Решение по делу № 2-645/2024 от 26.08.2024

<данные изъяты>

дело № 2-645/2024

УИД 67RS0011-01-2024-000853-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2024 года                                                                                                  г.Дорогобуж

Дорогобужский районный суд Смоленской области

В составе: председательствующего: судьи Сисковича О.В.

при секретаре Сальтевской С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам Павловой Галины Вадимовны о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам Павловой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", которое является правопреемником первого по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО "Совкомбанк", Банк).

18.07.2023 между ПАО "Совкомбанк" и Павловой Г.В. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №8622404494. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в кредитную карту с возобновляемым лимитом. Истец свои обязательства по договору полностью выполнил. В период пользования договором ответчик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.08.2024 составляет 53 114 рублей 17 копеек. Павлова Г.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность. По данным основаниям истец просит суд взыскать с наследников задолженность в размере 53 114 рублей 17 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 1793 рубля 43 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, против заочного порядка рассмотрения дела не возражает.

Ответчик Павлов Д.В., привлеченный к участию в деле определением суда от 19.09.2024, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах не явки не сообщил, с ходатайством о рассмотрении дела без его участия или об отложении судебного разбирательства в адрес суда не обращался.

На основании ст. ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон, в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 18.07.2023 между ПАО "Совкомбанк" и Павловой Г.В. был заключен договор потребительского кредита №8622404494 карта "Халва с лимитом кредитования при открытия Договора 60 000 Шестьдесят тысяч) рублей сроком на 60 месяцев под 0,0001% годовых, 0% (ноль процентов) годовых – в течение льготного периода кредитования – 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д.10).

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" (далее - Общие условия), тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту "Карта "Халва" (далее - Тарифы), устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Карта "Халва" (п. 3.1 Общих условий).

При этом пунктом 3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 10.2 Общих условий.

Тарифами по финансовому продукту "Карта Халва" установлен максимальный лимит кредитования.

Пунктом 3.3.5 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Материалами дела подтверждается, что ответчик, пользуясь денежными средствами по карте рассрочки "Халва", свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполнял ненадлежащим образом.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: "банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.09.2023, на 19.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 350 дней. По состоянию на 19.08.2024 возникла задолженность в сумме 53 114 рублей 17 копеек, из которых: иные комиссии 1931 рубль 04 копейки, просроченная ссудная задолженность 49 833 рубля 92 копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность 1349 рублей 21 копейка.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 1141, 1142, 1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях. В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктами 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено следующее.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).

ДД.ММ.ГГГГ Павлова Галина Вадимовна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла.

Нотариусом Дорогобужского нотариального округа Круцик Р.Б. после умершей Павловой Г.В. заведено наследственное дело №.

В наследственном деле имеется заявление от 29.08.2023 Павлова Дмитрия Валерьевича, что он произвел за свой счет похороны Павловой Г.В. и о выдаче постановления о возмещении расходов на похороны наследодателя, документы о понесенных в связи с этим расходов, постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя, выдано за реестровым номером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Наследники с заявлением о принятии наследства по закону или по завещанию не обращались.

Как следует из материалов дела, Павлова Г.В. к моменту смерти наследственного имущества не имела, по сообщению нотариуса Дорогобужского нотариального округа Круцик Р.Б. наследственное дело к имуществу Павловой Г.В. не зарегистрировано.

Уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии подтверждается факт отсутствия в ЕГРН сведений о правах Павловой Г.В. на имеющиеся у нее объекты недвижимого имущества (л.д.52).

По сведениям Отделения №6 МОРЭР Гоставтоинспекции по состоянию на дату смерти Павловой Г.В. транспортные средства зарегистрированы не были (л.д.53).

Как следует из ответа Пенсионного фонда ВТБ от 10.10.2024, Романова (после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ) Павлова Г.В. (л.д.51) являлась застрахованным лицом Фонда в соответствии с договором об обязательном пенсионном страховании. На пенсионном счете накопительной пенсии Романовой Г.В. средства пенсионных накоплений отсутствуют.

Согласно ответу Главного управления МЧС России по Смоленской области от 10.10.2024 маломерные суда за Павловой Г.В. не зарегистрированы и регистрационные действия не производились (л.д.77).

Как следует из ответа УФНС России по Смоленской области у Павловой Г.В. имелись банковские счета.

Согласно ответу АО «ТБанк» между Павловой Г.В. и Банком был заключен договор расчетной карты, по состоянию на 15.08.2023 (дата смерти Павловой Г.В.) остаток по счету составляет 5 рублей 96 копеек, по состоянию на 01.11.2024 остаток по счету составляет 5 рублей 96 копеек.

Исходя из ответа АО «Альфа-Банк» остаток по счетам, находящимся в данном Банке составляет 0 рублей.

Согласно ответу ГК Агентство по страхованию вкладов Ликвидатор «КИВИ Банк» (АО) на имя Павловой Г.В. зарегистрирована учетная запись QIWI кошелек №, на 15.08.2023 и на сегодняшний день баланс составляет 0 рублей 00 копеек.

В соответствии с ответами на запросы из ПАО «Совкомбанк, ПАО «Сбербанк», ПАО «МТС-Банк», ООО РНКО «Единая касса», ООО «ОЗОН Банк» остаток по счетам, открытым в банках, на дату смерти составляет 0 рублей 00 копеек.

Пунктом 1 ст. 416 ГК РФ закреплено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельствами, за которое ни одна из сторон не отвечает. Учитывая, что наследник отвечает по обязательствам наследодателя (должника) в пределах стоимости наследственного имущества, то при остатке на счете должника 5 рублей 96 копеек Павлов Д,В., подав заявление нотариусу, фактически принял наследство в виде этой суммы..

Поскольку взыскание кредитной задолженности в случае смерти заемщика возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, суд взыскивает с Павлова Д.В. в пользу истца указанную сумму.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

     Взыскать с Павлова Дмитрия Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №8622404494 в размере 5 (пять) рублей 96 копеек и судебные расходы в сумме 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                              О.В. Сискович