Решение по делу № 2-136/2016 (2-2939/2015;) от 19.11.2015

Дело № 2-136/2016 (2-2939/2015)

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Самойловой О.С., при секретаре Черновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Куракиной Наталье Федоровне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Куракиной Н.Ф. и Куракину В.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам на общую сумму в размере <сумма> руб. солидарно.

В обоснование исковых требований истец указал, что 06.12.2011 Банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и К.И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <сумма> руб. Проценты за пользование кредитом составляют 20,00 % годовых. Заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности перед банком по состоянию на 29.10.2015 составляет <сумма> руб. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на 29.10.2015 г. включительно общая сумма задолженности должника составила <сумма> руб., из которых: <сумма> руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита); <сумма> руб. – сумма плановых процентов, <сумма> руб. – сумма пени. Также 21.02.2012 Банк ВТБ 24 и К.И.В. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика в условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», и подписания Заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, согласно которому истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <сумма> рублей на срок по 21.02.2019 с взиманием за пользование кредитом 24,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности перед банком по состоянию на 26.10.2015 составляет <сумма> руб. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на 26.10.2015 г. включительно общая сумма задолженности должника составила <сумма> руб., из которых <сумма> руб. сумма задолженности по основному долгу, <сумма> – сумма задолженности по плановым процентам, <сумма> руб. – сумма задолженности по пени, <сумма> руб. – сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование. 21.02.2014 Заемщик К.И.В. умер. Наследниками по закону являются мать- Куракина Н.Ф. и отец- Куракин В.С.

С учетом уточнения исковых требований от 26.01.2016, просят суд взыскать с ответчика Куракиной Н.Ф., как к наследнику, принявшему наследство после его смерти, задолженность по кредитному договору от 06.12.2011 № в общей сумме по состоянию на 29 октября 2015 г. включительно <сумма>., в том числе: <сумма>.- сумма основного долга овердрафта (кредита); <сумма>.- сумма плановых процентов; <сумма> сумма пени; задолженность по кредитному договору от 21.02.2012 № в общей сумме по состоянию на 26 октября 2015г. включительно в размере <сумма>., из которых: <сумма>. - сумма задолженности по основному долгу; <сумма>.- сумма задолженности по плановым процентам; <сумма>.- сумма задолженности по пени; <сумма>.- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Электростальского городского суда от 26.01.2016 в связи с поступившим заявлением истца об отказе от исковых требований в части производство по делу прекращено в части исковых требований к Куракину В.С.

Представитель истца ВТБ 24 по доверенности Петрова С.А. в судебном заседании настаивала на уточненных исковых требованиях, дала объяснения аналогичные изложенному в установочной части решения суда.

Ответчица Куракина Н.Ф. в судебное заседание не явилась. Судебные повестки, направленные по адресу её места жительства вернулись по истечении срока хранения. По сведениям из Отдела УФМС РФ по г. Электросталь и управляющей организации ООО «Центральное» Куракина Н.Ф. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд полагает, что ответчица Куракина Н.Ф., уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказалась от реализации и защиты своих прав в суде, в связи с чем, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика Куракиной Н.Ф.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

06.12.2011 К.И.В. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом кредита в размере <сумма> руб. (анкета-заявление (л.д. 44-48).

Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора. В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Подписав и направив Заявителю Анкету –Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, суд полагает, что должник заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах».

В соответствии с п.п. 1.9, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка №. Что подтверждается соответствующим заявлением (л.д.44-48) и распиской в получении карточки (л.д. 19-20).

Согласно п.п. З.9, 3.10 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <сумма> рублей. В соответствии с п.3.11 Правил должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,00 % годовых.

21.02.2012 К.И.В. обратился в ЗАО «ВТБ-24» с Анкетой-Заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) на желаемую сумму <сумма> рублей, сроком на 60 мес. без обеспечения (л.д.74-77).

ЗАО «ВТБ-24», рассмотрев заявление-анкету К.И.В. выразило свое согласие на выдачу кредита К.И.В. в сумме <сумма> рублей сроком с 21.02.2012 по 21.02.2019, процентной ставкой -24,20 % годовых, размером аннуитетного платежей <сумма> рублей ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, с указанием счета платежной банковской карты. Предоставил график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от 21.02.2012 г. с заемщиком К.И.В. (л.д.64-65) Данные условия кредитования были согласованы сторонами (Согласие на кредит в ВТБ-24 (ЗАО) от 21.02.2012 г. № (л.д.62-64).

