Ю.А. и ее представитель Юрий И.Н. в судебном заседании исковые требования не признали, поддержали доводы письменных возражений, указывая на следующее. ДД.ММ.ГГГГ умерла Семенова И.В. При жизни ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен кредитный договор № с ПАО КБ «Восточный» и договор страхования с ООО «СГ «Макс». Наследниками к имуществу умершей являются ответчики по делу. В установленный законом срок они обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Иного имущества наследодатель не имела. Однако, они знали о том, что еще при жизни Семенова И.В. заключила кредитный договор с ПАО КБ «Восточный», и на момент смерти по данному кредитному договору имелась задолженность. Однако, сразу же после смерти, а именно ДД.ММ.ГГГГ они письменно обратились в ПАО КБ «Восточный» и уведомили банк о том, что заемщик умерла. Поскольку, жизнь наследодателя была застрахована, то вопрос об оплате оставшейся задолженности по кредиту, кредитор должен был решать со страховой компанией, которая, как выяснилось позднее, отказалась оплачивать банку оставшуюся задолженность, не признав смерть Семеновой И.В. страховым случаем. О том, что должник Семенова И.В. умерла, истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, сособственниками наследственного имущества они стали в начале сентября 2015г., таким образом, на момент обращения в суд истцом был пропущен срок исковой давности, который они просят применить к данным требованиям.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Семеновой И.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 227700,00 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Установлено, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору заемщик до января 2015г. исполняла надлежащим образом, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Семенова И.В. скончалась.

Наследниками заемщика являются ответчики Семенов А.А., Юрий Ю.А.

Из расчета истца следует, что задолженность по кредитному договору составляет 235987,61 руб., в том числе: 154 211,92 руб. (задолженность по основному долгу) + 81 775,69 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ смертью Семеновой И.В. не прекратились, ответчики Семенов А.А., Юрий Ю.А., являясь наследниками, принявшими наследство, стали должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу, что ответчики со дня открытия наследства ненадлежащим образом исполняли обязанности по возврату денежной суммы, полученной Семеновой И.В. и уплате процентов на нее.

Суд не принимает доводы ответчиков, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страховой выплаты, исходя из следующего.

Из представленных доказательств установлено, что по договору кредитования № было предусмотрено присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», страховщиком выступает ЗАО «МАКС». Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» расторгнут ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим, страхование клиентов на очередной срок действия кредита было осуществлено в ЗАО СК «Резерв» по договору страхования от несчастных случаев и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответственность по страховым случаям перешла к ЗАО «СК «РЕЗЕРВ». Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти-наследники по закону.

ДД.ММ.ГГГГ от ЗАО «СК «РЕЗЕРВ» истцу поступил отказ в выплате страхового возмещения исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания указала, что застрахованная Семенова И.В. до заключения договора страхования страдала онкологическим заболеванием, в связи с чем данное событие не является страховым.

Таким образом, установлено, что сумма долга и процентов по кредитному договору не были погашены страховой выплатой. При несогласии с отказом страховой компании в признании смерти Семеновой И.В. страховым случаем, ответчики, являясь выгодоприобретателями, не лишены возможности защиты своего права.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчики Семенов А.А. и Юрий Ю.А. заявили о пропуске срока исковой давности и применении последствий пропуска указанного срока.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Статья 207 ГК РФ устанавливает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом в соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленного расчета задолженности судом установлено, что просроченная задолженность по основному долгу и процентам образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. О том, что наследники Семеновой И.В. не исполняют обязательства по внесению очередных платежей, Банку должно было быть известно с ДД.ММ.ГГГГ – даты очередного платежа по кредиту.

В суд с настоящим иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, не представив доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности.

Учитывая, что заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Семеновой И.В. кредитный договор предусматривал очередные платежи, которые наследодатель обязался уплачивать банку в счет возврата кредита, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные договором, суд пришел к выводу, что иск о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заявлен за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Из расчета истца установлено, что задолженность по процентам по договору в размере <данные изъяты>. образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек, соответственно, иск и в этой части также заявлен за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении указанных требованиям.

Поскольку доказательств уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов за указанный период ответчиками Семеновым А.А. и Юрий Ю.А. не представлено, то с ответчиков в пользу истца подлежит солидарно взысканию задолженность по кредитному договору, размер которой определяется следующим образом:

Размер просроченной ссуды – <данные изъяты>

Размер просроченных процентов– <данные изъяты>

Итого задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков Семенова А.А. и Юрий Ю.А. солидарно в пользу истца.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., которые, в силу требований закона, подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в размере <данные изъяты>е. пропорционально размеру исковых требований (<данные изъяты>

Также установлено, что ответчиками понесены расходы по оплате за составление письменных возражений в размере <данные изъяты>. Поскольку указанные расходы подтверждены документально, суд приходит к выводу, что указанные расходы подлежат взысканию с истца в пользу ответчиков в размере 1510,20руб. пропорционально размеру требований, в которых истцу отказано <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к Семенову А. А., Юрий Ю. А. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с наследников Семеновой И. В. – Семенова А. А., Юрий Ю. А. в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к Семенову А. А., Юрий Ю. А. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору в большем размере и за иной период отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Семенова А. А., Юрий Ю. А. расходы по оплате за составление возражений в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья         Полякова Ю.В.