Решение от 20.01.2020 по делу № 2-22/2020 от 15.08.2019

дело №2-22/20

                 Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

20 января 2020 года                         г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Аликова В.Р.,

при секретаре судебного заседания Джагаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тхостова Азамата Тамерлановича о взыскании с Российского союза автостраховщиков невыплаченной суммы компенсационной выплаты, неустойки (пени), штрафа и судебных расходов, о взыскании с Дзедаева Сослана Солтановича суммы материального ущерба и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Тхостов Азамат Тамерланович обратился в суд с иском Российскому союзу автостраховщиков (далее РСА) о взыскании невыплаченной суммы компенсационной выплаты, неустойки (пени), штрафа и судебных расходов, о взыскании с Дзедаева С.С. суммы причиненного материального ущерба и судебных расходов.

В судебное заседание истец не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя по доверенности Елекоева А.А.

В судебном заседании Елекоев А.А., действующий на основании нотариально оформленной доверенности, требования поддержал и показал, что Тхостову А.Т. на праве собственности принадлежит автомашина Тойота-Альфард госномер .... 03.12.2018г. примерно в 17:00 часов на перекрестке ... РСО-Алания произошло ДТП с участием автомашин Лада-211440 госномер .... под управлением Дзедаева С.С. и Тойота-Альфард госномер ... под управлением Тхостова А.Т. Виновным в совершении указанного ДТП был признан Дзедаев С.С., постановление по делу об административном правонарушении им не обжаловалось и вступило в законную силу. Гражданская ответственность виновника ДТП Дзедаева С.С. по ОСАГО была застрахована в ООО СК «Диамант». Приказом Банка России №... от 12.07.2018г. у ООО СК «Диамант» отозвана лицензия в области ОСАГО. 30.01.2019г. Тхостов А.Т. направил почтой в адрес РСА заявление о компенсационной выплате с документами, предусмотренными Правилами ОСАГО, которое согласно уведомления «Почты России» получено 05.02.2019г. Письмом №И-12256 от 06.02.2019г., РСА затребовало оригинал экспертного заключения, оформленного в соответствии с Положение Банка России №432-П от 19.09.2014г. «О единой методике определения расходов в отношении поврежденного транспортного средства», так как представленное Тхостовым А.Т. заключение составлено экспертом-техником, который не состоит в государственном реестре экспертов-техников. 29.05.2019г. Тхостовым А.Т. в адрес РСА направлено почтой заключение специалиста ООО «ЭкспертОс» ..., которое согласно уведомления «Почты России» получено 04.06.2019г. Согласно платежному поручению №017003 от 26.06.2019г. РСА произвел компенсационную выплату в размере 162 400 рублей, с размером которой Тхостов А.Т. не согласился. В соответствии с п.3 ст.19 ФЗ-40 03.08.2017г. 12.07.2019г. Тхостов А.Т. направил в адрес РСА досудебную претензию, которая получена 16.07.2019г. В установленный ФЗ-40 10-ти дневный срок претензия Тхостова А.Т. не рассмотрена и мотивированный ответ в его адрес не направлен. Просил взыскать с РСА в пользу Тхостова А.Т. невыплаченную сумму компенсационной выплаты в размере 141 279 рублей, неустойку (пени) за период с 26.02.2019г. по день рассмотрения дела, неустойку (пеню) за период со дня, следующего за днем вынесения решения по день фактического исполнения обязанности по выплате страхового возмещения (по день фактического исполнения решения суда), штраф в размере 70 639,50 рублей и судебные расходы, состоящие из расходов по оплате госпошлины в размере 5 319,18 рублей, по оплате услуг независимого эксперта в размере 10 000 рублей, по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей. Взыскать с Дзедаева С.С. в пользу Тхостова А.Т. сумму причиненного материального ущерба в размере 252 246 рублей, госпошлину в размере 5 723 рубля.

В судебное заседание ответчик РСА не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, направил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление. Просил в удовлетворении исковых требований Тхостову А.Т. отказать в полном объеме по доводам, изложенным в отзыве, а в случае удовлетворения исковых требований Тхостова А.Т., просил применить ст.333 ГК РФ. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя РСА.

В судебное заседание ответчик Дзедаев С.С. не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомил.

    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования Тхостова А.Т. подлежат частичному удовлетворению.

    Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере, при чем под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ч.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с Федеральным законом РФ от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту ФЗ №40) указанная обязанность по возмещению вреда имуществу возложена на страховую компанию, в которой виновник дорожно-транспортного происшествия застраховал свою гражданскую ответственность.

