Решение от 12.05.2015 по делу № 2-287/2015 от 16.03.2015

Дело № 2-287/15

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» мая 2015 года

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи ТЕР-МОСЕСОВОЙ А.В.

                при секретаре МАКАРОВОЙ А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.<адрес> гражданское дело по иску ООО «<.....>» к ТИА, ТЕВ, РВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «<.....>» обратилось в суд с иском к ТИА, ТЕВ и РВВ о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<.....>» и ТИА был заключен кредитный договор № на потребительские цели, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 120000 руб. на 60 месяцев под 20% годовых, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Графиком погашения. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Заемщика №. В соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Кредитному договору) ежемесячный платеж (за исключением последнего платежа) составил 3 195,42 руб. и подлежит уплате в установленную в Графике дату платежа. Согласно п. 5.4. Кредитного договора Заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с пунктами 2.2., 2.5. Кредитного договора уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых за весь период просрочки от обусловленного Кредитным договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с пунктом 2.2. Кредитного договора уплачивать банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату поступления исполнения обязательств на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки от обусловленного Кредитным договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между банком и ТЕВ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, а с РВВ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГг. на основании Договора об уступке прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «<.....>» и ООО «<.....>», произошла уступка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в Приложении № к Договору уступки права требования № от <.....>. Заемщик своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. На <.....>. сумма задолженности Заемщика по возврату кредита по Кредитному договору составляет 128 122,98 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу 94 366,46 рублей, сумма задолженности по процентам 31 858,17 рублей, комиссии за ведение ссудного счета 1898,35 рублей.

При указанных обстоятельствах, ООО «<.....>» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 94 366,46 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 030,99 руб.

Представитель истца ООО «<.....>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ТЕВ, ТИА, РВВ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, направили в суд ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, а также заявления о пропуске срока исковой давности.

Представитель истца ТИА по доверенности ЦЯО исковые требования не признал, пояснив, что Банк не мог продать долг третьему лицу, не уведомив об этом должников. Кроме того, истец не является кредитной организацией имеющей лицензию Центробанка России. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о задолженности Заемщика истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, уважительных причин пропуска срока, предусмотренного ст.199 ГК РФ у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного трехлетнего срока.

Выслушав объяснения представителя ответчика ТИА по доверенности ЦЯО изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ей займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «<.....>» (ОАО) и ТИА был заключен Кредитный договор на потребительские цели № по условиям, которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 120 000,00 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием 20 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязуется возвратить сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Графиком погашения (л.д.15-17)

В соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Кредитному договору) ежемесячный платеж (за исключением последнего платежа) составил 3 195,42 руб. и подлежит уплате в установленную в Графике дату платежа (л.д.18).

Согласно п. 5.4. Кредитного договора Заемщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с пунктами 2.2., 2.5. Кредитного договора уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых за весь период просрочки от обусловленного Кредитным договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с пунктом 2.2. Кредитного договора уплачивать банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату поступления исполнения обязательств на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки от обусловленного Кредитным договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

В качестве обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов между Банком и ТЕВ был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20)

В качестве обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов между Банком и РВВ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.21-22).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<.....>» направило ответчикам требования о досрочном погашении кредита в связи с наличием задолженности (л.д.29-36).

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет Заемщика № - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Расчет задолженности основного долга и процентов в материалы дела не представлен, имеется выписка к кредитному договору ТИА (л.д.12-13), из которой усматриваются даты списания, суммы списания и назначение операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и итоговая сумма 91582,68 руб., тогда как истцом заявлена сумма задолженности по основному догу - 94 366,46 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. на основании Договора об уступке прав (требований) №, заключенного между ОАО «<.....>» и ООО «<.....>», произошла уступка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в Приложении № к Договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.37-48).

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «<.....>» было направлено заказное письмо Заемщику и другим лицам неизвестного содержания, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции (сведений о вручении не имеется, копия письма не приложена) (л.д.34-36).

Согласно положениям статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

По смыслу ст. 819 ГК РФ денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В соответствии со ст.5 названного Федерального закона, к банковским операциям, в числе перечисленного относится приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности". В соответствии со ст. 13 названного Закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

Исходя из позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Законом "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Суд исходит из отсутствия оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «<.....>» и ТИА, не содержит условие о возможности уступки прав требования третьим лицам.

Поскольку ООО «<.....>» не является кредитной организацией и не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, материалы дела не содержат таких данных, а доказательств того, что заемщик был уведомлен о передаче права требования по кредитному договору ООО «<.....>», а также его согласие на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, представлено не было.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявление о применении исковой давности сделано всеми соответчиками по настоящему иску.

Как установлено судом уступка прав требования произошла ДД.ММ.ГГГГ и ООО «<.....>» с указанной даты стало известно о наличии задолженности у ответчиков, однако с настоящим иском ООО «<.....>» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно дате на почтовом штемпеле (л.д. 49).

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, это обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «<.....>» ░ ░░░, ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 366,46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 030,99 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:     (░░░░░░░)

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15.05.15.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:        (░░░░░░░)              

          ░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                               ░░░-░░░░░░░░ ░.░.

                           ░░░░░░░░░:                                        ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░ ░ ░░░░ №,

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░