Согласие на кредит в ВТБ-24 (ЗАО) – документ, в котором Банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения клиента по результатам рассмотрения обращения (пункт 1.5 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2.7 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Пунктом 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства определено предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика.

Согласно расписки в получении банковской карты ВТБ-24 (ОАО), ответчица К.И.В. 21.02.2012 получил карту расчетную, ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил обслуживания и пользования банковских карт в ВТБ-24 (ЗАО).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав Согласие на Кредит, тем самым присоединившись к Правилам потребительского кредитования без обеспечения, заемщик К.И.В. заключил с истцом Кредитный договор путем присоединения и получил кредит.

В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (ПАО).

Расчет задолженности, предоставленный истцом, содержит указания на все поступившие платежи от заемщика, а также на периоды начисления процентов и пеней, суммы начисленных и оплаченных заемщиком сумм начисленных процентов и пеней (л.д. 12-18, 50-61).

Из представленных суду расчетов задолженности следует, что заемщик К.И.В. не надлежащим образом исполнял обязанности по кредитным договорам. В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на его ссудном счете образовалась суммарная задолженность: по договору от 06.12.2011 сумма задолженности перед банком по состоянию на 29.10.2015 составляет <сумма> руб.; по договору от 21.02.2012 сумма задолженности перед банком по состоянию на 26.10.2015 составляет <сумма> руб.

Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на 29.10.2015 г. включительно общая сумма задолженности должника по договору от 06.12.2011 составила <сумма> руб., из которых: <сумма> руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита); <сумма> руб. – сумма плановых процентов, <сумма> руб. – сумма пени.; по договору от 21.02.2012 по состоянию на 26.10.2015 г. включительно общая сумма задолженности должника составила <сумма> руб., из которых <сумма> руб. сумма задолженности по основному долгу, <сумма> – сумма задолженности по плановым процентам, <сумма> руб. – сумма задолженности по пени, <сумма> руб. – сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

Расчет задолженности не оспаривался ответчиком, суд находит верным.

Пунктом 2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства предусмотрена уплата заемщиком кредитору процентов в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты банку ежемесячно.

Начисление процентов за пользование кредитом произведено в соответствии с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства, согласием на кредит в ВТБ-24 (ЗАО), с учетом поступивших от заемщика платежей.

Взимание неустойки в виде пени от суммы невыполненных обязательств в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно), предусмотрено пунктом 2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства. Размер неустойки- 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств определен сторонами в Согласии на кредит.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать пени по договору от 06.12.2012 в размере <сумма> руб., по договору от 21.02.2012 сумму задолженности по пени <сумма> руб. С учетом снижения суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

К.И.В. умер (запись акта о смерти № от 25.02.2016 ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 22.05.2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство по закону в установленный законом срок является мать умершего К.И.В. – Куракина Н.Ф. наследственное имущество состоит из части встроенного нежилого помещения подвала, расположенного по адресу: <адрес> помещение подвала, стоимость которого по договору купли-продажи составляет <сумма> руб. (ответ нотариуса от 16.12.2015).

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик Куракина Н.Ф., как наследник, принявший наследство после смерти К.И.В. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, учитывая фактически установленные обстоятельства, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчицы Куракиной Н.Ф. денежных средств по кредитным договорам от 06.11.2012 и 21.02.2012 заключенным между К.И.В. и ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <сумма> руб. подтверждены платежным поручением № от 05.11.2015 (л.д.10).

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере <сумма> руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ-24 (ПАО)– удовлетворить.

Взыскать с Куракиной Натальи Федоровны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 06.12.2011 № в общей сумме по состоянию на 29 октября 2015 г. включительно <сумма>., в том числе: <сумма>.- сумма основного долга овердрафта (кредита); <сумма>.- сумма плановых процентов; <сумма>.- сумма пени; задолженность по кредитному договору от 21.02.2012 № в общей сумме по состоянию на 26 октября 2015г. включительно в размере <сумма>., из которых: <сумма>. - сумма задолженности по основному долгу; <сумма>.- сумма задолженности по плановым процентам; <сумма>.- сумма задолженности по пени; <сумма>.- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование; и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: О.С. Самойлова.

В окончательной форме решение изготовлено 20 февраля 2016 г.

Судья: О.С. Самойлова.