Из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами, что 03.12.2018г. примерно в 17:00 часов на перекрестке ... РСО-Алания произошло ДТП с участием автомашин ... госномер .... под управлением Дзедаева С.С. и Тойота-Альфард госномер ... под управлением Тхостова А.Т. Виновным в совершении указанного ДТП был признан Дзедаев С.С., постановление по делу об административном правонарушении им не обжаловалось и вступило в законную силу.

Право собственности истца на автомобиль марки Тойота-Альфард госномер ..., подтверждается свидетельством об учете транспортного средства ....

Гражданская ответственность виновника ДТП Дзедаева С.С. по ОСАГО была застрахована в ООО СК «Диамант».

Приказом Банка России №ОД-1753 от 12.07.2018г. у ООО СК «Диамант» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности в сфере ОСАГО.

Согласно п.п. «б» п.2 ст.18 ФЗ-40 от 25.04.2002г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту ФЗ №40), компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

30.01.2019г. Тхостов А.Т. направил почтой в адрес РСА заявление о компенсационной выплате с документами, предусмотренными Правилами ОСАГО, которое согласно уведомления «Почты России» получено 05.02.2019г.

Согласно письма №И-12256 от 06.02.2019г., РСА затребовало оригинал экспертного заключения, оформленного в соответствии с Положение Банка России №432-П от 19.09.2014г. «О единой методике определения расходов в отношении поврежденного транспортного средства», так как представленное Тхостовым А.Т. заключение составлено экспертом-техником, который не состоит в государственном реестре экспертов-техников.

29.05.2019г. Тхостовым А.Т. в адрес РСА направлено почтой заключение специалиста ООО «ЭкспертОс» №46309, которое согласно уведомления «Почты России» получено 04.06.2019г.

Согласно платежному поручению №017003 от 26.06.2019г. РСА произвел Тхостову А.Т. компенсационную выплату в размере 162 400 рублей, с размером которой он не согласился.

В соответствии с п.6 ст.16.1 ФЗ-40, 12.07.2019г. Тхостов А.Т. направил в адрес РСА досудебную претензию, которая согласно уведомления «Почты России» получена 16.07.2019г.

В установленный ФЗ-40 срок претензия Тхостова А.Т. РСА не рассмотрена и мотивированный ответ в его адрес не направлен.

По ходатайству представителя истца, судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению судебной автотехнической экспертизы №19-355 от 29.11.2019г. ИП Калаева Э.П. – в соответствии с требованиями Положения Банка России от «19» сентября 2014 года № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», стоимость восстановительного ремонта автомашины Тойота-Альфард, государственный регистрационный знак 35XR237, составляет с округлением: с учетом износа 205 000 рублей, без учета износа 379 100 рублей.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Анализируя представленное суду заключение судебной оценочной экспертизы №19-355 от 29.11.2019г. ИП Калаева Э.П., суд считает, что указанное заключение соответствует принципам относимости и допустимости доказательств. Эксперт, подготовивший данное заключение, имеет надлежащую квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, а при ответе на вопросы руководствовался соответствующими нормативными актами и методическими рекомендациями, мотивировавший свои выводы ссылками на конкретные обстоятельства и материалы дела, не оспоренными сторонами по делу.

Заключение судебной оценочной экспертизы №19-355 от 29.11.2019г. ИП Калаева Э.П., сторонами по делу не оспаривалось.

В связи с изложенным суд при принятии решения, считает возможным принять и руководствоваться выводами, содержащимися в заключении судебной оценочной экспертизы №19-355 от 29.11.2019г. ИП Калаева Э.П..

Согласно ч.1 ст.19 ФЗ №40, к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

Согласно ч.2 ст.19 ФЗ №40, компенсационные выплаты устанавливаются, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 000 рублей.

На основании изложенного, с РСА в пользу Тхостова А.Т. подлежит взысканию невыплаченная в добровольном (во внесудебном) порядке сумма компенсационной выплаты в размере 42 600 рублей (205 000 рублей – 162 400 рублей).

Согласно п.4 ст.19 ФЗ №40, профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.78 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно п.87 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», предусмотренные Законом об ОСАГО неустойка, финансовая санкция и штраф применяются и к профессиональному объединению страховщиков.

