Решение по делу № 33-7487/2019 от 26.02.2019

Судья Зубова А.Г.      Дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 марта 2019 года                 <данные изъяты>

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе председательствующего: Тегуновой Н.Г.

судей: Асташкиной О.Г.и Ризиной А.Н.

при секретаре: Гридчиной О.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чикаевой А. АлексА.ны

на решение Ногинского городского суда от <данные изъяты>

по делу по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Вахнину Р. В., Чикаевой А. АлексА.не о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Тегуновой Н.Г.

у с т а н о в и л а:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Вахнину Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просил суд: взыскать с Вахнина Р. В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору <данные изъяты>CL000000345386 от <данные изъяты> в размере 811853 рубля 05 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки BA3/LADA LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2013; цвет: Белый. Взыскать с Вахнина Р. В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17319 рублей 00 копеек.

В обосновании заявленных требований истец ссылался на то, что <данные изъяты> Вахнин Р. В. (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор <данные изъяты>CL000000345386 (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 479690 рублей 20 копеек.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление клиента, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, выбранные клиентом и указанные в Заявлении-

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 23 % (годовых).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету <данные изъяты> Заемщика.

<данные изъяты> Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору <данные изъяты>CL000000345386 от <данные изъяты>. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на <данные изъяты> 422858 рублей 17 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 25% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору 60 месяцев.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на <данные изъяты> задолженность Заемщика перед Банком составляет 811853 рубля 05 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 410929 рублей 04 копейки; сумма просроченных процентов - 285847 рублей 12 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 103147 рублей 76 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 11929 рублей 13 копеек.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

Ответчики Вахнин Р. В., Чикаева А. АлексА.на в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Решением Ногинского городского суда от <данные изъяты> исковые требования удовлетворены.

Взыскана с Вахнина Р. В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору <данные изъяты>CL000000345386 от <данные изъяты> в размере 811853 рубля 05 копеек, а также взыскать Вахнина Р. В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17319 рублей 00 копеек.

Обращено взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки BAЗ/LADA LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: <данные изъяты>; год выпуска: 2013; цвет: Цвет автомобиля БЕЛЫЙ, собственником которого на основании договора, совершенного в простой письменной форме без номера от <данные изъяты>, является Чикаева А. АлексА.на, <данные изъяты> года рождения, проживающая по адресу: <данные изъяты>, корпус «а», кВ.1, путем продажи с публичных торгов.

В апелляционной жалобе Чикаева А.А. ставит вопрос об отмене решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Положением ст.ст. 809 - 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лига, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Положением ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и Процессуальным законодательством.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от <данные изъяты> наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от <данные изъяты> №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

<данные изъяты> Вахнин Р. В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор <данные изъяты>CL000000345386, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 479690 рублей 20 копеек.

Стороны заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление клиента, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, выбранные клиентом и указанные в Заявлении-

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 23 % (годовых).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету <данные изъяты> Заемщика.

<данные изъяты> Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору <данные изъяты>CL000000345386 от <данные изъяты>. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на <данные изъяты> 422858 рублей 17 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 25% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору 60 месяцев.

В ходе судебного разбирательства установлено, что банк выполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита, однако заемщиком было допущено ненадлежащеее исполнение принятых на себя обязательств, что привело к образованию задолженности. которая по состоянию на <данные изъяты> составляет 811853 рублей.

Разрешая заявленные требования, применив положения ст.ст. 809, 810, 819, 820 ГК РФ суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы долга в размере, заявленном истцом, поскольку ответчиком не исполняется обязанность по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом.

Из ответа ОГИБДД МУ МВД России «Ногинское» Вахнин Р. В. на основании договора купли - продажи от <данные изъяты> произвел отчуждение спорного автомобиля ответчику Чикаевой А. АлексА.не, что усматривается из представленной суду карточки учета транспортного средства.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п.п. 2 п.1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно Обзору судебной практики Верховного суда РФ <данные изъяты> ( 2015 г. ), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <данные изъяты> подпункт 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которое совершены после <данные изъяты>, к сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Суд оставил без внимания и не дал оценки тому факту, что договор купли-продажи автомашины между ответчиками был заключен до <данные изъяты>.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 25 Постановления Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации» от <данные изъяты> <данные изъяты> « О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства ( аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости ( пункт 2 статьи 6 ГК РФ ), не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога.

При этом суды должны оценивать обстоятельства, приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документы, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество ( например, паспорт транспортного средства, либо его дубликат, имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что Чикаева А.А. знала или должна была знать о том, что транспортное средство является предметом залога, в материалах дела не имеется.

Так, регистрация транспортного средства на имя Чикаевой А.А. произведена органами ГИБДД в отсутствие сведений о залоге автомобиля, в дубликате паспорта транспортного средства также отсутствуют такие указания.

А сайт reestr-zalogov/ ru, содержащий общедоступные сведения о залогах и сведения о залогах действуют только с <данные изъяты>.

Применительно к вышеизложенному, решение суда в указанной части нельзя признать законным и обоснованным и оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения, которым в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 199 и 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О п р е д е л и л а :

Решение Ногинского городского суда от <данные изъяты> отменить в части удовлетворения иска об обращении взыскания на заложенное имущество и в указанной части принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска АО « Кредит Европа Банк» к Вахнину Р.В.. Чикаевой А.А. об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий судья:

Судьи: