Решение от 17.03.2022 по делу № 33-725/2022 от 04.02.2022

           Председательствующий по делу    Дело № 33-725/2022

                      № 2-2157/2021                       (УИД 75RS0025-01-2021-003044-69)

              судья Санданова Д.Б.

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

                председательствующего судьи              Малаховой Е.А.

            судей краевого суда                 Щаповой И.А.

                Лещевой Л.Л.

    при секретаре    Печеревиной О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите 17 марта 2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Р.Л.В. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе ответчика Р.Л.В.

на решение Читинского районного суда Забайкальского края от 01 декабря 2021 года, которым постановлено:

«Иск удовлетворить.

Взыскать с Р.Л.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на <Дата> в размере 159 742,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 4 394,85 рублей».

Заслушав доклад судьи Щаповой И.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления Р.Л.В. на получение кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту <данные изъяты>. Все существенные условия договора содержатся в условиях использования международных карт Сбербанка России, которые опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, которые также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 19 % годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем <Дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте, который впоследствии был отменен определением суда от <Дата>. По состоянию на <Дата> размер полной задолженности по кредиту составил 159 742,72 рублей, в том числе: 142 819,31 рублей – просроченный основной долг, 9 111,92 рублей – просроченные проценты, 7 811,49 рублей – неустойка. Просило суд взыскать с Р.Л.В. задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 159 742,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 394,85 рублей, всего 164 137,57 рублей (л.д.4).

Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.59-61).

В апелляционной жалобе ответчик Р.Л.В. просит решение суда отменить. Ссылаясь на положения статей 196, 200, разъяснения, изложенные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указывает, что судом первой инстанции при рассмотрении дела не было учтено то, что последний платеж был произведен в январе 2014 года, поскольку в феврале 2014 года от заемщика не поступил очередной платеж, Банк узнал о нарушении своего права. Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять с февраля 2014 года ежемесячно по каждому платежу, с учетом периода действии судебного приказа (л.д.67-68).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Б.Е.Д. просит решение суда оставить без изменения.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с требованиями частей 1,2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на неё, заслушав ответчика Р.Л.В., её представителя О.Ю.В., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом первой инстанции установлено, что <Дата> Р.Л.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты (л.д.18-19), в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России», подтвердив, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять.

На основании данного заявления между ОАО «Сбербанк России» и Р.Л.В. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев, длительностью льготного периода 50 дней, процентной ставкой по кредиту 19% годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга (% от размера задолженности) 5% не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полной стоимостью кредита - 21,60% годовых.

ОАО «Сбербанк России» оформил кредитную карту <данные изъяты> на имя Р.Л.В. и вручил ее последней.

Ответчик Р.Л.В. принятые на себя обязательства по договору кредитной карты исполняла не ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на <Дата> образовалась задолженности по кредиту в размере 159 742,72 рублей, из которых: 142 819,31 рублей – просроченный основной долг, 9 111,92 рублей – просроченные проценты, 7 811,49 рублей – неустойка.

ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа № 2-950/2015 от 26.03.2015 о взыскании с Р.Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте в размере 164 523,22 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 677,40 рублей, который последствии был отменен определением мирового судьи судебного участка № 39 Забайкальского судебного района Забайкальского края от 17 декабря 2020 года (л.д.21).

Поскольку после отмены судебного приказа, задолженность по кредитной карте ответчиком Р.Л.В. погашена не была, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, сославшись на положения статьи 30 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 160, 309, 310, 432, 434, 438, 810, 811, 820, 850 Гражданского кодекса РФ, установив нарушение ответчиком Р.Л.В. договорных обязательств, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в виду выявленных противоречий в документах, представленных банком в материалы гражданского дела, в адрес ПАО «Сбербанк России» был направлен судебный запрос с просьбой предоставить письменные пояснения и соответствующие документы, подтверждающие заявленные банком требования.

Из представленного ПАО «Сбербанк России» ответа на судебный запрос (л.д.108) и материалов дела следует, что <Дата> Р.Л.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России <данные изъяты>. Кроме того, просила перевыпустить карту Credit Momentum по окончанию её срока действия на кредитную карту <данные изъяты> (л.д.109-110).

Подписывая заявление на получение кредитной карты, Р.Л.В. выразила свое согласие на присоединение её к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка, обязалась их выполнять.

Из представленных ПАО «Сбербанк России» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в редакции от <Дата>, следует, что данные условия распространяют свое действие на международные кредитные карты <данные изъяты> или <данные изъяты>.

На основании заявления Р.Л.В. на получение кредитной карты от <Дата> с ней был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и представлена кредитная карта <данные изъяты> с лимитом 100 000 рублей (л.д.111).

На основании заявления Р.Л.В. на получение кредитной карты от <Дата> банком был осуществлен перевыпуск кредитной карты <данные изъяты> на кредитную карту <данные изъяты>, с лимитом 100 000 рублей. При этом номер кредитного контракта остался прежним - №.

Таким образом, поскольку изначально Р.Л.В. была получена кредитная карта <данные изъяты>, в представленном в материалы дела расчете задолженности по кредитному контракту №, зафиксирована дата открытия контракта <Дата>, датой начала пользования кредитной картой (дата образования срочной задолженности) <Дата>.

Также из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что при обращении к мировому судье судебного участка № 39 Забайкальского судебного района Забайкальского края, 26 марта 2015 года Банку был выдан судебный приказ № 2-950/2015 о взыскании задолженности по кредитной карте <данные изъяты>, номер счета №, который открыт для обслуживания кредитного контракта №, заемщиком по которому является ответчик Р.Л.В.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Доводы апелляционной жалобы ответчика Р.Л.В. о пропуске срока исковой давности ПАО «Сбербанк России» не могут быть приняты во внимание судом апелляционной инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░> (░.░.43-44) ░ ░░ <░░░░> (░.░.58), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.55-56), ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 55).

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░░ 2022 ░░░░