Согласно п.24 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил. При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику - в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Уведомление РСА в адрес Тхостова А.Т. о предоставлении оригинала экспертного заключения, оформленного в соответствии с Положение Банка России №432-П от 19.09.2014г. «О единой методике определения расходов в отношении поврежденного транспортного средства» датировано 06.02.201г., а направлено согласно сведений почты 21.02.2019г., то есть с нарушением сроков.

Судом установлено, что заявление Тхостова А.Т. поступило РСА 05.02.2019г., соответственно последним днем, установленным для принятия решения о компенсационной выплате либо об отказе в компенсационной выплате, является 25.02.2019г., а расчет неустойки (пени) должен рассчитываться с 26.02.2019г.

Согласно п.6 ст.16.1 ФЗ №40, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом, то есть не может превышать 400 000 рублей.

На основании изложенного, расчет неустойки (пени), подлежащий взысканию с РСА в пользу истца, по день рассмотрения дела составляет: 426 рублей х 329 дней и равен 140 154 рубля (где: 426 рублей – это 1% от суммы компенсационной выплаты 42 600 рублей, 329 дней – это период просрочки выплаты страхового возмещения с 26.02.2019г. по 20.01.2020г.).

РСА заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки (пени) и штрафа, подлежащих взысканию в пользу истца ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.85 Постановления Пленума ВС РФ №58 от 26.12.2017г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником (ответчиком) и не должна служить средством обогащения кредитора (истца), но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

При изложенных обстоятельствах, учитывая ходатайство РСА, для соблюдении баланса интересов сторон, а также учитывая, что РСА произвел компенсационную выплату не в полном размере, суд полагает, что с РСА в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пеня) за период с 26.02.2019г. по 20.01.2020г., сниженная судом до 50 000 рублей.

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного суда №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п.6 ст.16.1 ФЗ №40). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, с РСА в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пеня) в размере 426 рублей за каждый день просрочки, за период с 21.01.2020г. по день фактического исполнения обязанности по компенсационной выплате (по день фактического исполнения решения суда), но не более 350 000 рублей (400 000 рублей – 50 000 рублей).

В соответствии с п.3 ст.16.1 ФЗ №40 при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с п.64 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.01.2015г. №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 ФЗ №40).

Следовательно, с Российского союза автостраховщиков подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 50% от 42 600 рублей, а именно 21 300 рублей.

Доказательств несоразмерности и оснований для снижения штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред, причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.1072 ГК РФ, юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст.931, п.1 ст.935), в случае когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещение и фактическим размером ущерба.

Лицом, причинившем вред имуществу истца, является водитель автомашины ... госномер .... Дзедаев С.С.

В соответствии с п.13 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. №25, если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использоваться новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то, что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения (Аналогичная позиция изложена в Постановлении Конституционного суда РФ № 6-П от 10.03.2017г.).

На основании изложенного, с Дзедаева Сослана Солтановича в пользу Тхостова Азамата Тамерлановича подлежит взысканию 174 100 рублей (379 100 рублей – 205 000 рублей).

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В судебном заседании интересы истца представлял Елекоев А.А. на основании доверенности. К делу приложена расписка о получении денежных средств в размере 20 000 рублей. При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя суд принимает во внимание сложившуюся в регионе стоимость оплаты услуг адвоката, продолжительность рассмотрения и сложность дела. Решением Адвокатской палаты РСО-Алания, утвержденным Советом Адвокатской Палаты РСО-Алания, рекомендованы расценки при оказании гражданам юридических услуг.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом принципа разумности и справедливости, характера спорного правоотношения, фактического участия представителя в судебных заседаниях, с учетом того обстоятельства, что требования истца правомерны, удовлетворены частично, интересы представлял по доверенности Елекоев А.А.

С Российского союза автостраховщиков в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, по оплате госпошлины в размере в размере 3 478 рублей, расходы за проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей, расходы за проведение судебной экспертизы в размере 5 000 рублей.

С Дзедаева Сослана Солтановича в пользу Тхостова Азамата Тамерлановича подлежат взысканию подтвержденные судебные расходы по оплате госпошлины, оплаченной при подаче иска в размере в размере 4 682 рубля, расходы за проведение судебной экспертизы в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :    

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 600 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 24.06.2019░. ░░ 20.01.2020░. ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 426 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.01.2020░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░ ░░ ░░░░░ 350 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 300 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 478 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 174 100 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 682 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                         ░░░░░░ ░.░.